Nell'analizzare un prestito o un investimento, è abbastanza difficile ottenere un quadro chiaro del costo originario del prestito o del reale ritorno sull'investimento. Esistono diversi termini utilizzati per descrivere il tasso di interesse o il rendimento di un prestito, tra cui la percentuale di rendimento annuo, il tasso di interesse annuo, il tasso di interesse effettivo, il tasso di interesse nominale e così via. Di tutti questi termini, il tasso di interesse effettivo è probabilmente il più utile perché può fornire un quadro relativamente completo del vero costo del denaro. Per calcolare il tasso di interesse effettivo su un prestito, è necessario comprendere i termini indicati nel contratto di prestito ed eseguire semplici calcoli.
Fare un passo
Parte 1 di 2: Raccolta delle informazioni necessarie
Passaggio 1. Comprendere il concetto di tasso di interesse effettivo
Il tasso di interesse effettivo tenta di spiegare l'intero costo del prestito. Questo tasso di interesse tiene conto dell'effetto dell'interesse composto, che viene ignorato nei tassi di interesse nominali o "scritti".
- Ad esempio, un prestito con un tasso di interesse del 10% composto mensilmente ha in realtà un tasso di interesse maggiore del 10% perché gli interessi maturati vengono accumulati ogni mese.
- Il calcolo del tasso di interesse effettivo non tiene conto dei costi a carico unico, come il costo iniziale di un prestito. Tuttavia, questi costi vengono presi in considerazione nel calcolo della percentuale annuale.
Passaggio 2. Determinare il tasso di interesse nominale
Il tasso di interesse scritto (nominale) è presentato in percentuale.
I tassi di interesse scritti sono solitamente il "titolo" dei tassi di interesse. Questa cifra è solitamente pubblicizzata dagli istituti di credito come tasso di interesse
Passaggio 3. Determinare il numero di periodi di capitalizzazione del prestito
Il periodo di capitalizzazione è solitamente mensile, trimestrale, annuale o continuo. Questo si riferisce alla frequenza con cui viene applicato l'interesse.
Di solito, la composizione viene eseguita mensilmente. Tuttavia, dovresti verificare con i creditori per essere sicuro
Parte 2 di 2: Calcolo del tasso di interesse effettivo
Passaggio 1. Comprendere la formula per convertire i tassi di interesse scritti in tassi di interesse effettivi
Il tasso di interesse effettivo viene calcolato utilizzando una semplice formula: r = (1 + i/n)^n - 1.
In questa formula, r rappresenta il tasso di interesse effettivo, i rappresenta il tasso di interesse nominale e n rappresenta il numero di periodi di capitalizzazione per anno
Passaggio 2. Calcola il tasso di interesse effettivo utilizzando la formula sopra
Ad esempio, supponiamo che un prestito con un tasso di interesse nominale del 5% sia composto mensilmente. Usando la formula, otteniamo: r = (1 + 0, 05/12)^12 - 1, oppure r = 5, 12%. Un prestito pari alla capitalizzazione giornaliera produrrebbe: r = (1 + 0,05/365)^365 - 1, oppure r = 5, 13%. Va notato che il tasso di interesse effettivo sarà sempre maggiore del tasso di interesse nominale.
Passaggio 3. Comprendere la formula per l'interesse composto continuo
Se l'interesse viene composto continuamente, si consiglia di calcolare il tasso di interesse effettivo utilizzando una formula diversa: r = e^i - 1. Utilizzando questa formula, r è il tasso di interesse effettivo, i è il tasso di interesse nominale ed e è un costante di 2,718.
Passaggio 4. Calcolare il tasso di interesse effettivo per gli interessi composti continuamente
Ad esempio, supponiamo che un prestito con un tasso di interesse nominale del 9% sia composto continuamente. La formula sopra restituisce: r = 2,718^0, 09 - 1 o 9,417%.
Passaggio 5. Semplifica i calcoli dopo aver letto e compreso la teoria
- Una volta compresa la teoria, esegui i calcoli in un altro modo.
- Trova il numero di intervalli in un anno, 2 per biennale, 4 per trimestre, 12 per mensile e 365 per ogni giorno.
- Il numero di intervalli ogni anno x 100 più il tasso di interesse. Se il tasso di interesse è del 5%, significa 205 per la capitalizzazione biennale, 405 per il trimestrale, 1205 per il mensile, 36505 per il giornaliero.
- L'interesse effettivo è un valore che supera 100 se il capitale è uguale a 100.
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Eseguire il calcolo come segue:
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- Un valore superiore a 100 nell'esempio (a) è il tasso di interesse effettivo se la capitalizzazione viene eseguita manualmente. Pertanto, 5,063 è il tasso di interesse effettivo per la composizione manuale, 5,094 per il trimestre, 5, 116 per il mensile e 5, 127 per il giornaliero.
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Basta ricordarlo in forma teorica.
(Numero di intervalli x 100 più interessi) diviso per (somma di intervalli x 100) per la potenza del numero di intervalli, moltiplicare il risultato per 100. Un valore superiore a 100 è l'importo dell'interesse effettivo
