La rendita è un contratto assicurativo sotto forma di investimento e fornisce una fonte di reddito sotto forma di pagamenti periodici durante il periodo concordato per il beneficiario della rendita (anuitant) o erede, a partire da ora o in un momento futuro. Questo investimento può essere una grande aggiunta a un portafoglio pensionistico, ma può essere piuttosto confuso. Comprendi come funzionano le rendite e il reddito che potrebbero ricevere per aiutarti a pianificare il futuro e adeguare i tuoi altri investimenti. I passaggi seguenti ti mostreranno come calcolare i pagamenti delle rendite e prevedere con precisione il reddito futuro.
Fare un passo
Parte 1 di 3: Determinazione del tipo di rendita di proprietà
Passaggio 1. Determinare il tipo di pagamento della rendita
Controlla i tuoi documenti o contatta l'emittente della rendita per vedere se il tuo pagamento è immediato o differito. Se è immediato, i pagamenti della rendita partiranno subito dopo l'investimento iniziale. Se si dispone di una rendita differita, i pagamenti dell'investimento si accumuleranno al tasso di interesse regolare.
Passaggio 2. Determina il tipo di investimento della tua rendita
il tuo investimento può essere di tipo fisso o variabile. Puoi anche verificare il tipo di investimento visionando i documenti o contattando la società emittente della rendita. Le rendite fisse hanno tassi di interesse garantiti, e quindi i pagamenti sono garantiti. Le rendite variabili dipendono fortemente dall'andamento dell'investimento sottostante e pertanto l'importo del pagamento varia ogni mese. Scegli un tipo di investimento quando acquisti una rendita. Questa rendita è oggetto di PPh 21.
Passaggio 3. Conosci le tue opzioni di liquidità
Controlla il contratto di rendita o contatta la società emittente della rendita per le tue opzioni di liquidità di rendita. Potresti incorrere in una penale se prelevi i fondi in anticipo. Alcune di queste rendite penali consentono prelievi parziali di fondi senza penalità. Ci sono anche rendite che non prevedono una penale, come una rendita senza resa o una rendita a carico di livello.
Parte 2 di 3: Determinazione dei dettagli della tua rendita
Passaggio 1. Conoscere le opzioni di pagamento della rendita
L'opzione di pagamento più popolare è pagare l'intero importo della rendita per un periodo concordato, con tutti i saldi rimanenti dopo la tua morte passati ai tuoi eredi. Un'altra opzione è il pagamento fino alla morte senza eredi, o il pagamento per un certo periodo compresi i pagamenti al testatore dopo la morte di una rendita per un certo periodo di tempo. C'è anche un'opzione di rendita che fornisce pagamenti al testatore per la durata della sua vita oltre a te.
Passaggio 2. Trova il tuo saldo principale
Il tuo saldo principale è l'importo pagato per l'acquisto di una rendita in pagamenti iniziali o in rate mensili (ad esempio dallo stipendio). Se i pagamenti vengono effettuati regolarmente, dovrai richiedere l'importo del saldo corrente per calcolare il pagamento.
Riceverai anche un rapporto di dichiarazione di rendita. Il tuo saldo dovrebbe essere incluso in questo rapporto
Passaggio 3. Trova il tasso di interesse
Potrebbe esserci un tasso di interesse minimo garantito che guadagni quando acquisti una rendita. Ciò significa che il tuo tasso di interesse non scenderà mai al di sotto di esso. In caso contrario, il tasso fisso deve essere riportato nei documenti ricevuti al momento dell'acquisto della rendita, oppure se la rendita è variabile, puoi conoscere il tasso di interesse garantito contattando la società emittente della rendita o verificando il tuo conto online.
La dichiarazione di rendita dovrebbe includere anche il tasso di interesse
Parte 3 di 3: calcolo dei pagamenti
Passaggio 1. Calcola l'importo del pagamento in base alla tua situazione particolare
Ad esempio, supponiamo il prezzo di una rendita di $ 65.000.000 con un tasso di interesse del 4% che pagherà un importo fisso annualmente per i prossimi 25 anni. Formula del valore della rendita = Importo del pagamento x Fattore del valore attuale della rendita (Valore attuale di una rendita o PVOA). La tabella PVOA è disponibile qui.
- Il fattore PVOA per lo scenario di cui sopra è 15, 62208. Pertanto, 65.000.000.000 = Pagamento annuale x 15, 62208. Di conseguenza, il pagamento annuale totale è Rp. 32,005,980.
- Puoi anche calcolare l'importo del pagamento utilizzando la funzione "PMT" in Excel. La sintassi è "=PMT (tasso di interesse, importo del periodo, valore attuale, valore futuro)." Sulla base dell'esempio sopra, digita "=PMT(0, 04, 25, 6500000000, 0)" nella cella e premi "Invio". Non ci possono essere spazi in questa funzione. Il risultato mostrato è IDR 32,005,980.
Passaggio 2. Modificare il calcolo se la rendita non verrà pagata in diversi anni
Trova il valore futuro del saldo principale corrente utilizzando la tabella Valore futuro, il tasso di interesse che maturerà sulla tua rendita da ora fino all'inizio dei pagamenti e il numero di anni prima che inizi a prelevare i pagamenti. Ad esempio, supponi che i tuoi $ 65.000 riceveranno un interesse annuo del 2% fino a quando non inizieranno a ripagare per 20 anni. Moltiplica Rp. 65.000.000.000 per 1.48595 (noto dalla tabella Valore futuro) e ottieni 742.975. I valori futuri vengono generati utilizzando equazioni matematiche. Puoi vedere la tabella qui.
- Trova i valori futuri usando la funzione FV in Excel. La sintassi è "=FV (tasso di interesse, periodo dell'importo, pagamenti aggiuntivi, valore attuale)." Inserisci "0" per ulteriori variabili di pagamento.
- Sostituire il valore futuro con il saldo della rendita e ricalcolare il pagamento utilizzando la formula "Valore della rendita = Importo del pagamento x fattore PVOA". Sulla base di queste variabili, il tuo pagamento annuale è di 47.559.290.000 IDR.
