Un piano finanziario è una strategia scritta progettata per mantenere buone condizioni finanziarie e raggiungere obiettivi finanziari. Oltre a controllare le tue condizioni finanziarie, puoi migliorare la qualità della tua vita facendo un piano finanziario personale perché questo ridurrà l'incertezza anticipando possibili problemi finanziari e bisogni futuri. Molte persone sviluppano un piano finanziario con l'aiuto di un consulente finanziario professionista, ma puoi farlo da solo seguendo le raccomandazioni degli esperti finanziari che suggeriscono un processo in sei fasi per creare un piano finanziario efficace.
Fare un passo
Parte 1 di 6: Determinazione della tua attuale condizione finanziaria
Passaggio 1. Elenca le tue attività e passività correnti
Le attività sono attività che hai con un certo valore e le passività sono l'importo del debito che devi pagare.
- I beni possono essere contanti o altri equivalenti in contanti, ad esempio: assegni e conti di risparmio, proprietà che possiedi inclusi oggetti nella tua casa e/o auto, investimenti in azioni, obbligazioni o fondi pensione.
- Le passività includono fatture per spese di soggiorno e debiti che devi pagare, ad esempio: prestiti auto, mutui per la casa, spese mediche, debito della carta di credito o debito del fondo per l'istruzione.
Passaggio 2. Calcola il tuo patrimonio netto
Somma tutte le attività e poi sottrai le passività. Il risultato è il tuo patrimonio netto attuale. Questa cifra sarà indicata come saldo iniziale del piano finanziario.
Un patrimonio netto positivo significa che le tue attività totali sono maggiori delle tue passività totali, mentre un patrimonio netto negativo significa il contrario
Passaggio 3. Organizzare i record finanziari
Creare un sistema di archiviazione per rendiconti fiscali, conti bancari, informazioni su polizze assicurative, accordi, ricevute, testamenti, atti notarili, diritti di proprietà, cambiali, proposte di investimento, conti di fondi pensione, prove di pagamento, buste paga, resoconti di pagamento di mutui e altro documenti con le transazioni finanziarie che fai ogni giorno.
Passaggio 4. Registrare le entrate e le uscite giornaliere o i flussi di cassa
Questo record fornirà informazioni accurate su ogni transazione di spesa, vale a dire le abitudini quotidiane che hanno un impatto sull'attuale saldo del patrimonio netto.
Parte 2 di 6: definizione di obiettivi finanziari
Passaggio 1. Stabilire obiettivi a breve, medio e lungo termine
Ogni piano finanziario deve avere un obiettivo. Pensa al tipo di stile di vita che desideri in questo momento, a breve e a lungo termine, quindi scrivi obiettivi completi che coprono tutti gli aspetti della tua vita. Per esempio:
Dopo aver determinato l'obiettivo di acquisto casa risparmiando 1.000.000 IDR/mese, ti rendi conto che gli obiettivi di breve termine possono supportare il raggiungimento di obiettivi di medio e lungo termine perché entro un certo tempo, puoi acquistare una casa a lungo termine obiettivo risparmiando ogni mese
Passaggio 2. Creare un piano che soddisfi i criteri "SMART"
SMART sta per specifico, misurabile, raggiungibile, incentrato sui risultati e basato sul tempo. I piani secondo questi criteri ti aiutano a realizzare le cose che sogni attraverso azioni concrete.
Passaggio 3. Rifletti sul valore delle tue convinzioni finanziarie
Qual è la tua prospettiva sul denaro e perché? Se pensi che il denaro sia importante, perché? Troverai più facile formulare obiettivi finanziari rispondendo a queste domande. Ad esempio: il denaro è importante perché vuoi avere molto tempo e libertà finanziaria in modo da poter soddisfare il tuo desiderio di viaggiare all'estero. Comprendere te stesso ti aiuta a determinare e dare priorità agli sforzi per raggiungere gli obiettivi che ti sei prefissato.
Passaggio 4. Coinvolgi tutti i membri della famiglia nella discussione
Se hai un coniuge o sei già sposato, crea un piano finanziario personale come un piano familiare. Quando riuniti, ogni membro può trasmettere il valore delle proprie convinzioni e obiettivi. Dopodiché, prendi decisioni finanziarie basate su queste cose.
- Se emergono priorità diverse, discutete con calma fino a quando entrambe le parti non si accordano sugli obiettivi finanziari che saranno priorità condivise.
- Sappi che ci sono persone che sono più brave a gestire il denaro. Determina chi è responsabile del monitoraggio del budget familiare o stipula un accordo in modo che tu e il tuo partner possiate gestire le finanze insieme.
Passaggio 5. Considera tutti gli obiettivi, compresi i desideri che non sembrano un piano finanziario
Ad esempio: pianificare una vacanza in Europa all'inizio non sembra un obiettivo finanziario, ma è necessario raccogliere fondi per poter viaggiare.
- Obiettivi nell'aspetto intellettuale, ad esempio: formazione continua, frequentare corsi di formazione alla leadership, mandare i bambini all'università, frequentare seminari.
- Considera i modi per guadagnare un reddito, ad esempio: decidere di continuare la tua carriera, aumentare le tue competenze per ottenere una promozione o intraprendere una carriera in un nuovo campo.
- Stabilisci obiettivi di stile di vita in modo da poterti divertire e raggiungere la qualità della vita che desideri.
- Stabilisci un obiettivo per la scelta di un luogo in cui vivere, ad esempio: affittare o acquistare una casa.
- Visualizza come sarà il tuo stile di vita dopo il pensionamento e poi fissa obiettivi finanziari in modo da poter vivere la pensione secondo gli standard che hai stabilito.
Parte 3 di 6: decidere su altre azioni
Passaggio 1. Considera altri modi per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari
In generale, le opzioni disponibili rientrano in 2 categorie: utilizzare le risorse esistenti in modi nuovi o intraprendere nuove iniziative per generare reddito. Qualunque opzione tu scelga, considera se vuoi:
- Continuando lo stesso sforzo.
- Sviluppa un'attività continuativa.
- Cambia lo stato attuale.
- Fare nuovi affari.
Passaggio 2. Ricorda che determinati obiettivi possono essere raggiunti in vari modi
Ad esempio: se vuoi risparmiare denaro per viaggiare in Europa, sbarazzati dell'abitudine di bere caffè nei bar e preparalo tu stesso a casa in modo che i tuoi risparmi continuino a crescere di 100.000 IDR a settimana. Un altro modo, fare i biscotti e poi offrirli ai vicini o ai colleghi e poi salvare i risultati per una vacanza.
Passaggio 3. Determinare se un obiettivo influisce sull'altro
Oltre a determinare altri modi per raggiungere gli obiettivi finanziari, è necessario considerare l'impatto che hanno determinati obiettivi. Ad esempio: vuoi andare in vacanza all'estero per raggiungere un certo stile di vita, ma una volta che ci pensi, continuare la tua formazione per imparare una lingua straniera ti permetterà di viaggiare meno costoso. Inoltre, puoi lavorare all'estero come traduttore o imprenditore.
Parte 4 di 6: Valutazione delle alternative
Passaggio 1. Decidi come implementerai il piano finanziario
Considera le tue condizioni di vita, i valori delle convinzioni e lo stato attuale dell'economia.
- Confronta la tua attuale condizione finanziaria con la tua condizione desiderata (in base alla categoria nel passaggio precedente). Dopo aver individuato le differenze, focalizza l'attenzione su alcuni aspetti facendo un piano finanziario per mettere lo sforzo necessario.
- Decidi in modo pratico. I piani dettagliati ti aiutano a raggiungere i tuoi obiettivi senza sentirti frustrato o sopraffatto da un'agenda di lavoro meno specifica.
Passaggio 2. Ricorda che ogni opzione avrà un costo opportunità
Il costo opportunità è l'opportunità che devi sacrificare per prendere una decisione. Risparmiare per viaggiare all'estero rinunciando all'abitudine di comprare il caffè ti costa tempo, progetti e conversazioni interessanti con la tua caffettiera preferita.
Passaggio 3. Ricerca come uno scienziato prima di prendere una decisione
Raccogli quante più informazioni possibili e poi valuta attentamente i dati. Ad esempio: se vuoi investire, studia la correlazione tra rischio e rendimento. Considera il livello di rischio e quanto reddito riceverai se l'investimento avrà successo. Il guadagno vale il rischio?
Passaggio 4. Renditi conto che l'incertezza è normale nella vita di tutti i giorni
Anche se hai fatto ricerche approfondite, i parametri della tua vita potrebbero cambiare. Le condizioni economiche lente tendono a causare perdite. Il nuovo lavoro che hai sempre sognato si rivela una delusione sia personale che professionale. Fai la scelta migliore e ricorda che puoi modificare la tua decisione se necessario.
Parte 5 di 6: preparazione ed esecuzione di un piano finanziario
Passaggio 1. Ricorda l'obiettivo finale del tuo piano finanziario
Dopo aver stabilito gli obiettivi, trovato alternative e valutati, annota tutti i modi in cui desideri implementarli. Considera la tua condizione attuale e poi imposta l'obiettivo più realistico.
- Calcola il tuo patrimonio netto attuale. Se le tue passività sono uguali o superiori al tuo patrimonio netto attuale, adotta misure per modificare il rapporto.
- Se decidi di voler aumentare il tuo patrimonio netto, non dimenticare che pagare i debiti è un buon investimento. I costi degli interessi su debiti relativamente piccoli aumenteranno nel tempo. Previeni problemi più seri stanziando fondi per estinguere il debito.
Passaggio 2. Determinare l'obiettivo che si desidera raggiungere in questo momento
Trova un equilibrio tra obiettivi a breve, medio e lungo termine in modo da poter pianificare i mesi e gli anni a venire.
- Concentrarsi sull'aumento dei tassi di crescita. Questo è un fattore determinante per poter raggiungere l'obiettivo.
- Sii realista. Le strategie che hai valutato potrebbero non essere necessariamente implementate contemporaneamente. Pertanto, scegli diversi obiettivi di supporto reciproco in modo che tutti siano raggiunti e fornisci risultati che supportino la realizzazione di altri obiettivi.
Passaggio 3. Preparare un budget basato sugli obiettivi nel piano finanziario
Dopo aver conosciuto l'ammontare del patrimonio netto calcolando l'ammontare delle attività e passività correnti, utilizza queste informazioni per fare un piano di lavoro secondo le decisioni che hai preso e quindi esegui queste decisioni con piena responsabilità. Ad esempio: se hai deciso di ridurre il budget per il consumo di caffè di Rp. 80.000 al mese per risparmiare, registra quel numero nel tuo budget finanziario.
La decisione di ottenere un nuovo lavoro è solitamente difficile da includere nel budget, ma dovrebbe essere registrata nel piano di lavoro finanziario come riferimento da considerare
Passaggio 4. Esplora la possibilità di chiedere consiglio a un consulente finanziario
Anche se sei in grado di prendere le tue decisioni finanziarie, un consulente finanziario è una persona neutrale, quindi puoi dare consigli senza emozionarti.
Parte 6 di 6: revisione e revisione dei piani finanziari
Passaggio 1. Pensa a un piano finanziario come a un foglio di lavoro
La creazione di un piano finanziario personale è un processo perché il cambiamento può avvenire in qualsiasi momento. A volte, è necessario adattare i propri piani alle mutevoli condizioni ambientali e fissare nuovi obiettivi.
Passaggio 2. Valutare periodicamente il piano finanziario
Se la tua vita quotidiana cambia molto rapidamente, ad esempio durante il college, dovresti valutare il tuo piano ogni 6 mesi. Se la tua vita tende ad essere più stabile, ad esempio dopo che i bambini vivono in modo indipendente, fai una valutazione una volta all'anno.
Passaggio 3. Discuti un piano finanziario personale con il tuo partner
Se sei già impegnato in una relazione, dovresti fare questo processo di pianificazione con il tuo partner. Quando prendi un impegno, ricorda che le discussioni finanziarie dovrebbero far parte della discussione di valori, obiettivi e piani per raggiungere tali obiettivi.
Suggerimenti
- Acquista un programma per automatizzare la creazione e la gestione dei piani finanziari.
- Educa te stesso. Leggi libri, articoli di giornali, riviste e riviste finanziarie su siti Web che si concentrano sullo stato della finanza e dell'economia. Guarda i telegiornali e discuti con persone esperte nell'elaborazione di piani finanziari personali. Più argomenti di finanza comprendi, migliori saranno i tuoi piani per il benessere finanziario.
- Chiedi consiglio a un consulente finanziario professionista se vuoi decidere il modo più appropriato per investire.
