La Svizzera è nota per il suo impressionante sistema bancario, inclusa la sua leggendaria politica sulla privacy. La divulgazione delle informazioni personali dei clienti è un reato per un banchiere in Svizzera, questo è un grande vantaggio per chiunque voglia nascondere denaro e oggetti di valore illeciti in passato. Tuttavia, le preoccupazioni per il terrorismo e le attività di contrabbando spingono attualmente le autorità svizzere a respingere i clienti sospettati di essere coinvolti in attività illegali. Alcune banche svizzere generalmente rifiutano anche gli attuali clienti statunitensi, a causa di un'importante indagine condotta dal Dipartimento di giustizia degli Stati Uniti. Sebbene le banche svizzere non siano così attraenti come vengono ritratte nei film di spionaggio o d'azione, sono comunque molto ben gestite e la riservatezza è garantita. Ogni banca ha i propri passaggi per l'apertura di un conto, ma conoscere le informazioni di base e i documenti richiesti ti aiuterà a creare un conto bancario svizzero.
Fare un passo
Parte 1 di 4: scelta di una banca e dei suoi servizi
Passaggio 1. Scopri se sei idoneo per un conto bancario svizzero
Oggi molte banche, non da ultimo in Svizzera, sono tenute a verificare l'identità del titolare del conto e tutte le fonti di reddito. Questo viene fatto per impedire il deposito di denaro su conti bancari svizzeri ottenuto attraverso attività illegali. E alla luce della repressione dell'evasione fiscale da parte del Dipartimento di giustizia degli Stati Uniti, alcune banche svizzere si rifiutano di fare affari con clienti americani per paura di conseguenze legali. Il luogo in cui vivi e lavori può influire sulla possibilità di aprire un conto corrente o di risparmio presso una banca svizzera.
- Ai cittadini di determinati paesi è vietato aprire un conto presso una banca svizzera. I motivi sono vari, uno dei quali sono gli embarghi ufficiali (ad esempio paesi come Russia e Iraq) e altre esclusioni politiche.
- La tua richiesta di aprire un conto presso una banca svizzera può essere respinta, indipendentemente dalla tua nazionalità, se sei considerato una persona "politicamente esposta", una persona coinvolta in uno scandalo o la cui reputazione è pubblicamente messa in dubbio. Se una persona del genere diventa un cliente, la banca teme che ci sarà un grosso rischio per la reputazione della banca.
Passaggio 2. Trova una banca che soddisfi le tue esigenze
Ci sono circa 400 banche in Svizzera, anche se le due banche principali – UBS (Union Bank of Switzerland) e Credit Suisse Group – detengono quasi la metà degli investimenti totali nelle banche svizzere. Uno dei maggiori fattori determinanti nella scelta di una banca è ciò che si cerca in una banca. Il confronto delle politiche e delle opportunità di investimento nelle migliori banche può aiutarti a valutare i pro ei contro di ciascuna e determinare quale banca è la migliore per te.
- Se la privacy è il fattore più importante, valuta la possibilità di scegliere una banca che non abbia filiali nel tuo paese d'origine. La maggior parte delle banche è regolata dalle leggi del paese in cui si trova la filiale della banca, non dalle leggi del paese in cui si trova la sede della banca.
- Tieni presente che, a meno che la banca non abbia ottenuto lo status di intermediario qualificato (QI), può segnalare il titolare del conto, se il titolare del conto è un cittadino degli Stati Uniti, e tutto il denaro ricevuto dagli Stati Uniti all'IRS.
Passaggio 3. Seleziona il tipo di account
Sono disponibili vari tipi di conti presso le banche svizzere. Alcuni conti bancari richiedono un deposito iniziale con un determinato importo minimo, saldo minimo e altre condizioni. Confronta i requisiti di ciascun tipo di conto che ti interessa per determinare quale è il migliore per le tue esigenze finanziarie.
- Alcune banche richiedono ai clienti di utilizzare franchi svizzeri (CHF). Altre banche consentono l'uso di dollari USA, euro e altre valute nel mondo. Se il cambio valuta è un problema per te, controlla quale valuta accetta la tua banca preferita.
- Un tipo di account noto per essere il più segreto è il "conto numerato". In realtà, questi account non sono account "segreti" o "anonimi". Alcuni impiegati di banca di alto livello conosceranno l'identità del titolare del conto, ma questi conti offrono ancora un certo livello di riservatezza, ad esempio la banca è tenuta a utilizzare solo il numero di conto in tutta la corrispondenza relativa ai conti numerati. Tuttavia, questi conti tendono ad avere una serie di limitazioni e il loro mantenimento può richiedere una commissione annuale fino a 2.000 franchi svizzeri.
- Va notato che alcune banche svizzere sono riluttanti a offrire conti di risparmio generali a cittadini stranieri. Le banche svizzere si concentrano invece sull'offerta di opportunità di investimento ai cittadini stranieri e sulla specializzazione nella gestione patrimoniale.
Parte 2 di 4: apertura di un conto di investimento
Passaggio 1. Visita una filiale della banca o un ufficio di rappresentanza
I clienti interessati ad aprire un conto bancario svizzero devono recarsi presso la filiale operativa, di persona o tramite rappresentante. Se si utilizza un rappresentante, deve completare la documentazione sia per se stesso che per la persona che rappresenta. L'apertura del conto non può essere effettuata online a causa di rigide linee guida bancarie, poiché l'identità dei potenziali clienti e la loro fonte di reddito non possono essere verificate online.
Alcune banche potrebbero consentirti di completare questo processo tramite posta. Una fotocopia del tuo passaporto ufficiale deve essere certificata dall'istituto designato e rispedita alla banca di tua scelta
Passaggio 2. Preparare i documenti richiesti
Come la maggior parte delle banche di tutto il mondo, le banche svizzere devono verificare l'identità e la fonte di reddito dei clienti che desiderano aprire nuovi conti. Per questo motivo, la maggior parte delle banche richiede ai potenziali clienti di incontrare faccia a faccia i rappresentanti bancari per completare il processo di verifica.
- Un passaporto del cliente valido può essere richiesto come mezzo di identificazione.
- Gli esponenti bancari possono richiedere documenti per verificare l'autenticità del reddito. Ad esempio, un rappresentante di banca può richiedere una copia del contratto di vendita della casa per i soldi, o una ricevuta per titoli, o un estratto conto di una banca con cui hai lavorato in precedenza.
- La banca può verificare l'indirizzo indicato dal potenziale cliente inviando diversi tipi di corrispondenza per posta.
Passaggio 3. Compila i moduli richiesti
Ci sono moduli e principali punti di applicazione che devono essere compilati dai potenziali clienti come in altre banche. Le pratiche burocratiche da elaborare possono essere lunghe a causa della sicurezza delle banche svizzere e della pressione internazionale per giustificare gli sforzi di evasione fiscale. Un esperto bancario svizzero ha informato che esiste un documento composto da più di 100 pagine di cui gli investitori stranieri hanno bisogno per aprire un conto bancario svizzero.
Passaggio 4. Soddisfare il requisito dell'importo minimo di investimento
Ogni banca ha requisiti diversi per l'importo minimo di deposito/investimento che deve essere soddisfatto. A volte diversi tipi di conti in una banca possono avere requisiti completamente diversi. Alcune banche (e tipi di conto) hanno importi minimi di deposito/investimento a partire da milioni di dollari.
Molte banche private non accetteranno nuovi clienti a meno che il cliente non sia disposto a investire un minimo di 250.000 franchi svizzeri ($ 265.896, 64 dollari USA, o 230.704, 37 euro). Tuttavia, alcune banche, tra cui UBS e Credit Suisse, possono accettare investimenti con un deposito iniziale inferiore a 50.000 franchi svizzeri ($ 53.179, 33 dollari USA o 46.140, 87 euro). Per conoscere i requisiti minimi di deposito iniziale, puoi verificare con la banca in cui sei interessato a investire
Parte 3 di 4: apertura di un account personale
Passaggio 1. Visita una filiale o un rappresentante bancario
Le persone comuni che desiderano aprire un conto bancario svizzero devono consultare un rappresentante della banca. È il modo migliore per vedere un rappresentante della banca e quindi completare i requisiti di apertura del conto il prima possibile. Se possibile, una visita a una filiale di una banca svizzera prima di chiudere il tuo vecchio conto bancario dal paese che stai lasciando sarà molto utile. Alcuni espatriati avranno difficoltà a trovare un posto dove vivere senza un conto in banca, ma avranno anche difficoltà ad aprire un conto presso una banca senza un indirizzo chiaro.
I potenziali clienti che risiedono al di fuori della Svizzera e desiderano aprire un conto bancario svizzero ma non possono visitare la filiale possono inviare un pacchetto di domanda per posta. I documenti preparati dal potenziale cliente devono essere preventivamente approvati da un notaio, da un impiegato di banca svizzera o da un impiegato di banca corrispondente che collabora con la banca svizzera
Passaggio 2. Assegna un account manager
La maggior parte delle banche svizzere assegna un account manager personale per lavorare con ogni cliente, ricordare chi è il tuo account manager è importante per le future transazioni bancarie. Chiedi informazioni di contatto sul tuo account manager, incluso il tuo indirizzo e-mail e la linea telefonica diretta presso la banca.
Le filiali bancarie nelle grandi città di solito hanno almeno un account manager che parla lingue straniere, incluso l'inglese. Come minimo, un account manager sarà fluente in una delle quattro principali lingue svizzere: tedesco, italiano o rumeno. Se hai bisogno di un account manager che parli una lingua diversa da queste quattro, è una buona idea chiamare la tua banca in anticipo per prendere gli accordi necessari
Passaggio 3. Fornire i documenti richiesti
Come la maggior parte delle banche e degli istituti finanziari di tutto il mondo, i nuovi clienti che desiderano aprire un conto personale devono fornire documenti che dimostrino la propria identità e fonte di reddito.
- Ai nuovi clienti verrà chiesto di verificare la propria identità e indirizzo. Se il tuo documento d'identità non include il tuo indirizzo locale in Svizzera, puoi preparare una copia firmata del contratto di noleggio.
- Alcune banche richiederanno ai nuovi clienti di verificare il loro stato lavorativo. La banca richiederà anche ai nuovi clienti di mostrare un contratto di lavoro e una dichiarazione dei redditi come parte del processo di verifica del lavoro. Mostrare una prova di impiego aiuta la banca a sapere che il denaro depositato sul conto non proviene da attività illegali.
Fase 4. Studiare i requisiti cantonali
Ci sono più di 20 banche svizzere che utilizzano il sistema cantonale, il che significa che servono solo i residenti del cantone/stato in cui si trova la banca. Se apri un conto personale presso una banca cantonale e ti trasferisci in un altro cantone, ti verrà chiesto di trasferire il tuo conto al rispettivo cantone. Questo non sarà un problema per i clienti che aprono conti presso le banche nazionali svizzere.
Passaggio 5. Mettere da parte fondi per pagare le commissioni di servizio e le spese di apertura del conto
La maggior parte delle banche svizzere addebita una commissione di mantenimento mensile per i conti personali e può addebitare commissioni aggiuntive per carte di credito o Carte Maestro (carte di debito).
- Le tariffe mensili per i conti personali tendono a variare da 10 a 30 franchi svizzeri (CHF), ma di solito i clienti possono ridurre o eliminare queste commissioni passando a un libretto elettronico, sottoscrivendo il prodotto ipotecario della banca o depositando una certa somma di denaro nel conto.
- Le carte di credito e di debito di solito hanno un canone annuo che varia fino a 3 franchi svizzeri.
Parte 4 di 4: accesso al denaro nei conti bancari svizzeri
Passaggio 1. Studia i tuoi requisiti fiscali
Ciò è particolarmente importante per i cittadini statunitensi che aprono un conto bancario svizzero, ma può essere applicato anche ad altri paesi. Indipendentemente dalla forma dell'account, i cittadini degli Stati Uniti sono tenuti a:
- Compila il modulo 1040, programma B, parte III, che afferma che aprirai un conto presso una banca straniera.
- presentare il modulo TD F 90-22.1 entro il 30 giugno di ogni anno per informare l'IRS dell'ubicazione di qualsiasi conto bancario estero che superi $ 10.000 in qualsiasi momento dell'anno precedente.
Passaggio 2. Richiedi una Master Card
Una Master Card è fondamentalmente una carta di debito emessa dalla tua banca. Questa carta può essere utilizzata per prelevare una certa somma di denaro o come mezzo di pagamento nella maggior parte dei negozi, ma i commercianti nelle piccole città e nei villaggi possono accettare solo contanti.
Passaggio 3. Richiedi una carta di credito
La maggior parte delle banche svizzere emette carte di credito per attirare i clienti. Tuttavia, ai clienti potrebbe essere richiesto di fornire alla banca un determinato importo di deposito cauzionale, di solito da una a due volte il limite di credito mensile massimo, per evitare che i clienti non siano inadempienti. La cauzione verrà restituita al cliente dopo la revoca della carta di credito, purché il cliente abbia pagato le commissioni che sono state utilizzate utilizzando la carta.
Passaggio 4. Utilizzare i traveller's cheque
I travellers' cheque non sempre offrono i migliori tassi di cambio, ma sono molto utili per i clienti esteri perché sono facili da sostituire in caso di smarrimento o furto. Inoltre, i traveller's cheque consentono ai clienti di condurre affari e transazioni in modo sicuro senza compromettere la privacy dei loro conti bancari.
Gli investitori con conti personali in banche svizzere possono rifiutarsi di ottenere carte di credito o libretti degli assegni per motivi di privacy. Ogni volta che emetti un assegno o utilizzi una carta di debito, lascia una traccia che può essere ricondotta al tuo conto. Se vuoi mantenere la riservatezza del tuo account, non dovresti usare una carta di debito o un libretto degli assegni
Passaggio 5. Non aver paura di chiudere il tuo account
La maggior parte delle banche svizzere ti consente di chiudere il tuo conto ad un certo punto e ritirare tutti i tuoi investimenti senza alcuna restrizione o commissione. Ciò dà ai clienti la certezza che il loro investimento è ancora disponibile in caso di emergenza.
