Uscire dai debiti e vivere liberi senza debiti non è un'impresa facile. Molto probabilmente, stai leggendo questo articolo perché sei attualmente in una grande quantità di debiti e pensi che sia impossibile per te uscire completamente dal debito. Per risolvere questo problema, non aggiungere nuovi debiti e cambiare la tua vita per sempre.
Fare un passo
Parte 1 di 3: gestione del debito della carta di credito
Passaggio 1. Abbassa il tasso di interesse
Se hai un buon rapporto di credito, contatta la banca che ha emesso la carta di credito e chiedi una riduzione dei tassi di interesse. Questo è un modo per ridurre le spese per interessi e risparmiare denaro ogni mese.
Passaggio 2. Pagare prima il debito della carta di credito con l'interesse più alto
Se il tasso di interesse su una carta di credito ad alto interesse non può essere abbassato, prima estinguere il debito. In questo modo si riducono gli interessi passivi perché si riduce anche il debito sulla carta.
Passaggio 3. Considera un prestito di consolidamento del debito
Se il tuo rapporto di credito è buono, puoi combinare tutti i debiti della tua carta di credito in un prestito di consolidamento del debito. Organizzare un pagamento è sicuramente più facile di più pagamenti contemporaneamente. Inoltre, i prestiti di consolidamento del debito di solito hanno tassi di interesse inferiori rispetto alle carte di credito.
Passaggio 4. Smetti di usare le carte di credito
Per assicurarti di poter uscire dal debito, devi smettere di aggiungere debiti. Sostituisci le carte di credito con carte di debito, così i soldi che spendi vengono addebitati direttamente sui tuoi risparmi.
Passaggio 5. Se possibile, pagare più dell'importo minimo
I pagamenti con carta di credito sono strutturati per mantenere il flusso di cassa alla banca emittente della carta di credito il più a lungo possibile. Evita le insidie che danneggeranno la tua posizione finanziaria e avvantaggeranno i creditori pagando più del pagamento minimo ogni volta che puoi.
Parte 2 di 3: Gestione del denaro
Passaggio 1. Creare un budget
Se vuoi davvero uscire dai debiti, dovrai tenere traccia delle tue entrate e spese, in modo da poterti disciplinare per acquistare solo ciò di cui hai bisogno per il mese.
- Fai un elenco di tutte le tue fonti di reddito. Elenca tutti i modi in cui hai guadagnato denaro, che si tratti di lavoro, investimenti, reddito da interessi, ecc. Calcola tutti i tuoi flussi di reddito al mese.
- Fai un altro elenco per le tue spese mensili. Assicurati di includere tutto ciò che devi pagare mensilmente, comprese le bollette dell'elettricità, gli acquisti domestici, il carburante, i pasti al ristorante, le tasse scolastiche, ecc. Calcola anche tutte le spese mensili.
- Sottrai il reddito mensile dalle spese mensili. Se il reddito è superiore alle spese (e dovrebbe essere), il denaro rimanente è un reddito gratuito e può essere utilizzato per estinguere il debito o risparmiare.
- Assicurati di rispettare il budget ogni mese. Se la spesa supera il budget, rimarranno meno soldi per estinguere il debito o risparmiare.
Passaggio 2. Cerca un reddito aggiuntivo
Per saldare il debito in modo efficace, hai bisogno di più reddito. La soluzione può essere un lavoro secondario (se sei un dipendente a tempo indeterminato) o guadagnare più commissioni (se lavori nelle vendite). Questo metodo sacrifica il tempo per te stesso, ma è necessario uscire dai debiti.
Passaggio 3. Taglia le tue spese
Trova modi per ridurre le spese ogni mese in modo che ci siano più soldi per estinguere il debito.
- Mangi spesso fuori? Risparmia denaro cucinando da te.
- Puoi ridurre la tua bolletta elettrica risparmiando energia? Ad esempio, il piano di sotto ha davvero bisogno dell'aria condizionata quando tutti in famiglia dormono al piano di sopra? I tuoi dispositivi elettronici sono sempre accesi quando dovrebbero essere spenti?
- Prendi in considerazione l'acquisto e l'utilizzo di coupon e voucher durante gli acquisti per risparmiare denaro.
Parte 3 di 3: considerare le opzioni di alleggerimento del debito professionale
Passaggio 1. Parla con un consulente di credito senza scopo di lucro
Il consulente lavorerà con te per sviluppare un piano per estinguere tutti i debiti e contatterà i creditori per abbassare il tasso di interesse del prestito.
Passaggio 2. Considera la liquidazione del debito
Se il tuo debito sta sfuggendo di mano, i creditori potrebbero rendersi conto che un po' di denaro è meglio di niente. In tal caso, potrebbero essere disposti ad accettare un pagamento inferiore all'importo dovuto piuttosto che non ricevere nulla. Pertanto, il tuo debito verso il creditore sarà completamente saldato. Se scegli questo metodo, avrai bisogno dell'aiuto di un consulente del debito.
Tieni presente che questa scelta influirà negativamente sul tuo punteggio di credito. La valutazione apparirà grave come un'insolvenza o un debito della carta di credito che si blocca anche dopo che il conto è stato chiuso
Passaggio 3. Presentare una richiesta di fallimento
Una delle opzioni meno allettanti per uscire dal debito è presentare istanza di fallimento in quanto influirà negativamente sulla tua reputazione. Tuttavia, riceverai protezione dai creditori e un giudice può far scomparire completamente il tuo debito.
- Consultare queste opzioni con un avvocato di fallimento.
- Nota che otterrai note nere sul tuo rapporto di credito se scegli questo metodo.
Suggerimenti
- Se vuoi qualcosa, salvalo prima di acquistarlo. Dovresti comprare solo le cose di cui hai veramente bisogno (come una casa e un'auto). Non comprare mobili, elettronica non necessaria o vacanze. Se non puoi pagare qualcosa in contanti, non te lo puoi permettere.
- Usa i contanti il più possibile. Il pagamento in contanti ha un impatto psicologico significativamente maggiore rispetto al pagamento con carta. Sembra che tu stia spendendo più soldi, quindi stai spendendo meno.
- Non pensare a un'agenzia di consolidamento del debito o di consulenza creditizia come prima scelta. Entrambe le opzioni dovrebbero essere l'ultima risorsa. Per quanto allettante possa sembrare, se vuoi affrontare il debito, lavorare da solo ti aiuterà ad apprendere le abilità necessarie per risolvere i problemi da solo ed evitare situazioni simili in futuro.
- Renditi conto che l'emittente della carta di credito non è tuo amico. Vogliono che tu rimanga indebitato e paghi l'importo minimo ogni mese per il resto della tua vita (il debito della tua carta di credito è considerato il loro bene). Quindi devi estinguere tutto il debito della carta di credito e dopo alcuni mesi (senza usarla più), considera seriamente di chiudere il conto. Sarebbe meglio se usi una carta di debito emessa dalla tua cassa di risparmio. In questo modo potrai comunque utilizzare la tua carta per gli acquisti, ma i soldi verranno prelevati direttamente dal tuo conto di risparmio ed eviterai debiti. Chiudendo un conto con carta di credito pochi mesi dopo averlo pagato, il tuo rapporto di credito sarà ancora buono.
Avvertimento
- Evita la tentazione di erogare un prestito i cui pagamenti vengono detratti dalla tua busta paga, qualunque cosa accada. Un prestito come questo è un rapido "insediamento" che porterà a maggiori problemi di debito. Prima di pensare di farlo, considera altri favori, come amici e familiari, o l'equità della casa.
- Cerca di non fornire troppe informazioni personali al collezionista perché tutto ciò che dirai sarà incluso nel file. Parla brevemente e educatamente. Non essere tentato di rispondere a domande personali e conoscere i tuoi diritti.
- Lo shopping cronico e il debito sono abitudini dannose, proprio come l'alcolismo o qualsiasi altra dipendenza. Lo shopping a volte è intrattenimento o viene utilizzato per coprire problemi più profondi. Consulta un professionista se pensi di avere problemi con le spese e i debiti.
- Non essere avventato. La chiusura di conti correnti di carte di credito può abbassare i rating del credito. La chiusura ridurrà la durata della tua storia creditizia e ti farà apparire inaffidabile per il credito. Scegli quali carte coprire con attenzione. Puoi evitare questo problema conservando la vecchia carta e chiudendo la nuova carta. Tuttavia, dovresti considerare il tasso di interesse quando scegli quale carta coprire.
- Fai attenzione con i trasferimenti del saldo della carta di credito a basso interesse. Il tasso di interesse di base farà quasi sempre accumulare il tuo debito.
