Il debito sembra un fardello al collo, e con i prestiti agli studenti, i prestiti per l'auto e le spese mediche, diventa tutto un importo piuttosto alto. Imparare a gestire i prestiti e elaborare strategie per ripagarli può aiutarti a iniziare a gestire il tuo debito. Esci dalla schiavitù del debito e torna nel mondo reale, quindi impara a vivere senza debiti.
Fare un passo
Parte 1 di 3: fare un piano
Passaggio 1. Valuta il tuo problema
Quando hai dei debiti, non puoi essere come uno struzzo. Non nascondere la testa sotto la sabbia e arrenderti. Immediatamente, in questo momento, dovresti sapere quanto devi in modo da poter fare un piano per uscire dalla trappola del debito e andare avanti con la tua vita. Sii realistico e calcola.
In generale, il debito della carta di credito, i prestiti auto, i mutui per la casa e i prestiti studenteschi sono la parte più grande del debito corrente che la maggior parte delle persone sperimenta. Somma questi debiti e qualsiasi altro debito che hai. Prendi i numeri e affrontalo
Passaggio 2. Dai priorità al debito con l'interesse più alto
Una volta che hai i dati grezzi, è importante dare uno sguardo più approfondito. Quale prestito ha il tasso di interesse più alto?
Parte del motivo per cui il debito è così difficile da saldare è che continua a crescere. Se non paghi rapidamente, finirai per pagare molto di più a lungo termine, rendendo molto difficile decollare
Passaggio 3. Prepara un piano per ripagare il tuo debito
Esamina attentamente le tue finanze, calcola l'importo e scopri quale metodo di pagamento sarà più efficace per la tua situazione.
- Cerca di ripagare il debito che ha gli interessi più alti, nel frattempo effettua pagamenti minimi per altri debiti. Questo è talvolta chiamato debito "laddering" e aiuta i mutuatari a sentirsi più attivi nel controllare il proprio debito.
- Se i tassi di interesse su tutti i tuoi debiti sono quasi gli stessi, estinguere il debito con l'importo più basso. Questo è talvolta chiamato "reverse laddering", che ti consente di vedere i tuoi progressi più rapidamente e ti farà sentire meglio dopo che il debito più piccolo è stato saldato.
Passaggio 4. Parla con un consulente finanziario per consolidare il tuo debito
Non devi affrontare tutto questo da solo. I documenti finanziari sono molto complessi. Provare a farlo da soli può essere frustrante, ma trova un consulente finanziario di cui ti puoi fidare e parla di consolidare il prestito in un'unica rata ogni mese più gestibile, per rendere più facile il rimborso.
C'è anche la possibilità di abbassare il tasso di interesse su alcuni prestiti, o di richiedere una dilazione per un breve periodo di tempo. In alcune situazioni, potresti essere in grado di posticipare i pagamenti per un certo periodo di tempo, durante il quale non maturerai interessi. Durante quel periodo, puoi rimborsare in modo aggressivo senza far crescere il debito, il che è un serio vantaggio
Parte 2 di 3: pagare il debito
Passaggio 1. Crea un budget limitato
Fare i calcoli necessari per vivere nelle tue condizioni finanziarie non è così complicato come sembra. Come: Calcola il tuo reddito ogni mese, quindi calcola il costo delle tue esigenze ogni mese. I costi di queste necessità includono cibo, affitto o mutuo, bollette e pagamenti essenziali per i debiti più urgenti.
- Bilancia la quantità di denaro che va in ciascuna categoria di spesa per cercare di utilizzare il più possibile il tuo reddito nelle categorie di rimborso del prestito, in modo da poter estinguere il prestito più velocemente. Rispetta questo budget ogni mese.
- Se le tue spese sono superiori alle tue entrate, devi fare diverse cose. Ovviamente devi tagliare alcune spese o guadagnare di più. In alcune situazioni puoi fare entrambe le cose. Prendi in considerazione la possibilità di ottenere lavoro extra, straordinari e assumerti responsabilità extra nel tuo lavoro e tagliare le spese che possono essere ridotte.
Passaggio 2. Taglia le spese dove puoi
Imparare a ridurre il più possibile i costi coinvolti e a risparmiare ogni centesimo ti aiuterà a utilizzare più denaro per rimborsare i prestiti e uscire dal cerchio del debito il più rapidamente possibile.
- Cucina il tuo cibo. Smetti di mangiare fuori e inizia a comprare generi alimentari economici e impara a cucinarne grandi quantità che tutta la tua famiglia può mangiare con meno. I fast food inducono le persone a pensare che il loro cibo sia economico, ma una pentola di verdure, riso e fagioli è molto più salutare di un cheeseburger.
- Taglia le spese di intrattenimento non essenziali. Gli abbonamenti Netflix e via cavo sono davvero necessari quando vivi in una città che ha una biblioteca pubblica? Devi davvero andare in un ristorante, in un club o in uno spettacolo musicale? Trova modi per divertirti spendendo poco.
Passaggio 3. Paga completamente il tuo debito ogni volta che hai denaro in eccesso
Ci sono degli extra nella tua paga questa settimana? Puoi spenderlo tutto in una notte, oppure puoi usarlo per estinguere un prestito. Hai THR? Puoi comprare molti regali o usarli per estinguere i prestiti. Se vuoi essere esente da debiti, devi essere duro con te stesso. Non ci sono spese aggiuntive fino a quando non sei completamente libero da debiti e puoi pagare qualsiasi cosa senza ricadere nei debiti. Impegnati a raggiungere questo obiettivo e lavora sodo finché non viene raggiunto.
Passaggio 4. Risparmia tutto ciò che non spendi
Se hai un budget corretto e alla fine del mese hai dei soldi rimasti, salvali. È importante disporre di risparmi per esigenze impreviste, emergenze e altre spese che potrebbero farti ripiombare nei debiti. Avere un fondo di emergenza è molto importante per evitare debiti e vivere senza debiti.
Rendilo un obiettivo da salvare. Anche se sono solo pochi milioni di dollari, intraprendere le azioni necessarie per risparmiare invece di spenderli e vedere crescere i propri risparmi può essere un'esperienza soddisfacente per alcuni. Rendi il risparmio più avvincente dello shopping
Passaggio 5. Se hai diritto a un rimborso delle tasse in eccesso, utilizzalo con saggezza
Per alcune persone, le tasse sono qualcosa da temere. Per altri, le tasse sono in realtà un'opportunità per guadagnare un po' di soldi sotto forma di dichiarazione dei redditi. Coloro che si qualificano possono ottenere rendimenti fino a decine di milioni se mantengono una famiglia di tre o più figli. Immagina quanto debito potresti saldare con un rimborso delle tasse in eccesso. Non aspettarti grandi fortune durante la stagione delle tasse, ma preparati a usarle saggiamente se ce n'è una.
Parte 3 di 3: Vivere senza debiti
Passaggio 1. Modificare il comportamento
Se vuoi essere esente da debiti, devi congelare tutte le spese non essenziali ed evitare di acquistare cose che non puoi permetterti. Se non puoi comprare qualcosa in contanti, oggi, non ne hai bisogno. Attenersi al processo e viaggiare per rimanere liberi dai debiti e godersi la libertà che ne deriva.
Essere liberi dai debiti non significa vivere come un avaro. Se vuoi spendere un po' di soldi per una vacanza, o fare shopping e fare una pazzia un paio di volte, vai avanti. Assicurati solo che la spesa per questo intrattenimento provenga da entrate mensili aggiuntive, non prelevate da fondi che si sono gonfiati oltre la capacità
Passaggio 2. Continua a salvare
Ogni giorno di paga, metti da parte dei soldi per le bollette, il cibo e altre necessità della vita, e un po' di soldi per i risparmi. Metti anche da parte un po' di soldi per cose che non sono essenziali. È importante poter acquistare ciò che si vuole senza indebitarsi. Continua a risparmiare e a pagare le bollette in modo da poter saldare i debiti.
Passaggio 3. Vivi felicemente con ciò che hai
Per molte persone, il debito si verifica perché pensiamo di meritare una certa qualità della vita. Perché non ci meritiamo le auto costose, i gioielli e le vacanze di lusso che gli altri possono permettersi? Questo tipo di pensiero è ciò che fa sprofondare le persone in enormi debiti che devono lottare una vita per ripagare. Impara a vivere felicemente con i tuoi mezzi e goditi ogni centesimo che risparmi, ogni giorno che trascorri senza dipendere dagli altri. Libera la tua vita.
Passaggio 4. Rimani in salute
Il debito medico può far precipitare rapidamente una persona finanziariamente sicura in problemi finanziari. Devi mangiare bene, fare esercizio e mantenere una buona igiene dentale per evitare i costi costosi e imprevisti che derivano da una condizione di salute. Un breve viaggio in ospedale può mandare in bancarotta una persona impreparata. Non essere uno di loro.
Se non sei coperto da assicurazione, assicurati di avere un'assicurazione sanitaria a prezzi accessibili il prima possibile. Parla delle opzioni assicurative con il tuo capo o fai qualche ricerca sulle opzioni assicurative statali sul mercato. Avere un'assicurazione sanitaria è essenziale quando arriva il momento in cui hai bisogno di un piccolo aiuto
Passaggio 5. Costruisci la tua reputazione
Quando il tuo debito è stato rimborsato, il divertimento può iniziare. Costruire una reputazione e cercare di ottenere una buona reputazione di credito renderà le spese e le carte di credito redditizie per te. Se puoi permetterti di acquistare qualcosa a titolo definitivo, paga con una carta di credito e poi ripagalo immediatamente per contribuire a costruire una reputazione di credito che potrebbe essere stata precedentemente danneggiata dal peso del tuo prestito. Adottare misure per far funzionare il credito per te.
Suggerimenti
- Non usare una carta di credito! Grave! Il modo più semplice per evitare i debiti è non addebitare mai nulla su una carta di credito. Se hai davvero bisogno di una carta di credito (per "aiutare" a ottenere una buona reputazione creditizia) usa una carta di credito solo per gli acquisti che puoi pagare quando usi la carta di credito. Salda il conto della tua carta di credito quando è dovuto. Non lasciate che nulla aumenti gli interessi e di certo non ritardate la sanzione tardiva, è solo una spesa in più. In questo modo otterrai una buona reputazione creditizia senza indebitarti.
- Mangiare a casa. Questo ti farà risparmiare denaro e sarai più sano.
- Spendi meno soldi possibile.
- Usa i coupon e acquista i prodotti di base in saldo mantenendo il costo degli elementi essenziali entro il budget.
- Crea un piano di budget. Pianifica come spendi il tuo stipendio.
- Scegli un hobby che non implichi spendere soldi.
- Risparmia, guadagna entrate extra e cerca di non spendere più di quanto guadagni. In questo modo sarai in grado di sbarazzarti del debito più velocemente.
- Usa i siti locali della tua città, comunità o scuola, dove le persone comprano/vendono/scambiano materiale scolastico, articoli sportivi, articoli per la casa e qualsiasi altra cosa che possa risparmiare denaro su articoli che verranno utilizzati solo temporaneamente o che tuo figlio utilizzerà solo brevemente.
- Cerca di risparmiare carburante camminando, andando in bicicletta, facendo skateboard, ovunque tu debba andare.
