Il debito della carta di credito può crescere rapidamente e molte persone faticano a gestire e ripagare il debito. Preparati, rispetta un budget e comprendi i passaggi da eseguire per aiutarti a uscire dal debito della carta di credito e ripristinare la tua buona reputazione.
Fare un passo
Parte 1 di 4: Prepararsi
Passaggio 1. Ritirare l'estratto conto della carta di credito
Raccogli le ultime fatture da ciascuna delle tue carte di credito. Gli estratti conto contengono informazioni di base sul debito di ciascun conto, sui tassi di interesse e sui pagamenti minimi.
Esistono vari strumenti e applicazioni online gratuiti che possono aiutarti a raccogliere e organizzare le informazioni del tuo account, come Mint.com
Passaggio 2. Rivedi l'estratto conto della tua carta di credito
Fare una lista che identifichi i dettagli del debito. Ogni elenco di account contiene:
- Nome della carta.
- Il saldo sulla carta.
- Tasso di interesse del conto.
- Importo minimo di pagamento mensile.
- Costi aggiuntivi per pagamenti in ritardo o utilizzo eccedente il limite del conto.
Passaggio 3. Calcola l'importo totale dovuto
Somma tutti i saldi in sospeso su ciascuna carta per ottenere l'importo totale dovuto sulla tua carta di credito.
Passaggio 4. Crea un budget mensile
Determina le spese fisse ogni mese e il reddito residuo che puoi accantonare per il debito della carta di credito. Metti da parte quanto più denaro possibile per ripagare il debito residuo ogni mese in modo da evitare ulteriori debiti derivanti dal costo degli interessi
- Le spese fisse sono spese che devono essere pagate mensilmente come il canone di locazione, le utenze (es. acqua ed elettricità) e le rate dell'auto.
- Includi anche le spese variabili nel tuo budget. Le spese variabili sono spese che puoi modificare o evitare del tutto, come comprare vestiti nuovi o cenare fuori.
Passaggio 5. Riduci le spese
Cerca di trovare modi per ridurre le tue spese mensili in modo da poter spendere di più per i pagamenti con carta di credito. Scegli come target le spese variabili elencate nel tuo budget per trovare modi per risparmiare denaro.
- Cucina il cibo a casa invece di mangiare fuori.
- Prepara il caffè a casa invece di acquistare bevande al caffè costose.
- Rimanda le spese che possono aspettare fino a tardi, come i vestiti nuovi.
- Prendi in prestito libri, musica e film dalle biblioteche pubbliche invece di comprarli.
Passaggio 6. Rivedi il tuo debito ogni mese
Crea un elenco di record contenente il saldo, il tasso di interesse e le spese ogni mese. Verifica le spese accessorie e assicurati che il pagamento sia stato ricevuto e accreditato sul tuo conto.
Passaggio 7. Apportare modifiche al budget ogni mese
Le tue entrate e le tue spese possono cambiare, quindi anche l'importo che hai accantonato per estinguere il debito può cambiare. Assicurati di non spendere più soldi di quelli che hai ogni mese.
Parte 2 di 4: prevenire un debito maggiore
Passaggio 1. Paga il saldo minimo
Pagando mensilmente il saldo minimo del debito, eviterai costi aggiuntivi che andranno ad aggiungersi al debito.
- Se non puoi effettuare i pagamenti minimi, prova a guadagnare di più. Vendi cose intorno alla tua casa o prova a trovare lavori part-time o saltuari come il baby sitter.
- Se non puoi effettuare il pagamento minimo e non ricevi denaro extra, contatta il fornitore della tua carta di credito. Informare la società della carta di credito che non è possibile pagare il pagamento minimo e chiedere una proroga o un adeguamento dell'importo del pagamento.
Passaggio 2. Smetti di creare debito
Non creare nuovamente nuovo debito sulla tua carta di credito, soprattutto nei conti che hanno interessi più elevati e che sono vicini o superano il limite di credito. Se necessario, taglia la carta in modo da non usarla impulsivamente.
Passaggio 3. Evita le tasse in ritardo
Assicurati di pagare puntualmente i pagamenti minimi ogni mese in modo che i fornitori di credito non ti addebitino commissioni per il ritardo.
Parte 3 di 4: riduzione dei tassi di interesse
Passaggio 1. Pagare prima la carta con il tasso di interesse più alto
Paga le carte una ad una a partire dal conto con gli interessi passivi più alti. Questo metodo ridurrà il debito più velocemente perché pagherai tassi di interesse più bassi su altre carte di credito.
Passaggio 2. Richiedi un tasso di interesse più basso
Chiama ogni fornitore di credito e chiedi loro di abbassare il tasso di interesse del tuo conto. Anche se i tassi di interesse sono solo leggermente inferiori, puoi aggiungere grandi risparmi nel tempo. Se una società è disposta ad abbassare il tasso di interesse, chiedi ad altri finanziatori di fare lo stesso dei suoi concorrenti.
Passaggio 3. Trasferire il saldo dovuto su un conto con un tasso di interesse inferiore
Trova una carta con un tasso di interesse molto basso e sposta il saldo del debito che ha un tasso di interesse elevato. Molte carte offrono un basso tasso di interesse iniziale per il periodo iniziale.
- Trasferisci i saldi solo se puoi permetterti di estinguere il debito durante il primo periodo di interessi bassi. In caso contrario, i tassi di interesse potrebbero essere più elevati.
- I creditori possono addebitare una commissione per il trasferimento del saldo. Verificare se l'importo della commissione più il nuovo tasso di interesse è ancora inferiore al tasso di interesse attuale.
Parte 4 di 4: considerare la consulenza sul debito
Passaggio 1. Considera la possibilità di consultare un esperto per chiedere aiuto
Se ti senti sopraffatto, un consulente del debito rispettabile può aiutarti a negoziare con la società della carta di credito e aiutarti a creare un piano di rimborso del debito adatto alle tue circostanze.
Passaggio 2. Trova un servizio di consulenza sul debito locale senza scopo di lucro
È più probabile che i servizi senza scopo di lucro siano legali. Molti servizi di debito a scopo di lucro addebitano commissioni elevate e possono portare a un debito ancora maggiore. Chiedi ad amici o familiari per i referral in modo da poter trovare un buon servizio. Rinomati consulenti del debito senza scopo di lucro possono essere trovati anche attraverso agenzie locali, ad esempio:
- Università
- Base militare
- Unione di Credito
- Autorità per gli alloggi pubblici
Passaggio 3. Collabora con un consulente rispettabile per decidere se hai bisogno di ulteriore aiuto
Un consulente del debito può suggerire un piano di gestione del debito o un piano di rimborso del debito. Sebbene questi servizi possano aiutare a ripagare il debito, hanno benefici e costi complessi. Discuti i piani in dettaglio con un consulente per assicurarti di essere consapevole dei costi e dei possibili rischi.
