Come sempre più utenti di carte di credito oggi, è importante sapere cosa viene effettivamente pagato per un addebito finanziario. La modalità di calcolo dell'onere finanziario è diversa per ciascuna banca. L'azienda deve comunicare il metodo di calcolo e il tasso di interesse praticato ai clienti. Questo articolo può aiutarti a calcolare l'addebito finanziario sulla tua carta di credito.
Fare un passo
Metodo 1 di 2: Comprensione degli oneri finanziari
Passaggio 1. Conoscere il significato di onere finanziario
Il termine carta di credito spesso confonde i suoi utenti. Pertanto, è importante conoscere il significato di un onere finanziario e il suo impatto su di te.
- L'addebito finanziario è una fonte di profitto per le banche per il prestito di denaro tramite carte di credito da parte dei clienti. Fondamentalmente, un addebito finanziario è il costo dell'utilizzo della carta di credito. Gli oneri finanziari di solito addebitano un tasso fisso, al contrario di un mutuo o di un prestito auto il cui tasso di interesse dipende dal punteggio di credito del debitore.
- L'onere finanziario è il costo totale del prestito, inclusi interessi, commissioni e altre commissioni pagate dal debitore.
- Conoscendo gli addebiti finanziari della tua carta di credito, puoi definire meglio il budget e determinare quanti soldi effettivamente risparmi sulla tua carta di credito.
Passaggio 2. Trova il metodo di calcolo utilizzato dalla banca
La maggior parte delle banche calcola un onere finanziario con uno dei due metodi seguenti: un onere finanziario a ciclo unico che include gli acquisti o un onere finanziario a ciclo unico senza acquisti. Metodi diversi, calcoli diversi. Il nome del metodo di calcolo dell'addebito finanziario dovrebbe apparire sul tuo rapporto di credito mensile. Identificare il metodo di calcolo prima di calcolare il punteggio.
Passaggio 3. Raccogliere informazioni pertinenti
Passaggio 1. Calcola il saldo medio giornaliero inclusi i tuoi nuovi acquisti
Questo è il metodo più comune utilizzato dalle banche per calcolare gli oneri finanziari. Questo metodo è anche il più costoso, poiché i nuovi acquisti e i saldi vengono contabilizzati immediatamente senza alcun periodo di grazia per evitare che gli interessi vengano trattenuti. Alcune banche impongono un periodo di grazia tra la data di acquisto e la data di incasso in modo che se la fattura viene pagata per intero in tempo, non verranno addebitati interessi.
- Aggiungi il saldo dovuto ogni giorno del periodo di fatturazione. Includi tutti i nuovi acquisti che entrano in questo saldo. Ad esempio, se il tuo saldo è di 180.000 IDR per 10 giorni, guadagni 1.800.000 IDR. Quindi, ad esempio, il tuo saldo è di 110.000 IDR per 5 giorni. Quindi, ottieni IDR 550.000. Quindi, per 15 giorni il tuo saldo è di 90.000 IDR. Quindi, ottieni Rp 1.350.000. Quando ottieni un intervallo di numeri durante l'intero ciclo di fatturazione, somma tutti i numeri. Ad esempio, 1.800.000 IDR più 550.000 IDR più 1.350.000 IDR ottengono un totale di 3.700.000 IDR.
- Dividi questo numero per il numero totale di giorni nel ciclo di fatturazione. La maggior parte dei cicli di fatturazione è composta da 30-31 giorni. Il risultato della divisione è il saldo medio giornaliero che verrà utilizzato per calcolare gli interessi da pagare. Dall'esempio precedente, il saldo medio giornaliero è 3.700.000/30 che corrisponde a circa Rp. 124.000. L'addebito finanziario è il tasso percentuale annuo (TAEG) rettificato per il numero di cicli di fatturazione in un anno moltiplicato per il saldo medio giornaliero. Ad esempio, se l'APR è del 18% con 12 cicli di fatturazione, la tariffa mensile è 1,55. Pertanto, l'addebito finanziario è 1,5% volte il saldo medio giornaliero.
Passaggio 2. Calcola il saldo medio giornaliero senza nuovi acquisti
A volte, i nuovi acquisti non vengono presi in considerazione quando vengono aggiunti al saldo dovuto.
- Aggiungi il saldo dovuto ogni giorno del periodo di fatturazione. I calcoli sono sostanzialmente gli stessi di prima, tranne per il fatto che i nuovi acquisti non vengono presi in considerazione.
- Di nuovo, dividi questo numero per il numero di giorni nel ciclo di fatturazione. Il risultato è il saldo medio giornaliero. L'onere finanziario è il TAEG rettificato per il numero di fatturazioni in un anno moltiplicato per il saldo medio giornaliero.
- Va notato che diversi TAEG possono essere utilizzati per varie transazioni come bonifici o anticipi di cassa. Inoltre, il tasso APR può scadere dopo un certo periodo.
Passaggio 3. Comprendere le implicazioni di ciascun metodo
Questi due metodi, sebbene simili, differiscono notevolmente nel loro impatto sugli utenti della carta di credito.
- Se utilizzi una carta di credito per gli acquisti, come benzina e cibo, cerca una carta di credito che non includa nuovi acquisti nel suo saldo giornaliero. Pertanto, il periodo di grazia tra i cicli di fatturazione è inferiore ogni mese.
- In generale, è meglio evitare le carte di credito che includono nuovi acquisti nel saldo giornaliero. A seconda della banca, potrebbe non esserci un periodo di grazia e gli oneri finanziari possono aumentare rapidamente. Se utilizzi una carta di credito solo per trasferire saldi e non per acquistare cose, non ne risentirai molto. Va notato che il saldo su cui vengono calcolati gli interessi varia tra cui saldo finale, saldo precedente e così via.
