Se hai del denaro inutilizzato, anche se è poco, è meglio investirlo in modo che cresca. In effetti, se i tuoi investimenti sono sufficientemente efficaci, alla fine sarai in grado di vivere di reddito e interessi attraverso gli investimenti. Inizia con investimenti sicuri, come obbligazioni, fondi comuni di investimento e fondi pensione, mentre stai ancora imparando i mercati. Quando risparmi abbastanza denaro, sentiti libero di passare a investimenti più rischiosi, come beni immobili o materie prime, che hanno rendimenti più elevati.
Fare un passo
Metodo 1 di 3: iniziare con un investimento a basso rischio
Passaggio 1. Aprire un conto del mercato monetario (MMA)
MMA è un conto di risparmio che di solito richiede un saldo minimo maggiore, ma ha un tasso di interesse più elevato. Non di rado il tasso di interesse è lo stesso del tasso di interesse di mercato corrente.
- Il tuo denaro è solitamente facilmente accessibile, sebbene le banche limitino l'importo che può essere prelevato e la frequenza. I conti MMA non devono essere utilizzati come risparmi di emergenza.
- Se hai un buon rapporto con la banca, è una buona idea aprire un conto MMA lì. Tuttavia, non fa mai male cercare altre opzioni per scoprire quale banca offre i migliori tassi di interesse e il deposito minimo più basso che si adatta alle tue esigenze e al tuo budget.
- Negli Stati Uniti, alcune società di carte di credito, come Capital One e Discover, offrono anche MMA a cui è possibile accedere tramite Internet.
Passaggio 2. Proteggi il tuo investimento con un conto con certificato di deposito (CD)
Un certificato di deposito trattiene una certa quantità di denaro per un certo periodo di tempo. Durante questo periodo non è possibile accedere al denaro. Alla fine del periodo, riceverai i tuoi soldi indietro in base al capitale più gli interessi.
- I certificati di deposito sono considerati una delle opzioni di risparmio e investimento più sicure. Più lungo è il periodo del certificato di deposito, maggiore è il tasso di interesse.
- Le banche di solito offrono certificati di deposito in diversi termini e depositi minimi in modo che tu possa trovare quello che si adatta alle tue esigenze.
- Negli Stati Uniti, alcune banche online, come Ally, offrono certificati di deposito senza deposito minimo.
- Quando si apre un conto certificato di deposito, leggere attentamente l'informativa. Assicurati di aver compreso il tasso di interesse, fisso o variabile, e quando la banca paga gli interessi. Controlla le scadenze e valuta le penali per i ritiri anticipati.
Passaggio 3. Seleziona azioni da aziende e settori conosciuti
Come investitore alle prime armi, non hai bisogno di un broker per investire nel mercato azionario. È possibile utilizzare un piano di reinvestimento dei dividendi (DRIP), che è un programma per reinvestire i dividendi in contanti in azioni aggiuntive, o un piano di acquisto diretto di azioni (DSPP), che è un programma che consente agli investitori di acquistare azioni direttamente dalla società, in modo da non essere soggetto a spese e commissioni di intermediazione acquistare azioni direttamente dalla società collegata.
- Come principiante, puoi iniziare a investire poco a poco, ad esempio IDR 300.000-450.000 al mese. C'è un elenco di società che vendono le proprie azioni direttamente senza costi aggiuntivi su
- Se acquisti azioni di una società che conosci e comprendi bene, la ricerca sarà abbastanza facile. Puoi capire quando un'azienda sta andando bene e riconoscere quali tendenze sono a favore dell'azienda.
Passaggio 4. Diversifica il tuo portafoglio con fondi comuni di investimento
Un fondo comune è un gruppo di azioni, obbligazioni o materie prime raggruppate e gestite da un consulente per gli investimenti autorizzato. Poiché il contenuto è piuttosto vario, il rischio dei fondi comuni di investimento è piuttosto ridotto e adatto per investimenti a lungo termine.
- In alcuni casi è possibile acquistare azioni direttamente da un fondo comune di investimento. Tuttavia, di solito devi passare attraverso un broker o un consulente per gli investimenti per acquistare azioni di un fondo comune di investimento.
- I fondi comuni di investimento sono un modo abbastanza conveniente per diversificare il tuo portafoglio quando sei appena agli inizi. Puoi ottenere azioni da un fondo comune di investimento molto più economico rispetto all'acquisto diretto.
Passaggio 5. Aprire un fondo pensione
Un conto fondo pensione ti consente di risparmiare per la pensione senza essere tassato. Le opzioni del fondo pensione comunemente utilizzate sono il Fondo pensione del datore di lavoro (DPPK) e il Fondo pensione dell'istituto finanziario (DLPK). Il DPPK è formato dalla persona o entità che dà il dipendente al dipendente, mentre il DPPK è aperto da investitori in una banca o compagnia di assicurazioni sulla vita.
- Per DPPK, il contributo che può essere imposto è sotto forma di un programma pensionistico a prestazione definita (PPIP) o un programma pensionistico a prestazione definita (PPMP). Per il PPIP il rischio di sviluppo dei fondi è interamente a carico dei partecipanti, mentre per il PPMP i benefici pensionistici si basano sulla formula esposta all'inizio, che di solito è associata agli anni di servizio.
- Attualmente, il DPPK più utilizzato è BPJS Employment. Il compenso addebitato è dell'1% dei lavoratori e del 2% dell'azienda dalla retribuzione dichiarata, ed è una detrazione nel calcolo dell'imposta sul reddito. Al momento del recesso, i fondi pensione sono soggetti a regole fiscali progressive.
- Tutti i DPLK guadagnano interessi composti, il che significa che gli interessi guadagnati vengono reinvestiti nel conto e guadagnano più interessi. Ad esempio, il deposito iniziale di IDR 5.000.000 che è stato dato quando hai aperto un conto pensionistico all'età di 20 anni, sarà di IDR 160.000.000 quando vai in pensione all'età di 65 anni, ipotizzando un tasso di interesse dell'8%.
Passaggio 6. Acquista obbligazioni per un reddito stabile
Le obbligazioni sono titoli a tasso fisso. In sostanza, la società o il governo prende in prestito al valore nominale dell'obbligazione e la restituisce per intero più gli interessi in cambio. Quindi, guadagni reddito, qualunque cosa accada nel mercato.
- Ad esempio, supponiamo che Bella Bakeri emetta obbligazioni con una durata di 5 anni di 10.000.000 di IDR e un tasso di interesse del 3%. Irfan l'investitore compra obbligazioni, dà 10.000.000 di rupie a Bella Bakeri. Ogni 6 mesi, Bella Bakeri 3% di Rp. 10.000.000, ovvero Rp. 300.000, in cambio di prestiti di fondi. Dopo 5 anni e 10 pagamenti di IDR 300.000, Irfan ha ricevuto indietro il suo IDR 10.000.000.
- Di solito, le obbligazioni hanno un valore nominale minimo di Rp. 15.000.000, quindi di solito non puoi entrare nel mercato obbligazionario finché non hai raccolto fondi sufficienti.
- I Titoli di Stato (SUN) forniscono la compensazione degli interessi e proteggono dall'inflazione. Puoi acquistarlo direttamente dal governo. Anche se il tasso di interesse è basso, SUN è ancora migliore dell'interesse del conto MMA o SD e il rischio è molto piccolo. Questo investimento è la tua rete di sicurezza contro l'inflazione.
Passaggio 7. Usa oro o argento come scudo contro l'inflazione
Gli investimenti in metalli preziosi forniscono certezza e stabilità al tuo portafoglio. Poiché l'oro e l'argento si muovono in direzioni opposte nel mercato, possono fungere da scudo per gli altri tuoi investimenti.
- I prezzi dell'oro e dell'argento tendono ad aumentare nei periodi di incertezza. È probabile che gli eventi geopolitici e l'instabilità svolgano un ruolo importante in questo. Allo stesso tempo, il mercato azionario non risponde bene all'incertezza e all'instabilità e quindi cade.
- I metalli preziosi non sono tassati e possono essere immagazzinati e venduti facilmente. Tuttavia, preparati a spendere più soldi per una conservazione sicura se decidi di acquistare molto oro e argento.
Metodo 2 di 3: investire in investimenti più rischiosi
Passaggio 1. Tuffati nel mercato immobiliare per investimenti a lungo termine
L'investimento immobiliare può essere attivo o passivo. Investimenti attivi, come l'acquisto e la vendita di immobili, che è molto più rischioso perché non è molto liquido. Quando devi cedere un bene, non stupirti se non trovi un acquirente.
L'investimento passivo è meno rischioso ed è adatto a coloro che sono nuovi nel mercato degli investimenti immobiliari. L'opzione che le persone spesso scelgono è quella di acquistare azioni in un fondo di investimento immobiliare (REIT). Ogni azione rappresenta un insieme diversificato di proprietà, una sorta di fondo comune di investimento per le proprietà immobiliari. Puoi acquistare questo titolo tramite un broker
Passaggio 2. Passa al mercato dei cambi se ti piacciono le sfide
Il Forex, il mercato dei cambi, è il più grande mercato finanziario del mondo. I tassi di cambio delle valute cambiano nel tempo, di solito a seconda della forza economica di ciascun paese.
- Per poter negoziare con successo i tassi di cambio, è necessario avere una buona comprensione delle tendenze e degli eventi geopolitici. Preparati a leggere una varietà di notizie internazionali ogni giorno per trovare opportunità.
- È consigliabile che i principianti si concentrino su 1-2 valute in modo che possano ricercare completamente lo stato dell'economia del paese e non essere lasciati indietro dalle ultime notizie.
Passaggio 3. Prova le opzioni di trading per limitare la tua esposizione
Un'opzione è un contratto che ti dà il diritto di acquistare o vendere un bene a un certo prezzo in un determinato momento in futuro. Poiché non sei obbligato a comprare o vendere a questo punto, la possibile perdita è limitata al prezzo pagato per il contratto.
Per negoziare opzioni, apri un conto di intermediazione, su Internet o con un broker tradizionale. La società di brokeraggio fisserà dei limiti in base alle tue capacità di trading, in base alla tua esperienza di investimento e alla quantità di denaro nel conto
Passaggio 4. Pratica la copertura per ridurre il rischio
Se vuoi negoziare investimenti più rischiosi, metti una rete di sicurezza sul tuo portafoglio utilizzando una strategia di copertura. Il concetto di base della copertura è quello di coprire l'opportunità di perdita in un titolo investendo continuamente in altri titoli che potrebbero muoversi nella direzione opposta.
- La maggior parte degli investitori passivi, che risparmiano solo per la pensione o per obiettivi a lungo termine (ad esempio per i fondi per l'istruzione dei bambini), non hanno bisogno di copertura. Tuttavia, se ti immergi in investimenti più rischiosi e aggressivi, la copertura può essere un'assicurazione che riduce l'impatto delle perdite, soprattutto a causa delle fluttuazioni di mercato a breve termine.
- Il ruolo di un pianificatore finanziario o di un consulente è molto importante se prevedi di entrare nella zona di investimento a breve termine più aggressiva. Ti aiuteranno a progettare una strategia di copertura e a garantire che il tuo portafoglio rimanga protetto.
Passaggio 5. Diversificare il portafoglio con le materie prime
Le materie prime possono essere utilizzate per ridurre il rischio perché tendono a rispondere a una varietà di fattori, che spesso sfuggono al controllo umano.
- Le materie prime consistono in materie prime dure, compresi i metalli preziosi, e materie prime morbide, tra cui grano, zucchero o caffè. Puoi investire in materie prime in 3 modi: acquistare direttamente materie prime, acquistare azioni di società di materie prime o acquistare contratti futures.
- Puoi anche investire in materie prime attraverso un modo più passivo, vale a dire investendo fondi. Gli Exchange Traded Funds (ETF) possiedono azioni di società di materie prime o possono monitorare gli indici delle materie prime.
Metodo 3 di 3: Prepararsi al successo
Passaggio 1. Raccogliere un fondo di emergenza
Metti da parte i tuoi soldi per 3-6 mesi di reddito come fondo di emergenza in caso si verifichino eventi imprevisti. Questo denaro dovrebbe essere facilmente accessibile, ma separato dal tuo conto di investimento.
Tieni il tuo fondo di emergenza sotto forma di un conto di risparmio (così almeno guadagna un po' di interessi) separato dal tuo conto di risparmio. procurati una carta di debito speciale per questo fondo di emergenza in modo che possa essere prelevato rapidamente quando necessario
Passaggio 2. Pagare il debito ad alto interesse
Tutti gli interessi maturati sugli investimenti sono generalmente inferiori al 10%. Se hai una carta di credito o una rata con un tasso di interesse superiore a quello, nel tempo gli interessi sul debito erodono l'intero profitto dell'investimento guadagnato solo per estinguere il debito.
- Ad esempio, supponiamo che tu abbia $ 1.000 da investire, ma abbia anche lo stesso importo del debito della carta di credito, più il 14% di interesse. Anche se ottieni il 12% di ritorno sull'investimento, l'importo è di soli 4.800.000 IDR. Poiché la società della carta di credito addebita IDR 5.600.000 di interessi, devi ancora IDR 800.000 anche se è stata implementata una strategia di investimento intelligente.
- Non tutti i debiti sono uguali. Non devi estinguere il mutuo o il prestito studentesco prima di iniziare a investire. Di solito questo tipo di debito ha tassi di interesse bassi e puoi risparmiare denaro se riduci le tasse attraverso gli interessi.
Passaggio 3. Annota i tuoi obiettivi di investimento
I tuoi obiettivi di investimento determinano la tua strategia di investimento. Se non sai quanti soldi vuoi guadagnare e quanto velocemente ne hai bisogno, ovviamente, la strategia giusta non può essere determinata.
- Dovresti più o meno avere obiettivi a breve, medio e lungo termine. Determina quanto denaro è necessario per ogni obiettivo e il tempo che hai per generarlo.
- Stabilire obiettivi ti aiuta anche a scegliere un metodo di investimento. In alcuni investimenti, come i fondi pensione, sarai penalizzato se i fondi di investimento vengono ritirati anticipatamente. Questo tipo di investimento non è certamente adatto per obiettivi a breve termine perché i fondi non sono facilmente accessibili.
Passaggio 4. Consultare un consulente finanziario
Non è necessario un consulente finanziario per investire, ma un esperto che comprende le tendenze del mercato e studia le strategie di investimento ti aiuterà a investire nel modo più efficace possibile, soprattutto per chi è appena agli inizi.
- Anche se decidi di non utilizzare un consulente finanziario a lungo termine, lui o lei può comunque guidarti nella giusta direzione quando sei nuovo.
- Porta un elenco dei tuoi obiettivi e discutilo con un consulente finanziario. Sarà in grado di fornire le opzioni più ideali per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi nel modo più efficiente possibile.
Suggerimenti
- Il consiglio standard per investire è "compra a buon mercato e vendi alto". Idealmente, gli investimenti vengono acquistati quando il prezzo è molto basso e anche altri investitori stanno acquistando. Quindi, puoi realizzare un profitto man mano che l'investimento diventa più popolare e il suo valore aumenta.
- Anche se hai obiettivi a breve termine, non dovresti considerare il mercato azionario come un modo rapido per realizzare un profitto. La regola empirica è concentrarsi sugli investimenti a lungo termine anziché sul gioco d'azzardo a breve termine.
