Le società finanziarie forniscono prestiti a clienti privati e commerciali per una serie di motivi. I clienti commerciali includono negozi al dettaglio, piccole imprese o grandi società. I prestiti commerciali possono aiutare un'azienda affermata a costruire un nuovo ufficio o uno spazio commerciale, oppure possono aiutare una nuova attività a mettersi in moto. I prestiti personali per i clienti individuali includono prestiti per la casa, prestiti per studenti e prestiti per l'acquisto di auto. La creazione di una società finanziaria richiede non solo una conoscenza approfondita delle esigenze dei clienti target e una linea di prodotti completa, ma anche un solido piano aziendale che delinei i passi da intraprendere per portare l'azienda al successo. Inoltre, ogni nuova società finanziaria deve rispettare rigide normative governative e soddisfare i requisiti di finanziamento iniziali.
Fare un passo
Parte 1 di 5: Riconoscimento del modello di business delle società finanziarie
Passaggio 1. Scegli una società finanziaria di specializzazione
Le società finanziarie tendono a specializzarsi nei tipi di prestiti forniti e nei clienti serviti. I requisiti finanziari, di marketing e operativi variano da una specializzazione all'altra. Concentrarsi su un unico modello di business è fondamentale per la creazione e il funzionamento di successo di una nuova società. Le società finanziarie private spaziano da mediatori di mutui locali specializzati nel rifinanziamento o nella fornitura di nuovi prestiti ai proprietari di case alle società di incassi di crediti che acquisiscono o finanziano crediti per piccole imprese. La decisione di perseguire una particolare specializzazione in una società finanziaria dovrebbe essere basata sui tuoi interessi, esperienza e possibilità di successo.
- Molte società finanziarie sono fondate da ex dipendenti di società esistenti. Ad esempio, ex funzionari di credito, sottoscrittori di assicurazioni e partner di intermediazione creano nuove società di intermediazione ipotecaria specializzate in determinati tipi di prestiti (commerciali o residenziali) o lavorano con singoli istituti di credito.
- Considera la specializzazione aziendale che ti ha attratto in primo luogo. Perché sei interessato a questa attività? Questa attività richiede un grande capitale iniziale e operativo?
- C'è l'opportunità di creare la stessa attività in una nuova area? Hai intenzione di competere con aziende simili esistenti?
Passaggio 2. Confermare l'opportunità commerciale esistente
La nuova società finanziaria deve essere in grado di attrarre clienti e realizzare un profitto. Di conseguenza, è importante ricercare la quota di mercato prevista in cui l'azienda competerà. Quanto è grande il mercato? Chi sta attualmente servendo i potenziali clienti? Il prezzo è stabile? Il mercato è confinato in un'area geografica specifica? In che modo le aziende esistenti attraggono e servono i propri clienti? In che modo i concorrenti adottano approcci diversi al marketing e ai servizi?
- Identifica il tuo mercato di riferimento o i clienti specifici che vuoi servire. Spiega le loro esigenze e come puoi soddisfarle. Questo passaggio richiederà di identificare i dati demografici chiave attualmente poco serviti e il modo in cui prevedi di attirare questi clienti dai tuoi concorrenti. Dovresti elencare chi sono questi clienti e come il tuo prodotto finanziario attirerà la loro attenzione. Includi tutti i vantaggi che hai rispetto ai concorrenti.
- Descrivi la tua area di specializzazione. Ad esempio, se la tua ricerca di mercato mostra che sempre più piccole start-up hanno bisogno di prestiti, spiega come i prodotti e i servizi finanziari che offri sono abbastanza forti da guadagnare quote di mercato significative.
- Considera un'azienda che è già in una quota di mercato competitiva. Hanno le stesse dimensioni o sono dominati da un'unica azienda? Una quota di mercato simile può indicare un mercato in lenta crescita o l'incapacità di un'azienda di differenziarsi dai propri concorrenti.
Passaggio 3. Identificare i requisiti aziendali
Quali sono i costi operativi dell'azienda: spazi per uffici, attrezzature, utenze, stipendi e stipendi? Quali processi aziendali sono necessari per le operazioni quotidiane: marketing, funzionari di credito, sottoscrittori, impiegati e contabili? Il potenziale cliente visiterà l'ufficio fisico, comunicherà online o entrambi? Avrai bisogno di un partner finanziario come un creditore ipotecario o una banca?
I broker ipotecari fungono da intermediari tra mutuatari e prestatori, a volte con discrezione per determinare le dimensioni del prestito. Gli agenti d'affari di solito sfruttano il proprio capitale prendendo in prestito da istituzioni finanziarie più grandi
Passaggio 4. Lavora i numeri
Quanto capitale è necessario per aprire questa attività? Qual è il ricavo previsto per cliente o transazione? Qual è il volume delle vendite di pareggio? Prima di rischiare il proprio capitale e quello degli altri, è necessario assicurarsi che la redditività sia molto fattibile e ragionevole, anche se le probabilità non sono sempre grandi.
Sviluppare proiezioni finanziarie (pro forma) per i primi tre anni di attività per capire come potrebbe funzionare questa attività nel mondo reale. Le proiezioni devono includere il conto economico mensile del primo anno e le successive relazioni trimestrali, nonché uno stato patrimoniale e un rendiconto finanziario previsti
Parte 2 di 5: fare un'autovalutazione
Passaggio 1. Impara a conoscere le tue abilità
Prima di fondare una nuova società e, magari, intraprendere una nuova carriera, è importante valutare obiettivamente le proprie capacità e personalità per determinare quali passi devono essere compiuti per avviare e gestire con successo una società finanziaria. Hai avuto una formazione specifica in finanza? Capisci finanza e contabilità? Trovi facile lavorare bene con altre persone? Sei un leader, che ispira gli altri a seguirlo, o un manager, che può valutare un problema, vedere la causa, indirizzare le risorse per implementare una soluzione? Sei un buon venditore? Hai un'abilità speciale che si adatta perfettamente al settore finanziario?
Passaggio 2. Valuta i tuoi punti di forza e i tuoi interessi emotivi
Lavori molto bene da solo o con altre persone? Sei facile scendere a compromessi? Sei paziente o esigente con gli altri? Prendi facilmente decisioni rapide e intuitive o preferisci informazioni dettagliate e un'attenta analisi prima di agire? Quanto sei a tuo agio con il rischio? Sei ottimista o pessimista? Quando commetti un errore, incolpi te stesso o lo prendi come un'opportunità per imparare e progredire?
Passaggio 3. Considera la tua esperienza
Hai già lavorato nel settore finanziario? Hai successo finanziario e professionale nella tua posizione attuale? Comprendi il marketing, la contabilità, le questioni legali o bancarie? Sei mai stato incaricato di creare un nuovo mercato o di guidare un team di vendita?
Passaggio 4. Determina la tua capacità finanziaria
Hai abbastanza capitale per costituire la società finanziaria che immagini? Hai beni che possono coprire le spese di soggiorno durante la fase di avvio? La tua famiglia o i tuoi amici contribuiranno alle tue finanze aziendali? Hai accesso ad altre fonti di finanziamento: prestiti personali, capitale di rischio, fondi di investimento o sponsor finanziari?
Parte 3 di 5: creazione di un piano aziendale
Passaggio 1. Prepara il tuo piano aziendale
I piani aziendali sono utili in una serie di funzioni. È un progetto per costruire la tua azienda per il futuro, una guida per assicurarti di rimanere concentrato sui tuoi sforzi e una descrizione dettagliata della tua azienda per potenziali finanziatori e investitori. Inizia a scrivere il tuo business plan includendo tutte le sezioni richieste e lasciando spazio per compilarle. I passaggi in questa sezione dovrebbero essere di tua responsabilità, a partire da una panoramica dell'attività.
Passaggio 2. Scrivi una descrizione dell'attività
Il tuo business plan delineerà il progetto per la tua azienda. La prima parte della tua attività, la panoramica, è un riepilogo della tua organizzazione e degli obiettivi aziendali. Inizia giustificando la necessità di una nuova società finanziaria nel settore o nella posizione di destinazione. Dovresti identificare brevemente il tuo mercato di riferimento, come intendi raggiungerlo, una panoramica dei tuoi prodotti e servizi e come verrà gestita la tua azienda.
Dovresti anche descrivere brevemente quali sono le opportunità nel mercato attuale per la tua azienda (come la tua azienda competerà con i concorrenti). Dovresti già avere queste informazioni dalla tua ricerca di mercato iniziale
Passaggio 3. Descrivi l'organizzazione e la gestione della tua azienda
Chiarire chi possiede l'azienda. Determina le qualifiche del tuo team di gestione. Crea un organigramma. Una struttura organizzativa completa e ben sviluppata può aiutare le istituzioni finanziarie ad avere più successo.
- L'Amministratore Delegato guida i "ranghi esecutivi" dei dipendenti della società.
- Il più alto funzionario operativo gestisce le attività delle unità di prestito, servizi, assicurazioni e investimento della società.
- L'Ufficiale Amministrativo Supremo è responsabile del marketing, delle risorse umane, della formazione dei dipendenti, delle strutture, della tecnologia e delle questioni legali.
- Il Supreme Finance Officer assicura che l'azienda operi entro i parametri normativi. Questa persona controlla anche le prestazioni finanziarie dell'azienda.
- Nelle aziende più piccole, i dirigenti possono ricoprire più di uno di questi ruoli contemporaneamente.
Passaggio 4. Descrivi la tua linea di prodotti
Descrivi i tipi di prodotti finanziari e prestiti che offri. Sottolinea i vantaggi del tuo prodotto per i tuoi clienti target. Determina le esigenze del tuo prodotto sul mercato.
Ad esempio, se i tuoi clienti target sono proprietari di piccole imprese, spiega come i prodotti finanziari e di investimento che offri li aiuteranno a gestire la loro attività
Passaggio 5. Spiega come finanziare la tua attività
Determina quanti soldi hai bisogno per creare una società finanziaria. Determina quanta equità hai. Indica quale percentuale hanno gli altri investitori nell'azienda. Indica come prevedi di finanziare la tua azienda con la leva finanziaria (prestiti), da dove verranno questi prestiti e come questi prestiti verranno utilizzati negli affari.
- In molti casi, il capitale della società è utilizzato principalmente per le operazioni aziendali, piuttosto che come fonte di prestiti ai clienti. I prestatori secondari forniscono fondi alle società finanziarie che vengono poi prestati ai clienti; il prestito del cliente garantisce il prestito del prestatore a una società finanziaria. Questo perché il profitto è determinato dalla differenza, ovvero dalla differenza tra il costo di acquisizione del capitale e il profitto prestandolo.
- Ogni richiesta di finanziamento dovrebbe indicare quanto ti occorre, come utilizzerai il denaro e le condizioni del prestito o dell'investimento.
Passaggio 6. Documenta la tua strategia di marketing e gestione delle vendite
La tua strategia di marketing dovrebbe spiegare come intendi attirare e comunicare con clienti e istituti di credito/creditori. Questa strategia dovrebbe anche mostrare come intendi far crescere l'azienda. La strategia di vendita determina come venderai il prodotto.
- Le strategie promozionali utilizzate includono pubblicità, pubbliche relazioni e materiali stampati.
- Le opportunità di crescita aziendale includono non solo il personale, ma anche l'acquisizione di nuovi affari o l'inizio dell'offerta di una varietà di prodotti.
- La strategia di vendita dovrebbe includere informazioni sulla dimensione della forza vendita, le procedure per le chiamate di vendita e gli obiettivi di vendita.
Passaggio 7. Includi i rendiconti finanziari nel tuo piano aziendale
Rivedi i rendiconti finanziari pro forma che hai creato durante la pianificazione aziendale, assicurandoti che le tue proiezioni siano ragionevoli e prudenti. Potresti anche voler stimare attentamente le prestazioni nei prossimi due anni. Includi l'analisi del rapporto per documentare la tua comprensione delle tendenze finanziarie nel tempo e prevedere le prestazioni finanziarie future.
- I dati finanziari prospettici devono fornire rapporti mensili per il primo anno e rapporti annuali per i due anni successivi.
- I rapporti finanziari standard includono margine di profitto lordo, ROE, rapporto corrente, rapporto debito/patrimonio netto.
- I dati sull'analisi del rapporto e dell'andamento ti aiutano a documentare se puoi continuare a servire i tuoi clienti nel tempo, come stai utilizzando le tue risorse e gestendo le tue passività e se disponi di liquidità sufficiente per soddisfare i tuoi obblighi.
- Aggiungi grafici alla tua analisi per illustrare le tendenze positive.
Parte 4 di 5: Determinazione della struttura aziendale
Passaggio 1. Considerare la creazione di una società a responsabilità limitata
Una società a responsabilità limitata (PT) è simile a una grande società in quanto protegge i suoi proprietari dalla responsabilità personale per debiti o azioni intraprese dall'azienda. Tuttavia, hanno i vantaggi fiscali di una ditta individuale o di una società di persone. Una grande società di solito registra le tasse separatamente dai suoi azionisti.
- Nota che le grandi società pagano la doppia imposta sul reddito. Cioè, le tasse vengono riscosse quando gli utili sono guadagnati e poi quando vengono distribuiti agli azionisti.
- Dovresti cercare considerazioni legali per determinare la migliore struttura per la tua attività.
Passaggio 2. Decidi un nome e registra la tua attività
Scegli un nome che rappresenti il tuo marchio e sia sufficientemente univoco per ottenere l'indirizzo o l'URL di un sito web. Quando si sceglie un nome, verificare con la Direzione generale della proprietà intellettuale per assicurarsi di non violare alcun marchio. Controlla se il nome è già utilizzato da un'altra azienda.
- Devi registrare il nome di una società. Il processo di registrazione completo varia a seconda del tipo di azienda che stai avviando.
- Il nome della tua attività è una delle risorse più importanti. Pertanto, proteggilo richiedendo la protezione del marchio presso la Direzione Generale della Proprietà Intellettuale.
Passaggio 3. Ottieni le licenze e i permessi operativi necessari
La licenza per costituire un istituto finanziario si ottiene dalla Financial Services Authority (OJK). Determina esattamente quale tipo di istituto finanziario stai creando, come una società di investimento o un prestatore autorizzato. Quindi completa i documenti richiesti e paga la tassa di stabilimento specificata.
- La natura del settore dei servizi finanziari è complessa e in continua evoluzione. Pertanto, si consiglia alle società finanziarie di assumere e impiegare consulenti legali esperti per guidarle nell'attuazione di queste normative.
- È inoltre necessario rispettare tutti i requisiti di licenza relativi agli spazi per uffici, come le normative sulla sicurezza pubblica e sul posto di lavoro e le autorizzazioni operative.
Passaggio 4. Impara le regole
Le normative finanziarie applicabili sono legate agli aspetti di sicurezza e conformità. Le norme di sicurezza proteggono i creditori dalle perdite derivanti dal fallimento delle istituzioni finanziarie. Le norme di conformità mirano a proteggere le persone da transazioni sleali o reati commessi da istituti finanziari. I regolamenti finanziari devono essere attuati da tutti gli istituti finanziari.
- Le istituzioni di regolamentazione finanziaria in Indonesia includono Bank Indonesia (BI), Deposit Insurance Corporation (LPS), Financial Services Authority (OJK), Commodity Futures Contract Trading Regulatory Agency (BAPPEPTI) e Indonesia Stock Exchange (IDX).
- Le agenzie di regolamentazione locali possono richiedere requisiti aggiuntivi ancora più rigorosi di quelli fissati dall'agenzia centrale.
- Con l'aiuto del tuo consulente legale, scopri i requisiti di riserva e di finanziamento di avviamento per la tua azienda. Questo passaggio determinerà la quantità di fondi per l'avvio di cui hai bisogno.
Passaggio 5. Proteggiti da rischi e responsabilità con un'assicurazione di responsabilità civile
L'assicurazione di indennità proteggerà te e i tuoi dipendenti se qualcuno ti fa causa. Gli istituti finanziari devono acquistare un'assicurazione di indennizzo speciale denominata assicurazione Error and Default (E&O). Questa assicurazione protegge le società finanziarie da reclami fatti dai clienti a causa di lavoro inadeguato o negligenza. Questo è spesso richiesto dalle agenzie di regolamentazione del governo. Tuttavia, ricorda che il rispetto di tutte le normative è tua responsabilità.
Parte 5 di 5: preparazione dello spazio ufficio
Passaggio 1. Ottieni finanziamenti
Devi finanziare la tua azienda secondo un piano aziendale, utilizzando una combinazione di capitale proprio e finanziamento del debito. I costi di avvio saranno utilizzati per soddisfare i requisiti di riserva e la costruzione o l'affitto di spazi per uffici. Da lì, la maggior parte del capitale operativo della società sarà prestata ai clienti.
- Gli investitori potrebbero voler fornire finanziamenti in cambio di azioni nella società. Questo è indicato come finanziamento azionario e rende gli investitori azionisti della società. Non devi pagare questi investitori, ma devi condividere i profitti con loro.
- Presta attenzione alle leggi statali che regolano le richieste degli investitori privati. Nella maggior parte dei casi si applicherà la conformità alle leggi sui titoli relative alle informazioni fornite ai potenziali investitori e ai requisiti degli investitori.
- Le fonti di finanziamento del debito includono prestiti da governi e istituti di credito commerciali. Il denaro preso in prestito con il finanziamento del debito deve essere rimborsato entro un certo periodo di tempo, di solito con gli interessi.
- La Small Business Administration (SBA) collabora con le banche per offrire prestiti governativi agli imprenditori. Tuttavia, questo prestito può essere utilizzato solo per l'acquisto di attrezzature, non prestato ad altri. Lo SBA aiuta gli istituti di credito a concedere prestiti a lungo termine garantendo una parte del prestito in caso di fallimento dell'azienda.
- Le società finanziarie devono affrontare il problema di dover raccogliere ingenti fondi iniziali per avere successo. Spesso devono anche affrontare molte altre sfide prima di realizzare un profitto. Senza tener conto di problemi come le frodi, è facile che le società finanziarie falliscano.
Passaggio 2. Scegli la tua posizione
Le società finanziarie devono creare un'impressione positiva per i clienti. I clienti in cerca di prestiti vogliono fare affari in un luogo che dia l'impressione di essere affidabile e piacevole. Prendi in considerazione la reputazione ambientale di un particolare edificio e il modo in cui impressionerà i clienti. Considera anche il modo in cui i clienti ti raggiungeranno e la vicinanza ai concorrenti. Se il tuo cliente target è una piccola impresa locale, ad esempio, potrebbe non voler viaggiare in località remote o affrontare il traffico intenso della città per incontrarti.
- Se non sei sicuro, contatta la tua agenzia di pianificazione urbana locale per scoprire se la posizione desiderata è classificata come area commerciale, soprattutto se prevedi di operare da casa tua.
- L'affitto di un ufficio commerciale è costoso. Considera la tua situazione finanziaria, non solo ciò che puoi permetterti, ma anche altri costi come ristrutturazioni e tasse di proprietà.
- Nel mondo connesso di oggi, è possibile gestire una società finanziaria online, senza un luogo per l'interazione fisica con i clienti. Anche se potresti aver bisogno di un ufficio per i tuoi dipendenti, non avere un punto vendita può farti risparmiare un po' di soldi.
Passaggio 3. Assumere e assumere dipendenti
Scrivi descrizioni di lavoro efficaci in modo che dipendenti e candidati comprendano il loro ruolo nell'azienda e quali sono le tue aspettative nei loro confronti. Sviluppare un pacchetto di compensazione, compresi i benefici obbligatori e facoltativi. Scrivi un manuale per i dipendenti che comunichi le politiche aziendali, la retribuzione, gli orari e gli standard di comportamento.
Fai un controllo dei precedenti prima dell'assunzione per prendere una decisione informata su chi assumere. I pianificatori finanziari e i consulenti richiedono un certo background educativo e sono soggetti a severi requisiti di certificazione. Prendere in considerazione la richiesta di un rapporto di credito per mostrare quanta responsabilità finanziaria ha un candidato
Passaggio 4. Paga le tasse
Registrare il numero di identificazione del contribuente (NPWP) dall'ufficio delle imposte. Conosci i tuoi obblighi fiscali. Gli obblighi fiscali dello Stato includono l'imposta sul reddito e l'imposta sul lavoro. I governi a volte richiedono anche pagamenti per l'assicurazione contro gli indennizzi dei lavoratori e le tasse per l'assicurazione contro la disoccupazione, oltre a pagamenti per l'assicurazione contro l'invalidità.
Passaggio 5. Crea pacchetti di prestito per i tuoi clienti
Decidi se offrire un tipo di credito revolving o fisso. Pensa ai tuoi clienti target e al tipo di prestito di cui avranno bisogno. I proprietari di case e gli individui potrebbero essere alla ricerca di un mutuo, un prestito per l'acquisto di un'auto, un prestito studentesco o un prestito personale. Gli imprenditori potrebbero essere alla ricerca di un prestito per piccole imprese. I prestiti consolidati possono aiutare i clienti che hanno difficoltà a gestire le proprie finanze.
Tieni presente che le tue offerte di prestito, i tassi di interesse e le condizioni devono essere costantemente riorganizzate in base ai cambiamenti nel mercato dei prestiti. Alcuni di questi elementi sono inoltre soggetti a diverse normative. Quindi, consulta il tuo consulente legale prima di finalizzare un'offerta
Passaggio 6. Commercializza la tua nuova società finanziaria
Dirigi i tuoi sforzi di marketing verso la nicchia di clienti prescelta. Il marketing include il networking e la pubblicità, ma ci sono altri modi per far sapere ai potenziali clienti che hai creato un'attività. Diventa un volto familiare nella tua comunità imprenditoriale locale partecipando e parlando a eventi sponsorizzati dalla tua camera di commercio locale. Pubblica mezzi di comunicazione come newsletter o riviste elettroniche. Partecipa a social network come Facebook, LinkedIn e Twitter.
