Creare un buon budget è il primo passo per gestire le finanze e vivere una vita di qualità. Puoi vivere una vita tranquilla e senza stress se hai un budget perché puoi pagare i debiti e risparmiare. Tuttavia, gestire le finanze utilizzando un budget non significa che devi ridurre le spese. Un budget ti aiuta a stanziare denaro per pagare le necessità che dovrebbero essere prioritarie prima di divertirsi. Registrando le entrate e le spese di denaro ogni mese, puoi gestire bene le tue finanze e realizzare i tuoi desideri entro la scadenza.
Fare un passo
Metodo 1 di 3: Budget
Passaggio 1. Creare un budget utilizzando un programma o un'applicazione per computer
Usa Fogli Google o Excel per creare un budget. Questo passaggio ti aiuta a registrare ogni transazione di spese e ricevute per 1 anno in modo da poter determinare immediatamente le spese che devono essere ridotte.
Elenca i nomi dei 12 mesi come intestazioni di ciascuna colonna nella riga superiore del foglio di calcolo
Passaggio 2. Calcola il tuo reddito mensile al netto delle imposte
Il reddito netto, ovvero il denaro disponibile per l'uso quotidiano, è il reddito mensile al netto dell'imposta sul reddito. Se percepisci uno stipendio mensile fisso, il reddito netto è lo stesso ogni mese e la cifra è indicata sulla busta paga. Se ricevi uno stipendio basato sulle ore lavorate, il tuo reddito netto di solito varia ogni mese, ma puoi calcolare la media utilizzando le buste paga degli ultimi 3-4 mesi.
Se sei un libero professionista o un lavoratore autonomo, il reddito che percepisci potrebbe non essere deducibile dalle tasse. Assegna il 20% del reddito per pagare le tasse annuali
Passaggio 3. Registra tutti i costi fissi
I costi fissi sono costi che devono essere pagati mensilmente e l'importo è lo stesso, ad esempio il costo dell'affitto di una casa, le spese delle utenze, le rate del prestito bancario o le rate del veicolo. Metti l'etichetta "Costi Fissi" nella colonna più a sinistra del foglio di calcolo, quindi scrivi l'importo che deve essere speso nella casella sotto l'intestazione della colonna. Per esempio:
- Affitto casa: IDR 1.000.000
- Elettricità: IDR 300.000
- Acqua: IDR 200.000
- Rata auto: IDR 2.000.000
- Rata prestito bancario: IDR 2.000.000
Passaggio 4. Registrare tutti i costi variabili
I costi variabili sono costi che possono cambiare ogni mese. Se vuoi risparmiare, i costi variabili sono le spese più facili da ridurre. Metti l'etichetta "Costi variabili" sotto "Costi fissi", quindi scrivi la quantità di denaro che deve essere spesa in ciascuna casella sotto le cifre dei costi fissi. Ad esempio, costi variabili per marzo:
- Cibo: IDR 2.000.000
- Benzina: IDR 500.000
- Ricreazione: IDR 500.000
- Necessità personali (cura dei capelli, cosmetici, vestiti, ecc.): IDR 1.000.000
- Vacanza: IDR 200.000
- Risparmio: IDR 300.000
Passaggio 5. Confronta le spese con il reddito netto
Per creare un budget mensile, somma i costi fissi e i costi variabili per lo stesso mese. Quindi, sottrarre il reddito netto da tali costi. La cifra ottenuta è un reddito che può essere utilizzato per finanziare altri bisogni o un avanzo a fine mese. Se il numero è negativo, significa che non hai soldi alla fine del mese. È possibile che il denaro utilizzato per pagare il fabbisogno mensile sia maggiore del reddito netto mensile.
Ad esempio: canone mensile = IDR 5.500.000 (costo fisso) + IDR 4.500.000 (costo variabile) = IDR 10.000.000/mese. Eccedenza = IDR 15.000.000 - IDR 10.000.000 = IDR 5.000.000
Metodo 2 di 3: utilizzo di un budget
Passaggio 1. Dai priorità al pagamento di tutte le spese mensili
Prima di stanziare fondi per il risparmio o realizzare determinati piani, assicurati di essere in grado di rimborsare i costi che devono essere pagati ogni mese. Per questo, stanzia fondi dal reddito netto ogni mese per pagare le bollette in modo da avere ancora alloggio e cibo.
- Non risparmiare se ci sono ancora bollette non pagate!
- Cerca di pagare tutte le spese mensili e di avere ancora un surplus in modo da poter risparmiare.
Passaggio 2. Allocare l'eccedenza per realizzare un piano specifico
Dopo aver conosciuto i soldi disponibili alla fine del mese, usa i fondi per ottenere le cose che desideri, ad esempio risparmiare, pagare i debiti o creare fondi per l'istruzione dei tuoi figli. Determina cosa vuoi ottenere utilizzando il denaro disponibile in modo da poter sviluppare un piano.
- Ad esempio, destinare un'eccedenza per estinguere il debito e risparmiare ogni mese.
- Puoi utilizzare l'eccedenza per spese impreviste o per effettuare investimenti, come l'acquisto di azioni o oro.
- Assegna il 20% del reddito netto per risparmiare o soddisfare determinati desideri.
Passaggio 3. Cambia il tuo stile di vita se hai un deficit
Dopo aver calcolato il saldo dei fondi alla fine del mese e il numero è negativo, dovresti cambiare le tue abitudini di utilizzo del denaro. Riduci le spese per le necessità secondarie o terziarie, come l'acquisto di vestiti, il tempo libero o il mangiare al ristorante.
- Se non puoi ridurre le tue spese mensili correnti, va bene. Non sentirti in colpa! Devi mangiare, pagare le bollette e comprare vestiti per vivere una buona vita.
- Determinare le spese che possono essere ridotte. Puoi decidere subito di voler ridurre i costi di ricreazione del 50%, ma considera l'impatto se rifiuti ogni volta che i tuoi amici ti invitano a divertirti.
- Prepara fondi pari a circa il 30% del reddito netto per pagare ciò che desideri, ma non i bisogni primari.
Passaggio 4. Definire gli obiettivi a breve termine da raggiungere in 1 anno
Una volta che conosci l'importo delle entrate e delle spese mensili, determina come allocare i fondi per raggiungere determinati obiettivi. Gli obiettivi a breve termine sono obiettivi specifici e realistici che possono essere raggiunti in 12 mesi. Per esempio:
- Destinare il 5% del reddito netto al risparmio.
- Estinguere il debito della carta di credito in 12 mesi.
Passaggio 5. Definisci gli obiettivi a lungo termine che vuoi raggiungere in pochi anni
Gli obiettivi a lungo termine sono obiettivi che possono essere raggiunti entro un minimo di 1 anno. Assicurati di fissare obiettivi specifici e realistici per la pianificazione per il futuro. Per esempio:
- Risparmia 100.000.000 IDR per creare un fondo di emergenza.
- Estinguere il debito in 3-5 anni.
- Risparmiato IDR 200.000.000 per pagare l'acconto per l'acquisto di una casa.
Passaggio 6. Registra il denaro che viene emesso ogni volta che effettui un pagamento
Il modo migliore per monitorare la gestione finanziaria è registrare tutti i soldi spesi. Scegli il modo più semplice per prendere appunti, che tu stia utilizzando un taccuino, un'app per prendere appunti sul telefono o un foglio di calcolo sul computer. In questo modo è possibile monitorare ogni transazione di spesa e determinare l'utilizzo del denaro che può essere risparmiato.
Quando registri il denaro utilizzato, annota le informazioni in dettaglio in modo da non dimenticare, ad esempio, "Un orologio per il compleanno della mamma costa 500.000 IDR"
Passaggio 7. Riduci le spese acquistando articoli economici
Se ti rendi conto che stai andando in deficit, stabilisci abitudini che possono essere cambiate, ma non cambiare drasticamente la tua vita quotidiana. Ad esempio, prendi l'abitudine di fare la spesa al mercato, invece di comprarli al centro commerciale. Bevi il caffè preparato da solo, piuttosto che da una caffetteria. Fallo in modo coerente perché i piccoli cambiamenti hanno un grande impatto nel tempo!
Altri esempi: portare il pranzo da casa, invece di comprarlo in mensa; abituarsi ad allenarsi al parco, invece che in palestra; iniziare ad abbonarsi a giornali online invece di acquistare giornali cartacei; leggere un libro in biblioteca, invece di acquistare un nuovo libro
Metodo 3 di 3: utilizzo coerente di un budget
Passaggio 1. Rivedere il budget ogni mese
Assicurati di aggiornare regolarmente il tuo budget perché le entrate e le spese di solito cambiano ogni mese. Prendi l'abitudine di tenere traccia di ogni volta che spendi e risparmia, quindi modifica il tuo piano di spesa se necessario.
- All'inizio di ogni mese, rivedi il budget del mese scorso per scoprire come è stato realizzato. Questo passaggio ti aiuta ad apportare modifiche al budget per il mese corrente e per i mesi successivi.
- Il tuo budget è influenzato se ottieni un aumento o paghi un debito.
Passaggio 2. Utilizzare strumenti che semplificano l'implementazione del budget
Il programma Excel è molto utile, ma meno efficace per monitorare tutti i dati in modo indipendente. Se hai bisogno di uno strumento più pratico, usa un sito web o un'app per inserire nuovi dati. In questo modo, puoi utilizzare un modello di budget e impostare un allarme sul tuo sito web che ti ricordi di caricare nuovi dati.
Usa le app Mint, YNAB, Quicken, AceMoney o BudgetPlus per creare un budget
Passaggio 3. Fatti un regalo ogni tanto, ma non essere stravagante
Devi gestire i soldi, non il contrario. Non lasciarti schiavizzare dal budget o dal denaro. Quindi, puoi concederti una volta al mese senza compromettere il tuo budget.
Considerando il budget, decidi quali regali vale la pena acquistare. Questo mese potresti permetterti un nuovo paio di scarpe. Il mese prossimo, forse vorrai goderti un cappuccino o comprare un nuovo laptop
Passaggio 4. Pagare le rate del debito ogni mese
Se usi una carta di credito o prendi in prestito denaro dalla banca, assicurati di pagare la carta di credito secondo la fattura minima per evitare costi elevati di interessi. Se non riesci a saldare le bollette, dai la priorità al pagamento del debito fino a quando non sarà saldato entro una scadenza ragionevole.
Prova ad allocare più soldi per pagare le bollette mensili se hai problemi a farlo. Oltre a ritardare il rimborso del debito, devi pagare alti costi di interesse se paghi il debito secondo la fattura almeno ogni mese
Passaggio 5. Preparare fondi per anticipare le emergenze risparmiando
Le esigenze di finanziamento durante un'emergenza sono impossibili da pianificare e possono compromettere il tuo budget se non sei preparato. Metti da parte dei soldi ogni mese nel caso in cui la tua auto si guasta, hai bisogno di cure o vieni licenziato in modo da poter stare fuori dai guai.
- Preparati d'ora in poi per anticipare l'imprevisto. Non farti trovare impreparato in caso di emergenza.
- In caso di emergenza, contattare l'istituto di emissione della carta di credito e la banca accreditante per richiedere una dilazione di pagamento e l'esenzione da una penale per diversi mesi.
- Come guida, dovresti avere risparmi per pagare le necessità della vita per 6 mesi. Ad esempio, se devi spendere 10.000.000 IDR ogni mese, prepara 60.000.000 IDR per le emergenze.
