Se hai una carta di credito o un prestito bancario per acquistare una casa, dovrai pagare gli interessi (o le commissioni finanziarie) sul denaro che prendi in prestito in base a una certa percentuale annuale. Questa percentuale di interesse è chiamata Annuity Interest Rate (SBA) che può essere calcolata facilmente se si conoscono i fattori da tenere in considerazione e si ha una piccola conoscenza dell'algebra. Tuttavia, il calcolo dell'SBA per un prestito ipotecario è diverso dal calcolo dell'SBA per un prestito regolare perché ci sono commissioni aggiuntive addebitate per coprire il tuo debito. Impara entrambi i metodi di calcolo leggendo i seguenti passaggi.
Fare un passo
Parte 1 di 3: Comprensione del significato di un tasso di interesse di rendita (SBA)
Passaggio 1. Sappi che ci sono commissioni da pagare per prendere in prestito denaro
Dovrai spendere più denaro di quello che ricevi se prendi in prestito denaro da una carta di credito o acquisti una casa con un mutuo ipotecario. Se ottieni l'approvazione del credito, il creditore ti chiederà di rimborsare il capitale del prestito più una commissione finanziaria per il lusso che ottieni dai soldi che hai ricevuto. Questo addebito finanziario è chiamato tasso di interesse della rendita (SBA).
Passaggio 2. Sappi che lo SBA per calcolare l'importo della commissione di interesse annuale può essere suddiviso in pagamenti di interessi mensili o giornalieri
Ad esempio, se prendi in prestito Rp. 100 milioni con uno SBA del 10%, avrai un obbligo di interessi di Rp. 10 milioni, o il 10% del capitale del prestito di Rp. 100 milioni.
- Tuttavia, i finanziatori possono modificare questa cifra e chiederti di pagare ogni mese. Se vuoi conoscere il tasso di interesse per un periodo mensile, dividi lo SBA per 12,10%: 12 = 0,83%. Quindi ogni mese, ad esempio, l'interesse sul prestito è dello 0,83%.
- I finanziatori possono anche addebitare l'SBA su base giornaliera. Se vuoi conoscere il tasso di interesse per il periodo giornaliero, dividi lo SBA per 365. 10%: 365 = 0,02%. Quindi, ogni giorno, il tasso di interesse del tuo prestito è dello 0,02%.
Passaggio 3. Riconoscere che esistono tre tipi di SBA: SBA fissi, variabili e a più livelli
Lo SBA sarà sempre lo stesso importo durante il periodo di prestito o il periodo attivo della carta di credito. L'importo variabile SBA varia ogni giorno, quindi le persone che prendono in prestito denaro (debitori) non sanno quanti interessi devono pagare. L'importo dello SBA graduato dipende dal capitale su cui vengono calcolati gli interessi.
Passaggio 4. Tieni presente che lo SBA in Indonesia può attualmente raggiungere il 36% e questa cifra varia da paese a paese a seconda delle condizioni economiche e delle rispettive politiche finanziarie
Questo tasso di interesse non è un numero piccolo, soprattutto se non sei in grado di estinguere il capitale del tuo prestito. L'SBA fisso è di solito leggermente inferiore al 36% e l'SBA variabile è di solito leggermente superiore al 36%.
Passaggio 5. Sappi che non devi pagare gli interessi se paghi sempre le bollette della tua carta di credito
Se fai acquisti con una carta di credito di 5 milioni di IDR ma paghi l'intera bolletta alla scadenza, lo SBA non viene applicato al tuo prestito. Cerca di saldare in tempo le fatture della carta di credito in modo da non dover pagare gli interessi e mantenere la tua credibilità se devi eseguire un controllo della cronologia creditizia tramite BI Checking.
Parte 2 di 3: Calcolo SBA per carta di credito
Passaggio 1. Scopri il saldo attuale della fattura o l'importo dovuto dall'utilizzo di una carta di credito tramite l'ultimo estratto conto
Ad esempio, supponiamo che il saldo del tuo debito corrente che verrà addebitato dallo SBA sia di 25 milioni di IDR.
Passaggio 2. Calcola il tasso di interesse sull'utilizzo della tua carta di credito in base all'ultimo estratto conto
Supponiamo che ci sia una commissione di interessi di IDR 250 mila nell'estratto conto.
Passaggio 3. Dividi gli interessi passivi per l'importo dovuto
IDR 250 mila: IDR 25 milioni = 0,01
Passaggio 4. Moltiplica la tua risposta per 100 per ottenere un numero in percentuale
Questo è il tasso di interesse sul prestito che ti viene addebitato ogni mese.
0,01 x 100 = 1%
Passaggio 5. Moltiplica il tasso di interesse mensile per 12
La risposta che ottieni è il tasso di interesse percentuale della rendita nota come "SBA".
1% x 12 = 12%
Parte 3 di 3: Calcolo dell'SBA per i prestiti ipotecari
Passaggio 1. Cerca un calcolatore online per calcolare lo SBA
Digita "calcolatore di interessi ipotecari" in un motore di ricerca e apri il link che appare.
Passaggio 2. Determinare l'importo che si desidera prendere in prestito e quindi immettere questo numero nel campo specificato sulla calcolatrice
Ad esempio, supponiamo che tu voglia prendere in prestito 300 milioni di Rp.
Passaggio 3. Inserisci il costo aggiuntivo per garantire il tuo prestito nei campi specificati nel calcolatore
Ad esempio, c'è un costo aggiuntivo di Rp. 750 mila.
Passaggio 4. Immettere il tasso di interesse predeterminato come tasso di interesse annuale senza costi aggiuntivi
Ad esempio, calcoliamo con un tasso di interesse del 6,25% all'anno.
Passaggio 5. Immettere la durata del mutuo ipotecario
In generale, la durata del debito ipotecario è di 30 anni.
Passaggio 6. Premere il pulsante "calcola" per scoprire l'importo dello SBA che sarà diverso dal tasso di interesse e questo numero è il costo effettivo del prestito in base all'importo preso in prestito
- Lo SBA del mutuo nell'esempio sopra è del 6,37%.
- Il pagamento totale del capitale e degli interessi del prestito è di IDR 1.847.000, 00.
- Il costo totale degli interessi sul mutuo nell'esempio sopra è $ 364.975.000,00, quindi il mutuo totale da pagare sarà $ 664.920.000,00 (1.847.000 x 30 x 12.)
