Quando acquisti azioni, significa che stai acquistando una piccola parte dell'azienda. Vent'anni fa, il modo principale di acquistare azioni si basava sui consigli di un broker. Ora, chiunque disponga di un computer può acquistare o vendere azioni tramite i servizi di una società per azioni. Se sei nuovo nell'acquisto di azioni, potrebbe sembrare troppo confuso. Tuttavia, con un po' di conoscenza, puoi acquistare le tue azioni e trarre vantaggio dagli investimenti.
Fare un passo
Parte 1 di 3: definizione di un quadro per gli investimenti
Passaggio 1. Definisci i tuoi obiettivi
Prenditi del tempo per pensare al motivo per cui stai pensando di investire nel mercato azionario. Stai investendo nello sviluppo di un futuro fondo di emergenza, nell'acquisto di una casa o nel pagamento delle spese universitarie? Stai investendo per la pensione?
- La scrittura motivazionale è una buona idea. Prova a calcolarlo in valori di rupie, tenendo conto della quantità di denaro necessaria per raggiungere l'obiettivo.
- Ad esempio, l'acquisto di una casa potrebbe richiedere un acconto e costi di chiusura di $ 4.000.000,00, mentre i costi di pensionamento potrebbero essere $ 1.000.000,00 o superiori.
- La maggior parte delle persone ha più di un obiettivo di investimento. Questi obiettivi di solito variano in termini di priorità e tempistiche. Ad esempio, potresti voler comprare una casa in tre anni, pagare l'istruzione di tuo figlio in quindici anni e andare in pensione in trentacinque anni. Documentare questi obiettivi di investimento chiarirà i tuoi pensieri e ti aiuterà a concentrarti su di essi.
Passaggio 2. Determina il tuo lasso di tempo
L'obiettivo di investimento determinerà il tempo di investimento. Più a lungo dura l'investimento, più è probabile che si realizzi un profitto.
- Se il tuo obiettivo è acquistare una casa in tre anni, il lasso di tempo o "orizzonte di investimento" necessario è piuttosto breve. Se vuoi investire nella gestione del tuo fondo pensione tra 30 anni, questo significa che il tuo orizzonte di investimento è molto più lungo.
- L'indice S&P 500 è una raccolta dei 500 titoli più scambiati. Ci sono stati solo quattro periodi di dieci anni dal 1926 al 2011, in cui l'S&P 500 nel suo insieme ha subito perdite. In un periodo di detenzione di quindici anni o più, queste azioni non subiscono perdite. Se avessi acquistato e tenuto queste azioni a lungo termine, avresti guadagnato denaro.
- Al contrario, tenere l'S&P 500 per un solo anno ha comportato una perdita di 24 volte in un periodo di 85 anni, dal 1926 al 2014. Le azioni sono molto volatili nel breve termine. Di conseguenza, gli investimenti a breve termine sono più rischiosi di quelli a lungo termine. Puoi guadagnare di più se investi bene, ma perdi tutto se investi male.
Passaggio 3. Comprendi la tua tolleranza al rischio
Tutti gli investimenti sono rischiosi. C'è sempre la possibilità che tu possa perdere parte o tutti i tuoi soldi, così come le azioni. Non ottieni mai un ritorno sull'investimento garantito o un ritorno del capitale iniziale. Quanto puoi permetterti di rischiare viene indicato come la tua "tolleranza al rischio".
- Prima di fare qualsiasi investimento, poniti la domanda: "Se succede qualcosa di brutto, quanto sono preparato a perdere soldi e fino a che punto?"
- Nella maggior parte dei casi, più una cosa è rischiosa, maggiore è il potenziale rendimento. Tuttavia, aumenta anche la possibilità di perdita.
- Ad esempio, un investimento che prevedi di raddoppiare di valore in un mese è più rischioso di un investimento che cresce allo stesso valore in dieci anni.
- Sappi che qualsiasi investimento non vale la perdita del sonno notturno. Se il raggiungimento di un obiettivo richiede che tu ti senta a disagio, rivedi il tuo obiettivo. Quindi, regola l'intervallo di tempo o gli obiettivi.
- Ad esempio, immagina che il tuo obiettivo sia risparmiare abbastanza denaro per ottenere un anticipo di $ 400 per acquistare una casa da $ 250 milioni in 3 anni. Puoi rivedere questo obiettivo per raggiungere IDR 300.000.000,00 per una casa del valore di IDR 2.000.000.000 in 3 anni. Oppure, considera un lasso di tempo più lungo. Ad esempio, l'obiettivo di guadagnare $ 400.000 per acquistare una casa da $ 250 milioni in 5 anni potrebbe avere più senso. Puoi anche combinare metodi per ridurre l'obiettivo e allungare i tempi.
- Una delle principali regole di investimento è evitare perdite quando possibile. Non correre rischi inutili per raggiungere i tuoi obiettivi.
Passaggio 4. Calcolare l'investimento necessario per raggiungere l'obiettivo
Utilizza uno dei calcolatori gratuiti per la pensione o gli investimenti che puoi trovare online. Calcola il tasso di rendimento che dovresti guadagnare e l'investimento richiesto per raggiungere i tuoi obiettivi.
- Ad esempio, immagina di aver bisogno di $ 300.000 in tre anni, ma di poter investire solo $ 500 ogni mese. Devi guadagnare il 38,2% di tasso di rendimento su questo investimento ogni anno per raggiungere l'obiettivo. Ciò significa che devi accettare un rischio molto alto. La maggior parte delle persone di solito considera questo tipo di investimento una decisione sbagliata.
- Un'opzione migliore è aumentare il termine a quattro anni e mezzo. Questo obiettivo è più ragionevole e può generare un tasso di profitto sicuro del 4,8% all'anno.
- Puoi anche aumentare il tuo investimento mensile da IDR 5.000.000,00 a IDR 7.750.000,00, in modo da raggiungere l'obiettivo di IDR 300.000.000,00 attraverso un tasso di profitto del 5,037% all'anno.
- In alternativa, puoi ridurre il tuo obiettivo finanziario di IDR 300.000.000,00 in 3 anni a IDR 196.2100.000,00 nello stesso tempo, continuando a investire IDR 5.000.000,00 al mese. Per raggiungere questo obiettivo, il tuo tasso di profitto dovrà essere solo del 6% annuo.
Parte 2 di 3: scelta degli investimenti
Passaggio 1. Comprendere i diversi tipi di investimenti
Il prossimo compito è scegliere il tipo di investimento più adatto a te. Un primo passo importante è capire i diversi tipi di investimenti disponibili.
- Puoi acquistare azioni di determinate società. L'acquisto di azioni in una società significa che sei anche il proprietario della società. Di conseguenza, il profitto che riceverai sarà lo stesso del proprietario di qualsiasi attività commerciale. Se l'azienda ottiene un aumento delle vendite, dei profitti e della quota di mercato, il valore dell'azienda normalmente aumenterà. Questo è molto vero, soprattutto per un lungo periodo di tempo.
- A breve termine, il prezzo di mercato di un'azienda dipende da come le persone si sentono riguardo al futuro di un'azienda. Emozioni, voci e percezioni possono innescare un cambiamento nei valori. Il prezzo di acquisto e di vendita determinerà se realizzerai un profitto o meno.
- Puoi anche investire in fondi comuni di investimento. I fondi comuni di investimento consentono a molte persone di investire insieme in molti tipi diversi di azioni. Il risultato è un rischio inferiore, ma anche rendimenti inferiori, soprattutto a breve termine.
- Negli ultimi anni gli Exchange Traded Funds (ETF) sono diventati una scelta popolare. Molte persone lo chiamano "fondo indicizzato". Fondi come questo sono come fondi comuni di investimento. I fondi comuni di investimento sono portafogli azionari che di solito non sono supervisionati dai gestori. La maggior parte cerca di copiare il movimento dei prezzi di un indice, come l'S&P 500, il Vanguard Total Stock Market o l'iShares Russell 2000.
- Come i singoli titoli, gli ETF sono negoziati sul mercato. Il valore di questo ETF può cambiare in un giorno.
- Alcuni ETF scambiano azioni in specifici settori, materie prime, obbligazioni o valute.
- Uno dei vantaggi dei fondi indicizzati è che i loro investimenti sono vari. Gli investimenti qui riflettono i vari strumenti che compongono l'indice. Alcuni fondi indicizzati possono essere acquistati anche con commissioni minime o nulle. Pertanto, un indice come questo è un modo conveniente di investire.
Passaggio 2. Comprendi i termini chiave
Molte persone si affidano alle notizie finanziarie per comprendere l'andamento dei vari titoli o del mercato in generale. Per sfruttare al meglio queste fonti di informazione, dovresti comprendere alcuni termini chiave.
- Utile per azione/utile per azione: parte degli utili della società pagata agli azionisti. Se speri di ottenere dividendi dai tuoi investimenti, è importante saperlo!
- Capitalizzazione di mercato ("capitalizzazione di mercato"): il valore totale di tutte le azioni di una società. Questo valore rappresenta il valore complessivo di un'azienda.
- Rapporto Return on equity/redditività: l'ammontare del reddito realizzato dall'azienda, rispetto all'importo investito dagli azionisti. Questo numero è utile per confrontare diverse aziende nello stesso settore, per determinare quale è la più redditizia.
- Beta: una misura della volatilità (volatilità del mercato), relativa alla situazione del mercato nel suo complesso. Questa è una misura utile per esaminare il rischio. Come regola generale, un numero beta inferiore a 1 indica una volatilità piuttosto bassa. Una lettura superiore a 1 indica una maggiore volatilità.
- Media mobile: il prezzo medio per azione di più società, in un determinato periodo di tempo. Questo è utile per determinare se il prezzo corrente delle azioni è un buon prezzo per la transazione.
Passaggio 3. Prestare attenzione all'analista
L'analisi delle azioni può richiedere molto tempo e creare confusione, soprattutto per i principianti. Pertanto, puoi sfruttare la ricerca degli analisti. Di solito, gli analisti osservano attentamente alcune società per verificarne le prestazioni.
- Esistono diversi siti gratuiti affidabili, che forniscono una sintesi delle opinioni degli analisti su diverse aziende.
- Gli analisti spesso forniscono consigli, in forma breve (una o due parole), per ogni specifico titolo. Alcuni di essi sono autoesplicativi, come "acquista", "vendi" o "mantieni". Altri, come i "sottoperformanti del settore", non sono molto intuitivi.
- Diverse società di analisi utilizzano parole diverse per formulare suggerimenti. I siti finanziari di solito forniscono una guida che spiega i termini utilizzati da ciascuna impresa.
Passaggio 4. Determina la tua strategia di investimento
Dopo aver raccolto le informazioni, è il momento di pensare a una strategia di investimento. Tutti gli investitori hanno un approccio diverso e ci sono diversi fattori da considerare.
- Diversità di investimento. La diversità, o diversificazione, è il grado in cui il denaro è diviso tra diversi tipi di investimenti. Investire tutti i soldi in poche aziende può portare buoni risultati se anche queste aziende si comportano bene. Tuttavia, questo significa che anche il rischio che affronti è maggiore. Più diversificato è il tuo investimento, minore è il rischio.
- Compounding (entrate da guadagni precedenti). Questo è un reinvestimento coerente di tutto il reddito che ricevi. Se investi guadagni, otterrai maggiori entrate in base al dividendo originale. Alcune aziende hanno programmi che ti consentono di farlo automaticamente.
- Investire contro il trading (trading). L'investimento è una strategia a lungo termine che mira a guadagnare denaro in base a un tasso di crescita a lungo termine. I prezzi oscilleranno, ma si prevede che aumenteranno per un periodo di tempo più lungo. Nel frattempo, il trading è un processo più attivo. Questo processo comporta il tentativo di scegliere un'azione il cui prezzo salirà a breve termine, quindi rivenderla rapidamente. Questo approccio "compra basso, vendi alto" può portare a grandi ritorni, ma richiede un'attenzione costante e un rischio più elevato.
- I trader (persone che commerciano) cercano di giocare con le emozioni delle persone su un'azienda, discutendo i movimenti dei prezzi in base alla sua storia. Il loro obiettivo è acquistare quando il prezzo sale e rivenderlo prima che il prezzo inizi a scendere. Il trading a breve termine è ad alto rischio e non per investitori alle prime armi.
Parte 3 di 3: acquisto delle prime azioni
Passaggio 1. Considera l'utilizzo di un broker che offra un servizio completo
Ci sono molti modi per acquistare azioni. Ciascuno di questi metodi ha i suoi vantaggi e svantaggi. Se non hai esperienza nell'acquisto di azioni, inizia con un'azienda che offre un servizio completo. Aziende come queste sono più costose, ma includono servizi di consulenza di esperti.
- Ad esempio, il lavoro di un broker è quello di guidarti attraverso il processo di acquisto di azioni. È lì per rispondere alle domande. Puoi porre alcune domande, ad esempio "Quali azioni consiglieresti in base alla mia tolleranza al rischio?" e "Hai un rapporto di ricerca sulle azioni che voglio acquistare?"
- Ci sono molte aziende a servizio completo tra cui scegliere, quindi chiedi consiglio. Ad esempio, amici o familiari potrebbero conoscere un broker di cui si fidano o che utilizzano da molto tempo. Altrimenti, ci sono diverse aziende a servizio completo più grandi e rinomate. Alcuni di questi includono Edward Jones, Merrill Lynch, Morgan Stanley, Raymond James e UBS.
- Tieni presente che se utilizzi i servizi di un broker come questo, di solito pagherai una commissione più alta. La commissione è la commissione che paghi ogni volta che acquisti o vendi un titolo.
- Ad esempio, se acquisti azioni Disney per $ 50.000.000, il broker potrebbe richiedere una commissione di $ 1.500.000 per questa transazione.
Passaggio 2. Considera un broker di sconti
Se non vuoi pagare commissioni più alte per l'attività in borsa, approfitta delle società di brokeraggio scontate o online.
- Lo svantaggio dei broker di sconto è che non otterrai il tipo di consulenza che puoi ottenere da una società di brokeraggio a servizio completo. Il vantaggio è che non pagherai troppo e puoi acquistare azioni online.
- Alcuni rinomati broker di sconti includono Charles Schwab, TD Ameritrade, Interactive Brokers ed E*Trade.
Passaggio 3. Scopri le opzioni di acquisto diretto che offrono
Questi piani consentono agli investitori di acquistare direttamente azioni della società di loro scelta. Ci sono due varianti di opzioni qui: il piano di investimento diretto (DIP) e il piano di reinvestimento dei dividendi (DRIP).
- Questi piani ti consentono di acquistare azioni senza un broker.
- Entrambi sono modi economici e facili per gli investitori di acquistare azioni per meno soldi a intervalli regolari. Non tutte le aziende hanno queste opzioni.
- Ad esempio, John segue un piano DRIP che gli consente di investire $ 5000,00 in azioni ordinarie di Coca Cola, ogni due settimane. Alla fine dell'anno, avrà un investimento di IDR 12.000.000,00 in borsa e non pagherà alcuna commissione.
- Lo svantaggio di investire attraverso il metodo DRIP o DIP è la gestione dei file. Se investi in più società, dovrai compilare i moduli e rivedere le dichiarazioni per ciascuna società.
- Ad esempio, se investi in 20 programmi DRIP o DIP, ciò significa che riceverai 20 estratti conto a trimestre. D'altra parte, se investi 10.000.000 di IDR ogni due settimane, significa che vengono risparmiate molte commissioni.
Passaggio 4. Apri un account
Indipendentemente dall'opzione scelta, il passaggio successivo consiste nell'aprire un account. Dovrai compilare diversi moduli ed eventualmente depositare denaro. I dettagli specifici variano in base al tipo per il quale si sceglie di acquistare il titolo.
- Se utilizzi i servizi di un'azienda a servizio completo, scegli un broker che ti faccia sentire a tuo agio nel condividere le informazioni finanziarie personali. Se possibile, incontrati di persona in modo da poter spiegare le esigenze e gli obiettivi personali in dettaglio specifico. Più informazioni ha il broker, più è probabile che risolva le tue esigenze.
- Se stai utilizzando una società di brokeraggio di sconti, dovrai compilare alcuni file online. Potrebbe anche essere necessario inviare lettere in altri moduli che richiedono una firma fisica. Potrebbe anche essere necessario depositare fondi, a seconda del valore del capitale dell'operazione iniziale.
- Se investi con il metodo DRIP o DIP, compila prima i documenti online e fisici prima di acquistare il primo titolo. Dovresti anche depositare denaro per tutte le transazioni che non sono ancora state effettuate.
Passaggio 5. Ordina qualcosa
Una volta che il tuo account è pronto, il primo acquisto dovrebbe essere effettuato in modo rapido e semplice. Tuttavia, ancora una volta, i dettagli varieranno in base a come hai effettuato il tuo primo acquisto.
- Se scegli una società di servizi completi, contatta semplicemente il broker. Comprerà azioni per te. Il tuo conto deve essere stato aperto, quindi il broker ti chiederà il numero. Quindi confermerà che sei uno dei titolari del conto, quindi confermerà l'ordine prima di inserirlo nel sistema. Ascolta attentamente. I broker sono umani e possono anche commettere errori quando effettuano un ordine.
- Se hai scelto una società di sconti, è probabile che lo scambio venga effettuato online. Mentre lo fai, assicurati di seguire attentamente le istruzioni. Non confondere i prezzi delle azioni con la quantità di denaro che vuoi investire. Ad esempio, se vuoi investire IDR 50.000.000,00 in borsa ad un prezzo di IDR 450.000,00 per azione, questo significa NON ordinare 5.000 azioni. In tal caso, il prezzo sarebbe $ 2.250.000.000, 00 invece di $ 50.000.000,00.
- Se stai utilizzando un DRIP o un DIP, puoi trovare i documenti di iscrizione sul sito web dell'azienda. Altrimenti, puoi chiamare la divisione degli azionisti della società e richiedere che ti inviino i documenti.
Passaggio 6. Guarda il tuo investimento
Ricorda che il titolo e il suo mercato sono un'entità instabile. Il valore continuerà a salire e scendere, soprattutto nel breve termine. Se uno dei tuoi investimenti continua a portare rendimenti costantemente scarsi, potrebbe essere il momento di cambiare il tuo portafoglio.
- I prezzi esistenti riflettono le emozioni umane. Gli umani reagiranno alle voci, alla disinformazione, alle aspettative e alle preoccupazioni, valide o meno. Non ha quasi senso osservare i movimenti del prezzo delle azioni in un giorno o una settimana se investi per un anno o più.
- Prestare troppa attenzione può portare a decisioni impulsive, che a loro volta possono amplificare le perdite. Guarda come sta andando il tuo titolo a lungo termine.
- Allo stesso tempo, tieni presente che una delle aziende che possiedi potrebbe essere in difficoltà. Ad esempio, se l'azienda perde una causa o deve competere con un nuovo concorrente nello stesso mercato, il prezzo delle sue azioni potrebbe scendere drasticamente. In un caso come questo, valuta la possibilità di vendere le azioni.
Suggerimenti
- Ci sono molti libri, riviste e siti web utili sulle azioni e sui loro mercati. Fai le tue ricerche prima di acquistare qualsiasi cosa.
- Prima di acquistare azioni, prova a fare trading con la carta per un po'. Questa è una simulazione di come negoziare azioni. Osserva l'andamento del prezzo delle azioni e prendi nota delle decisioni di acquisto e vendita che prenderesti se dovessi fare trading. Verifica se le tue decisioni di investimento funzioneranno. Una volta acquisita familiarità con le funzioni del mercato, prova a negoziare azioni reali.
