La maggior parte delle banche di solito consente ai propri clienti di aprire e chiudere conti, ma potrebbero esserci procedure nascoste nella lettera di accordo che viene stampata in caratteri minuscoli. La sfida di chiudere un conto in banca è che così tanti servizi di deposito e prelievo vengono eseguiti automaticamente. Un altro problema è il potenziale per costi nascosti o problemi aggiuntivi. Devi preparare attentamente il tuo conto bancario in modo che possa essere chiuso con successo ed evitare potenziali problemi con le tue finanze.
Fare un passo
Metodo 1 di 3: Preparazione prima di chiudere l'account
Passaggio 1. Decidi l'esperienza bancaria che desideri
La maggior parte delle banche tradizionali ha sedi di servizi online e fisici. Tuttavia, alcuni nuovi istituti finanziari offrono solo servizi bancari online. Prendetevi il tempo per studiare le fonti e le offerte disponibili dalle diverse banche.
- Le banche con filiali in edifici fisici sono un'opzione più conveniente per ottenere servizi dal personale bancario e avere un luogo fisico per depositare e prelevare i tuoi soldi.
- L'online banking può essere un'opzione più efficiente, soprattutto se hai esperienza con l'online banking e sei abituato a eseguire vari processi finanziari elettronicamente.
- Prendi in considerazione opzioni non tradizionali, come cooperative, fondi comuni di risparmio e conti di gestione dei fondi.
Passaggio 2. Valuta le tue abitudini finanziarie e le tue esigenze di cassa
Presta particolare attenzione alle commissioni sui bonifici bancari, agli interessi passivi e alle tue spese finanziarie personali, in modo da poter decidere quale istituto finanziario è il migliore per il tuo stile di gestione finanziaria.
- Considera i diversi tipi di conti di cui potresti aver bisogno e se la banca offre altri vantaggi, come il collegamento di conti correnti e conti di risparmio.
- Conosci le commissioni di transazione e l'ubicazione del bancomat della banca per assicurarti di poter prelevare contanti quando ne hai bisogno.
- La maggior parte delle banche richiede ai nuovi clienti di risparmiare con un certo saldo minimo, quindi assicurati di avere abbastanza contanti a portata di mano.
Passaggio 3. Aprire un conto con un nuovo istituto finanziario
Alcune banche offrono persino incentivi finanziari quando i clienti aprono conti, come bonus in contanti. I pagamenti automatici, le ricevute di compensazione automatica e i pagamenti delle fatture dovrebbero essere pienamente operativi in questo nuovo istituto finanziario, in modo da evitare di incorrere in costi aggiuntivi.
- Registra il numero di conto bancario e il numero di routing del tuo conto principale presso la nuova banca.
- Avere accesso ai servizi bancari online con il tuo nuovo conto bancario, se possibile, per darti accesso diretto alle tue informazioni e transazioni bancarie.
Passaggio 4. Chiedi alla tua azienda di modificare i dati del numero di conto con uno nuovo
Apportare modifiche ai dati del conto beneficiario di compensazione automatica compilando i moduli richiesti per tutte le aziende o clienti che hanno pagato per i tuoi lavori/servizi dall'anno precedente.
- Se ricevi pagamenti non di routine tramite un processo di compensazione automatizzato da un'azienda/cliente, dovresti giocare sul sicuro e chiedere a quell'azienda/cliente di aggiornare i dati del tuo account. La compensazione dei depositi che vanno in conti chiusi richiede alla banca di riaprire il tuo vecchio conto.
- Ricorda di spostare qualsiasi altra transazione automatizzata, come i pagamenti addebitati automaticamente.
- Modifica i dati del conto bancario collegato al tuo conto elettronico (ad esempio PayPal), se ne utilizzi uno.
Passaggio 5. Modifica i dati o interrompi i prelievi in corso nel tuo vecchio account
Molte banche riaprono i conti chiusi se c'è una richiesta di compensazione e di solito ti verrà addebitata una commissione di scoperto se la compensazione avviene quando il saldo del tuo conto è vuoto o negativo.
- I pagamenti per l'assicurazione sanitaria, i canoni di locazione e altre esigenze di routine di solito passano attraverso un processo di compensazione.
- Esamina il tuo estratto conto dell'anno scorso per determinare quali pagamenti automatici stanno riducendo il saldo del tuo conto.
Passaggio 6. Chiedi alla tua vecchia banca di rimuovere tutti i servizi bancari in corso dal vecchio conto
La mancata interruzione di questi servizi ti farà incorrere in varie commissioni automatiche, anche se hai chiuso il vecchio account.
- Come termine e condizione dell'assicurazione contro l'abuso di identità, del trasferimento automatico delle imposte o di vari altri servizi, è necessario annullare ciascuno di questi servizi individualmente.
- Tieni sempre a mente tutti i trasferimenti automatici di fondi che hai effettuato, come il trasferimento di fondi su un conto di risparmio esterno, vale a dire il tuo conto di risparmio.
Passaggio 7. Attendi 30-45 giorni per assicurarti che ogni transazione automatica sia stata trasferita su un nuovo conto bancario
Qualsiasi organizzazione che utilizza un servizio di compensazione automatizzata richiede un processo di attesa che può richiedere fino a 30 giorni e alcuni impiegano anche più tempo per eseguire questo processo. L'attesa ti farà risparmiare costi aggiuntivi se perdi una transazione automatizzata.
- Se chiudi un conto di deposito o un conto del mercato monetario, ti verranno addebitate le commissioni di prelievo e la chiusura del conto entro 6 mesi a 5 anni. Il periodo di tempo per mantenere i fondi in conti come questo richiede un impegno e, se violato, perderai gli interessi che hai guadagnato e le commissioni addebitate.
- Come misura di sicurezza, consenti a una piccola quantità di fondi di depositarsi sul tuo vecchio conto per pagare le transazioni ripetute che dimentichi di pagare o gli assegni scaduti.
Metodo 2 di 3: trasferimento di fondi
Passaggio 1. Controlla il saldo del conto che desideri chiudere
Dovresti sapere quanti soldi hai nel tuo account prima di iniziare questo processo. Scarica e stampa estratti conto dal tuo conto online.
- Se ritieni di avere un pagamento in sospeso o un assegno che non è stato incassato, attendi la fine del ciclo finanziario mensile prima di controllare il saldo.
- Conserva questo documento per i tuoi archivi, in caso di domande o problemi in futuro.
Passaggio 2. Conferma che puoi spostare i fondi
L'autorità finanziaria nella tua posizione potrebbe avere un limite massimo per il trasferimento di denaro al mese da un conto di risparmio o da un conto del mercato monetario. La tua banca potrebbe anche avere un limite nominale massimo per il trasferimento di fondi o il prelievo di fondi da ciascun tipo di conto in particolare.
- Chiama il numero del servizio clienti della banca sul retro della tua carta bancomat per conoscere le regole e le condizioni. Puoi anche cercare il numero del servizio clienti della tua banca su Internet.
- Anche i trasferimenti di fondi tra lo stesso conto bancario sono inclusi nella frequenza massima e nel limite nominale della transazione, quindi evita di trasferire fondi prima di chiudere il tuo conto.
Passaggio 3. Contatta la tua banca per saperne di più sulle procedure di trasferimento fondi applicabili
Potresti essere in grado di trovare queste informazioni online, ma è consigliabile verificare le informazioni chiamando il servizio clienti. Ogni banca ha regole e requisiti diversi per quanto riguarda il trasferimento di fondi dal tuo conto, soprattutto se desideri svuotarlo.
- Alcune banche che forniscono solo servizi online consentono trasferimenti elettronici di fondi gratuitamente.
- La quantità di denaro che sposterai avrà un impatto sul processo, quindi assicurati di avere le informazioni corrette sull'intera situazione.
Passaggio 4. Decidi come sposterai i tuoi fondi
Verificare con la propria banca informazioni su questa procedura per decidere se è necessario trasferire fondi elettronicamente, contattando il servizio clienti o recandosi presso la filiale della banca. La visita alla filiale locale è l'opzione più affidabile.
- Se trasferisci fondi a una filiale bancaria, avrai bisogno del tuo numero di conto, numero di codice bancario e numero di routing per il tuo nuovo conto. Di solito ti verrà addebitata una percentuale dell'importo trasferito dalla tua banca.
- Assicurati di portare la tua carta d'identità, al fine di dimostrare la tua identità personale.
Passaggio 5. Chiedi alla tua banca di emettere un assegno per te
Assicurati di poter dimostrare l'importo nel tuo account, quindi chiedi un assegno per il saldo nel tuo account. Chiedi alla banca di inviare un assegno al tuo indirizzo di casa, con la conferma della firma richiesta per tenerlo al sicuro.
- Molte banche emettono solo un assegno circolare per questo scopo. In tal caso, potrebbe esserti addebitata una commissione per l'emissione dell'assegno, ad esempio 250.000 IDR.
- Gli assegni personali dal tuo conto possono costare meno, ma gli assegni circolari vengono incassati più velocemente.
- Alcune banche offrono servizi di trasferimento utilizzando il metodo del bonifico bancario, ma di solito le commissioni sono più costose.
- Se ti sposti da una banca online a un'altra, dovresti essere in grado di spostare i fondi elettronicamente senza un controllo fisico. Tuttavia, potresti riscontrare ritardi nell'invio di denaro al tuo nuovo conto.
Passaggio 6. Conferma di aver annullato tutti i servizi bancari associati al vecchio conto
Eseguire un controllo finale per assicurarsi che tutti i trasferimenti di fondi, pagamenti e servizi automatizzati siano stati effettivamente effettuati o trasferiti.
- Valuta di chiedere conferma tramite e-mail o lettera al cassiere della banca o al personale del servizio clienti.
- Se la tua banca fornisce solo servizi online, controlla i dettagli del tuo conto.
Passaggio 7. Metti il tuo assegno nel nuovo conto
Quando arrivano i tuoi fondi, è importante avervi accesso diretto. Fai molta attenzione con il tuo nuovo conto e assicurati di controllarlo online o di chiamare il servizio clienti della tua nuova banca per confermare che i tuoi soldi sono dentro e nel conto e possono essere utilizzati.
Metodo 3 di 3: chiusura dell'account
Passaggio 1. Controlla il tuo vecchio account per assicurarti che sia vuoto
Quando non ci sono più soldi, puoi chiudere il tuo account. È necessaria l'approvazione di tutti i titolari del conto per farlo, quindi chiedi a chiunque nell'elenco dei titolari del conto di andare con te alla filiale della banca o chiedi loro di dare la loro approvazione per telefono.
- Utilizza i servizi bancari online o contatta il servizio clienti per controllare il saldo del tuo conto.
- Se il tuo ultimo prelievo è contrassegnato come "In sospeso", annota la data della transazione, quindi controlla di nuovo.
Passaggio 2. Comprendi la procedura per chiudere un conto presso la tua banca
Poiché le banche hanno termini e processi diversi, prenditi il tempo necessario per assicurarti di comprendere le tue responsabilità, per evitare problemi inutili.
- La maggior parte delle banche non consente la chiusura del conto online, quindi preparati a chiamare il servizio clienti o visitare la filiale locale.
- Alcune banche richiedono la compilazione di un modulo o di una lettera speciali che devono essere firmati da un notaio.
Passaggio 3. Richiedi la prova che il tuo account è stato chiuso
Dovresti ricevere una lettera ufficiale che indica che il tuo account è stato chiuso, ma è meglio se lo richiedi specificamente. Questa lettera arriverà entro 5-10 giorni lavorativi.
- Se non rimuovi fondi dal tuo saldo prima di chiudere il tuo account, dovresti ricevere anche un assegno per il saldo residuo nel tuo account.
- Contatta la tua banca se non hai ricevuto il documento di chiusura del conto entro 5-10 giorni lavorativi. Se questa lettera non è arrivata, potrebbe esserci un problema con il tuo account e ancora non è stato chiuso.
Passaggio 4. Taglia e distruggi tutte le carte di debito e i libri contabili o i libretti degli assegni associati al tuo conto precedente
La rimozione di tutti questi accessi ti aiuterà a evitare l'uso accidentale o potenziali frodi.
Passaggio 5. Tieni d'occhio i tuoi due account per i prossimi 30 giorni
Assicurati che la compensazione automatica, i pagamenti delle fatture, altre transazioni di credito e di debito siano ora in entrata e in uscita dal tuo nuovo account. Gli errori che di solito si verificano faranno ritardare la chiusura del tuo account dal momento in cui dovrebbe essere.
Avvertimento
- Tieni presente che ogni banca richiede la compilazione di un modulo diverso come condizione per la chiusura di un conto. Chiama il servizio clienti della banca e chiedi se puoi chiudere il conto online, per posta, per telefono o se devi recarti di persona in banca.
- Non chiudere il tuo account appena aperto prima che siano trascorsi i primi 90 giorni. Molte banche addebitano una commissione di IDR 250.000-IDR 500.000 per chiudere un conto appena aperto (non oltre i primi 3 mesi). Alcune banche addebitano questa commissione anche se il tuo conto ha meno di 180 giorni.
- Non tutte le banche chiudono automaticamente i conti vuoti, quindi assicurati di seguire la procedura di chiusura del conto dopo aver trasferito tutti i tuoi fondi.
