Il termine "paga prima te stesso" sta diventando molto popolare tra i gestori delle finanze personali e gli investitori. Invece di pagare prima le bollette e le spese e risparmiare il resto del tuo reddito, fai il contrario. Metti da parte i fondi per gli investimenti, la pensione, l'università, gli anticipi o qualsiasi altra cosa sia un finanziamento a lungo termine e poi occupati di altre cose.
Fare un passo
Parte 1 di 3: Determinazione della spesa corrente
Passaggio 1. Determina il tuo reddito mensile
Prima di pagare te stesso, devi determinare quanto dovresti essere pagato. Questa determinazione parte dalla cifra del reddito mensile. Il trucco, basta sommare tutte le tue fonti di reddito per un mese.
- Si precisa che la cifra utilizzata è l'importo netto al netto delle buste paga o delle imposte dovute.
- Se hai un reddito che varia ogni mese, usa la media degli ultimi sei mesi o un numero leggermente inferiore alla media per rappresentare il tuo reddito mensile. Ti consigliamo di utilizzare il numero più basso possibile in modo che le entrate effettive siano probabilmente superiori al budget.
Passaggio 2. Determina le tue spese mensili
Il modo più semplice per determinare le spese mensili è guardare i registri bancari del mese scorso. Basta sommare eventuali fatture, prelievi di contanti o trasferimenti di denaro. Assicurati di includere anche i crediti in contanti spesi.
- Ci sono due tipi fondamentali a cui devi prestare attenzione: costi fissi e costi variabili. I tuoi costi fissi sono sempre gli stessi ogni mese e di solito sono sotto forma di affitto, utenze, telefono/internet, assicurazioni e pagamenti del debito. I costi variabili cambiano ogni mese e di solito sono il costo di cibo, tempo libero, gas o altri acquisti.
- Se la tua spesa è troppo difficile da monitorare, prova a utilizzare un software come Mint (o un altro programma simile). Con questo programma, puoi sincronizzare il tuo conto bancario con il software e le tue spese verranno tracciate per categoria. In questo modo, puoi monitorare le ultime spese in modo chiaro e regolare.
Passaggio 3. Sottrai il tuo reddito mensile dalle tue spese mensili
La differenza tra le entrate e le spese mensili mostrerà quanto denaro è rimasto alla fine di ogni mese. Questo numero è importante da conoscere, perché determinerà quanto puoi pagare per primo. Non c'è modo che tu paghi prima te stesso se non hai i fondi per pagare le tariffe fisse.
- Se il tuo reddito mensile è IDR 2.000.000 al mese e le tue spese totali sono IDR 1.600.000, i fondi disponibili per pagarti prima sono IDR 400.000. In questo modo, hai una logica per quanti soldi puoi risparmiare ogni mese.
- Va notato che questa cifra potrebbe essere anche più alta. Una volta che conosci l'importo dei fondi rimanenti che hai attualmente, puoi ridurre le spese per aumentare i fondi rimanenti
- Se il tuo numero rimanente è negativo alla fine del mese, le tue spese devono essere detratte.
Parte 2 di 3: creazione di un budget basato sui risparmi nelle spese
Passaggio 1. Trova il modo per ridurre i costi fissi
I costi fissi sono fissi, ma ciò non significa che non possano essere sostituiti con costi fissi inferiori. Dai un'occhiata a ciascun tipo di costi fissi e vedi se ci sono modi per ridurli.
- Ad esempio, la tua bolletta del cellulare potrebbe rimanere la stessa ogni mese, ma forse il tuo piano dati può essere sostituito con uno più economico. Anche il tuo affitto può rimanere lo stesso, ma se costa più della metà del tuo reddito, è meglio passare da due a un letto o trovare un posto più economico in cui vivere.
- Se hai un'assicurazione, assicurati di contattare il tuo broker ogni anno per vedere offerte migliori o cerca queste offerte da altri servizi assicurativi.
- Se hai molti debiti sulla carta di credito, prova un prestito di consolidamento del debito per ridurre i costi mensili degli interessi fissi. In questo modo puoi estinguere il debito della carta di credito a un tasso di interesse inferiore rispetto a un prestito di consolidamento.
Passaggio 2. Cerca modi per ridurre i costi variabili
Qui puoi risparmiare molto. Dai un'occhiata alle tue spese ogni mese e guarda le spese che non includono i costi fissi. Guarda le piccole spese che si accumulano nel tempo come comprare caffè, mangiare fuori, bollette alimentari, gas o acquisti di lusso.
- Mentre cerchi di ridurre questi fardelli, pensa a ciò che è necessario, al contrario di ciò che si desidera. Riduci il più possibile il peso delle cose che desideri. Ad esempio, puoi pranzare in ufficio tutti i giorni, ma il pranzo in un bar è un desiderio. Puoi ridurre questi costi preparando il pranzo tutti i giorni.
- La chiave per considerare i costi variabili è raccogliere una grande porzione dell'area nel budget. Qual è la tua più grande spesa secondaria? Puoi ridurre l'onere in queste aree, come prendere i mezzi pubblici per ridurre il gas, portare il pranzo al lavoro, cercare svago più economico o lasciare la carta di credito a casa per evitare acquisti d'impulso.
- Fai una ricerca online per trovare modi innovativi per ridurre il carico variabile difficile da sollecitare.
Passaggio 3. Calcola la quantità di denaro rimasta dopo aver salvato
Dopo aver identificato alcune aree per ridurre le spese, sottraile dalle tue spese. Puoi sottrarre l'importo delle nuove spese dal reddito mensile per scoprire l'importo dei fondi rimanenti.
Ad esempio, il tuo reddito mensile è di IDR 2.000.000 e le tue spese mensili sono di IDR 1.600.000. Dopo aver risparmiato alcune spese, sei riuscito a ridurre le tue spese di IDR 200.000 al mese in modo che il tuo costo mensile scenda a IDR 1.400.000. Ora ti rimangono 600.000 Rp ogni mese
Parte 3 di 3: pagando prima te stesso
Passaggio 1. Determina quanto verrai pagato
Ora, dal momento che hai dei fondi rimasti, puoi decidere quanto verrai pagato. Gli esperti suggeriscono quantità variabili. Nel famoso libro finanziario The Wealthy Barber di David Chilton, suggerisce di pagarsi fino al 10% del reddito netto. Altri esperti finanziari suggeriscono tra 1-5%..
La soluzione migliore è pagarti il più possibile in base all'importo residuo dei fondi ogni mese. Ad esempio, hai 600.000 Rp rimanenti in fondi alla fine del mese e un reddito mensile di 2.000.000 Rp. il che significa, puoi risparmiare il 30% della cifra del reddito. (Dovresti usare il 20% per i risparmi in modo che ci siano fondi per coprire gli imprevisti)
Passaggio 2. Creare un obiettivo di risparmio
Una volta che sai quanto devi pagare per te stesso, prova a stabilire un obiettivo di risparmio. Ad esempio, il tuo obiettivo potrebbe essere un fondo pensione, risparmi sull'istruzione o un acconto. Determina il costo del tuo obiettivo e dividilo per il numero di autocontribuenti ogni mese per determinare il periodo di tempo in cui l'obiettivo viene raggiunto in mesi.
- Ad esempio, potresti voler risparmiare fino a pagare un anticipo di $ 50.000 su una casa. Se hai 600.000 IDR rimasti e risparmi 300.000 IDR ogni mese, ci vorranno 13 anni per guadagnare 50.000.000 IDR.
- Pertanto, aumenta i tuoi risparmi a 600.000 IDR per ridurre della metà il tempo necessario per raggiungere l'obiettivo (dato che hai 600.000 IDR rimanenti).
- Non dimenticare che se investi i tuoi soldi in un conto ad alto interesse, o in qualsiasi altro tipo di investimento, i rendimenti che riceverai ridurranno ulteriormente il tempo in cui raggiungi i tuoi obiettivi. Per scoprire quanto velocemente crescerà il tuo conto di risparmio a un determinato tasso di interesse (diciamo, 2% all'anno), cerca in Internet "Calcolatore di interessi composti"
Passaggio 3. Crea un account separato da tutti i tuoi account
Questo conto è destinato specificamente al raggiungimento di obiettivi, solitamente sotto forma di risparmi o investimenti. Se possibile, scegli quello con il tasso di interesse più alto. Di solito questo tipo di conto limita il numero di prelievi in modo che tu non sia tentato di prelevare denaro da questo conto.
- Considera l'apertura di un conto di risparmio ad alto interesse. Molte banche offrono questo conto e di solito forniscono un rendimento in aggiunta a un conto normale.
- Negli Stati Uniti esistono i cosiddetti conti Roth IRA. Questo conto consente al risparmio di crescere esentasse nel tempo. In un Roth IRA, puoi acquistare azioni, fondi comuni di investimento, obbligazioni o ETF e questi prodotti offrono rendimenti più elevati rispetto ai normali risparmi.
- Altre opzioni negli Stati Uniti includono un IRA tradizionale o 401 (k).
Passaggio 4. Versa il denaro sul conto il prima possibile
Se disponi di depositi diretti, fai depositare automaticamente una parte di ogni busta paga in un conto separato. Puoi anche impostare trasferimenti automatici dal tuo conto principale a un conto separato su base mensile o settimanale, se puoi monitorare il tuo saldo per evitare commissioni di scoperto. In sostanza, tutte queste cose vengono fatte prima di utilizzare i soldi per altre cose, comprese le bollette e l'affitto.
Passaggio 5. Non toccare i tuoi risparmi
Lascia i risparmi e non ritirarti. Devi avere un fondo di emergenza per le emergenze. Generalmente questi fondi sono in grado di coprire i costi per 3-6 mesi. Non confondere un fondo di emergenza con un risparmio di investimento. Se non hai i soldi per pagare le bollette, trova altri modi per guadagnare denaro o ridurre i costi. Non trasferire questi costi su una carta di credito (vedi Avvertenza di seguito).
Suggerimenti
- I più piccoli risparmi hanno un uso futuro.
- Inizia in piccolo, se devi. È meglio mettere da parte 50.000 IDR o addirittura 10.000 IDR ogni settimana piuttosto che niente. Man mano che i costi diminuiscono e il reddito aumenta, puoi continuare ad aumentare l'importo dei fondi da pagare per te stesso.
- Stabilisci un obiettivo, ad esempio "Avrò $ 20.000 in 5 anni". Questo ti aiuterà a pagare per te stesso.
- Il punto di pagare prima te stesso è che se non lo fai, continuerai a spendere finché non ne rimarrà poco. In altre parole, è come se il tuo fardello stesse "aumentando" per ottenere un reddito. Se metti da parte il reddito pagando prima te stesso, l'onere rimarrà sotto controllo. In caso contrario, risolvi il problema invece di dragare i tuoi risparmi.
Avvertimento
- Se dipendi così tanto dalle carte di credito da poter pagare prima te stesso, è tutto inutile. È inutile mettere da parte Rp. 20.000.000 per l'acconto se anche tu hai un debito di Rp. 20.000.000 più interessi?
- Potrebbe essere difficile pagare prima te stesso, come indicato sopra se la tua necessità finanziaria è urgente, ad esempio, il tuo debito per l'affitto è stato addebitato. C'è chi crede di essere pagato per primo qualunque cosa accada, c'è anche chi crede di dover mettere gli altri al primo posto. Devi impostare tu stesso questo limite.
