I problemi finanziari possono presentarsi in qualsiasi momento per una serie di cause, come la perdita del lavoro, il debito della carta di credito o il fallimento degli investimenti. Qualunque sia la causa, la cosa più importante che puoi fare è fare qualche respiro e pensare ad arrivare al cuore del problema e poi a trovare una soluzione. In questo modo, puoi iniziare immediatamente a fare piani per tornare ad essere finanziariamente indipendente.
Fare un passo
Metodo 1 di 3: trovare una via d'uscita
Passaggio 1. Determinare il punto cruciale del problema
A volte, il nocciolo del tuo problema finanziario è semplice, come perdere il lavoro o fallire un investimento. Tuttavia, per alcune persone, sorgono problemi finanziari perché la loro vita è "un piolo piuttosto che un pilastro" e può essere difficile da realizzare. Se improvvisamente hai difficoltà a saldare il debito, trova la fonte del debito, controlla le tue spese e scopri perché lo devi.
- Fai una lista dei tuoi maggiori problemi finanziari. Ricorda che non devi fare tutto in una volta. Invece, prova a dare la priorità ai problemi nell'elenco, come pagare un grosso debito o trovare un lavoro. Una volta che il grosso problema sarà finito, gli altri tuoi problemi finanziari saranno più facili da risolvere.
- Dopo aver identificato e dato priorità ai tuoi problemi finanziari, fissa una scadenza per risolverli. Ad esempio, concediti fino alla fine del mese per trovare un lavoro o due anni per saldare il tuo debito più grande.
- Se sei sposato o hai una relazione seria, assicurati di coinvolgere il tuo partner nella risoluzione dei problemi finanziari.
Passaggio 2. Dopo aver creato un elenco di priorità dei problemi finanziari e aver fissato una scadenza, creare un elenco di soluzioni che è possibile utilizzare per risolvere il problema
Conosci i passi concreti che puoi intraprendere per raggiungere il tuo obiettivo, quindi scrivili.
- Ad esempio, se il tuo obiettivo è pagare le bollette della tua carta di credito in due anni, dovresti calcolare quante rate devi pagare ogni mese ed essere coerente nei tuoi pagamenti. Dovresti anche evitare di usare la carta di credito se la carta non è stata chiusa.
- Se il tuo obiettivo è trovare un lavoro, annota soluzioni come leggere un annuncio di lavoro ogni giorno, fare domanda a 10 aziende ogni settimana o contattare l'azienda a cui hai fatto domanda dopo una settimana se non ricevi risposta.
Passaggio 3. Guarda il tuo debito
Uno dei primi passi che puoi fare per cercare di uscire dal debito è contattare i tuoi creditori e assicurarti di dover un importo che conosci. Se pensi che il tuo debito dovrebbe essere inferiore, contatta il creditore e cerca di risolvere le cose con il creditore. Se non riesci a risolverlo attraverso i canali familiari, potresti dover intraprendere un'azione legale per uscire dal debito.
Tuttavia, se il tuo unico problema è che non puoi pagare i tuoi debiti, potresti essere in grado di pianificare un nuovo piano di rimborso con i creditori. In genere, i creditori riceveranno l'opzione di rinegoziazione, invece di tornare a mani vuote se si presenta istanza di fallimento. Pertanto, contatta il tuo creditore, spiega il problema che stai affrontando, quindi negozia una ristrutturazione del debito
Passaggio 4. Crea un budget
Un budget ti aiuterà a tenere traccia delle tue entrate e delle tue spese, permettendoti di monitorare gli afflussi e le uscite di denaro. Monitorando l'afflusso e il deflusso di denaro, puoi scoprire quali voci di spesa possono essere tagliate e l'opportunità di estinguere il debito più velocemente. Dopo aver analizzato le tue spese correnti, crea un budget per pianificare le tue spese mensili. Assegna fondi limitati a determinate voci di spesa, come l'intrattenimento, e rispetta il tuo budget.
- Controlla le tue spese mensili. Potresti essere piuttosto stravagante su alcune voci di spesa. Controlla attentamente le tue spese, come le spese per il cibo, le spese di soggiorno, i trasporti, l'intrattenimento, ecc. Quindi, trova una voce di spesa più grande di quanto dovrebbe essere. Potresti comprare il pranzo ogni giorno anche se puoi portare il pranzo, o potresti comprare un libro che può essere effettivamente preso in prestito in biblioteca.
- Cerca in Internet informazioni su come creare un foglio di budget.
Passaggio 5. Coinvolgere tutti i membri della famiglia nel processo di risoluzione dei problemi finanziari
Se tu e il tuo partner, o altri membri della famiglia, non siete d'accordo su questo processo, sarà difficile apportare modifiche. I litigi sulle spese faranno solo perdere tempo ed energia, che possono essere effettivamente utilizzati per uscire dai problemi finanziari. Discuti con la tua famiglia prima di implementare un piano finanziario e assicurati che tutti i membri della famiglia siano d'accordo sul tuo piano.
Metodo 2 di 3: Esecuzione del Piano
Passaggio 1. Una volta creato un budget di spesa, attenersi ad esso il più possibile
Sarai in grado di seguire il tuo budget più facilmente se monitori attentamente le tue spese, specialmente se controlli regolarmente il tuo conto bancario attraverso il sito web della tua banca. Modifica il budget in base alle esigenze, ad esempio quando trovi che il budget per un determinato post è troppo basso o troppo alto.
Passaggio 2. Se possibile, continua a ridurre il budget
Dopo aver seguito da vicino il tuo budget per alcune settimane o mesi, riesamina il tuo budget e scopri quali spese potresti ridurre. Ad esempio, trova intrattenimento economico o gratuito, come andare al parco, e rinuncia a opzioni costose, come il cinema. Inoltre, considera di ridurre la bolletta del telefono cellulare o della TV via cavo disattivando le funzioni che non ti servono.
In internet ci sono varie guide per vivere con un budget limitato
Passaggio 3. Chiedi aiuto ad altri per assicurarti di essere sulla strada giusta
L'aiuto degli altri ti aiuterà a rispettare il tuo piano quando le cose si fanno difficili. Coinvolgendo altre persone, ti sentirai più responsabile, e questo è in accordo con il concetto di psicologia umana.
- Per prima cosa, scegli un amico intimo o un familiare a cui puoi rivolgerti per chiedere aiuto.
- Parlaci del tuo piano finanziario, dei passi che stai facendo per raggiungerlo e delle scadenze che ti sei dato per realizzare il piano.
- Contatta il tuo prescelto periodicamente (ad esempio settimanalmente o mensilmente) per discutere i tuoi piani.
Passaggio 4. Risparmia quando ricevi la busta paga
Questo passaggio è conforme al semplice concetto di "pagare prima il debito". La prima cosa da fare dopo aver ricevuto la busta paga è mettere da parte quanto più denaro possibile per saldare i debiti. Se possibile, attiva la funzione di addebito automatico tramite la tua banca per pagare i debiti immediatamente quando vieni pagato. Assicurati che il tuo stipendio venga accreditato sul tuo conto prima che il conto venga pagato per evitare commissioni di scoperto.
Passaggio 5. Se fallisci, alzati
A volte, potresti spendere soldi oltre il budget. Anche se spendi più del tuo budget per un dato mese, ricorda che questo è solo temporaneo. Se per qualche motivo stai spendendo denaro al di sopra del tuo budget, impegnati a risparmiare di più nella prossima settimana o mese per coprire il tuo budget.
Passaggio 6. Considerare opzioni di risparmio più estreme, se necessario
Se sei stato frugale con la disciplina ma sei ancora bloccato nei debiti, potrebbe essere necessario intraprendere ulteriori azioni. Per un aiuto professionale, contatta un consulente del debito e avvia un programma di gestione del debito.
Se davvero non riesci a saldare il tuo debito, puoi presentare istanza di fallimento. Tuttavia, presentando istanza di fallimento, potresti essere inserito nella lista nera da BI e dover frequentare il tribunale per mesi
Metodo 3 di 3: tenerti lontano dai problemi finanziari
Passaggio 1. Dopo che il tuo debito è stato saldato, continua le tue buone abitudini nella gestione delle finanze per evitare di ricadere nello stesso buco
Sei abituato a vivere con quel budget per mesi, o comunque anni, quindi perché cambiarlo? Il resto del denaro che hai può essere investito in un fondo pensione o in un fondo per l'istruzione dei bambini.
Passaggio 2. Pensa ai tuoi acquisti in modo logico prima di effettuare un acquisto, in particolare un acquisto di grandi dimensioni come un'auto o una barca
Sapere tutto sul prodotto e trovare il prezzo migliore per il prodotto. Dovresti anche pensare se hai davvero bisogno del prodotto e se puoi pagare il prodotto in contanti invece di pagare a rate. Il pagamento in contanti ti impedirà di effettuare acquisti d'impulso e ridurrà la spesa per interessi. Evita di comprare cose solo perché sembrano economiche o in saldo.
Passaggio 3. Prenditi cura del tuo punteggio di credito
La salute finanziaria si irradia dai punteggi di credito. Un buon punteggio di credito ti aiuterà a ottenere molte cose, come un basso interesse su un'auto o una casa, ottenere una carta di credito con un limite di utilizzo più elevato e così via. Inoltre, un buon punteggio di credito può anche rendere più facile per te ottenere un prestito a basso interesse quando si verificano nuovamente difficoltà finanziarie in un secondo momento.
Passaggio 4. Avere un fondo di emergenza in un conto di risparmio o simile in modo da poterlo prelevare facilmente quando necessario
La maggior parte dei pianificatori finanziari consiglia di risparmiare fino a 6 mesi di stipendio netto, ma risparmiare anche qualche milione o anche qualche centinaio di migliaia di rupie può aiutare in caso di emergenza.
