Mantenere la salute delle proprie finanze personali può essere un processo impegnativo, faticoso e talvolta scoraggiante, ma per la maggior parte delle persone è indispensabile. Le spese che superano le entrate sono la causa principale dell'indebitamento di una persona, e se non stai attento nella gestione delle tue spese, avrai difficoltà a soddisfare i tuoi bisogni primari. Fortunatamente, monitorare le finanze personali non è difficile da fare, ma questo processo richiede tempo e disciplina. Prova uno dei due metodi seguenti per gestire al meglio le tue finanze.
Fare un passo
Metodo 1 di 2: registrazione manuale delle finanze personali
Passaggio 1. Creare un sistema
La parte più importante del monitoraggio delle tue finanze personali è la coerenza. Indipendentemente dal sistema che utilizzi per registrare le transazioni, dovresti essere in grado di rintracciarle facilmente. Assicurati di includere informazioni importanti come la data, l'importo delle spese o delle entrate e la categoria delle spese in ogni diario. Assicurati che la registrazione sia coerente. Ad esempio, puoi registrare le transazioni non appena si verificano o anche una volta alla settimana.
Le categorie di spesa sono un modo semplice per vedere dove si trovano le spese maggiori. Queste categorie includono le spese per l'alloggio, le utenze (ad es. elettricità e acqua), le spese domestiche, le spese alimentari, le spese mediche, gli animali domestici, le spese personali e l'intrattenimento. I tipi di categorie sono ovviamente diversi per ognuno e puoi personalizzare le specifiche come desideri. Ad esempio, potresti voler elencare solo le spese importanti o desiderabili. La cosa più importante è che la categorizzazione venga eseguita in modo coerente per ogni transazione
Passaggio 2. Salva il blocco note
Il modo più semplice per tenere traccia delle tue finanze personali è annotare ogni transazione su un taccuino. In questo modo, puoi scoprire dove va o viene ogni centesimo che hai. Alla fine di un periodo (es. settimanale o mensile), puoi spostare le informazioni del libro sul tuo computer come backup.
Puoi strutturare questo libro in diversi modi. Per semplificare le cose, potresti voler utilizzare i libri solo per le spese. Oppure puoi usare un libro per registrare entrate e spese per vedere il saldo delle finanze personali. Alcune persone usano semplicemente un libro delle spese e lo combinano con carichi di carte di credito e di debito alla fine di ogni mese
Passaggio 3. Salva il libretto degli assegni
Può sembrare antiquato, ma registrare le transazioni in un libretto degli assegni è ancora un modo semplice e affidabile per tenere traccia delle finanze personali. La registrazione avviene semplicemente annotando l'importo e la descrizione della transazione (compresa la categoria della transazione) e aggiungendo o sottraendo l'importo dal saldo del conto. Per ulteriori informazioni, vedere Controllo del saldo del libretto di risparmio
Passaggio 4. Utilizzare i fogli di lavoro sul computer
Utilizzando un foglio di lavoro programmabile da computer, come Microsoft Excel, puoi organizzare chiaramente le tue spese e persino creare grafici per comprendere meglio le tue spese. Esistono molti modi per prendere appunti con i fogli di lavoro, ma è meglio iniziare creando un budget personale. Il budget viene eseguito in ciascun periodo (di solito mensilmente) e include informazioni come l'importo, la categoria e la data di ciascuna transazione
Per creare un budget personale, inizia classificando i tuoi costi fissi mensili (come affitto, elettricità e acqua) come priorità, quindi passa alle spese che dovrebbero verificarsi durante il mese. Puoi sottrarre o aggiungere altre spese secondo necessità durante il periodo corrente
Passaggio 5. Eseguire l'analisi finanziaria alla fine di ogni periodo
Non importa come registri le tue finanze personali, hai bisogno di un modo per aggregare e analizzare le tue spese alla fine di ogni periodo. Questo viene fatto per vedere dove vanno e vengono i tuoi soldi e se è necessario apportare modifiche per il periodo successivo.
- Inizia calcolando il costo totale e confrontalo con le entrate totali del mese. Se la tua puntata è più grande della puntata, ovviamente dovresti identificare la fonte della spesa eccessiva e regolare per il mese successivo.
- Puoi sommare tutte le tue spese per categoria per trovare dove vanno le spese maggiori. Somma i costi della stessa categoria e poi confrontali tra loro o con le tue spese totali. In alternativa, puoi dividere i costi totali in ciascuna categoria per le spese totali complessive per visualizzare la percentuale di spese per categoria. Pertanto, i costi con la percentuale maggiore sono i costi con la maggior parte delle spese.
- Puoi anche utilizzare queste informazioni per creare un budget per il mese successivo.
Metodo 2 di 2: utilizzo di un'app di finanza personale
Passaggio 1. Scegliere l'applicazione appropriata
Esiste un'ampia selezione di app di finanza personale disponibili sia per dispositivi mobili che per browser Internet in grado di monitorare, tabulare e analizzare le tue spese. L'app offre anche una gamma completa di funzionalità, dall'essere solo uno strumento di budget alla visualizzazione di tutte le tue risorse contemporaneamente. Nella scelta, determina i tuoi obiettivi finanziari e gli impegni nell'utilizzo di questa applicazione.
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Potresti essere in grado di scegliere un'app completa che estrae tutte le informazioni finanziarie da conti bancari, pensioni e altre fonti. l'app a volte può anche tenere traccia delle bollette e ricordarti quando sono dovute. Le migliori app tra cui scegliere includono:
- menta
- Capitale personale
- Spese tascabili
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In alternativa, puoi utilizzare un'applicazione abbastanza semplice per registrare spese e entrate. Anche questa app è collegata alla banca, ma offre un'interfaccia più semplice e opzioni limitate rispetto alle app complete. Buoni esempi includono:
- Livello di denaro
- BillGuard
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Infine, se desideri utilizzare un'app per monitorare le tue finanze, ma sei restio a fornire informazioni sensibili (come password o numeri di conto bancario), ci sono diverse app che fungono da strumenti per la tenuta del diario e per l'analisi finanziaria. Per esempio:
- Mvelope
- Hai bisogno di un budget
Passaggio 2. Inserisci le tue informazioni nell'applicazione
Se l'app selezionata richiede informazioni bancarie, inseriscile e attendi che si sincronizzi con il tuo conto bancario. Oppure, inserisci le tue informazioni sulla transazione quando spendi denaro e la tua app farà il resto. L'app ti guiderà anche attraverso questo processo.
Passaggio 3. Studiare l'analisi eseguita dall'app
A intervalli regolari, l'app fornirà un'analisi delle tue abitudini di spesa. Assicurati di leggere questi rapporti e, se necessario, modifica le tue abitudini. Alcune app forniscono indicazioni su come risparmiare denaro in determinate aree.
Suggerimenti
- Questo articolo tratta principalmente di tenere traccia delle spese e delle entrate. Per ulteriori informazioni sulla gestione delle proprie finanze e sul risparmio di denaro, vedere Come controllare il saldo del libretto di risparmio e Come risparmiare.
- Cerca di ridurre l'uso del denaro contante, perché è più difficile da tracciare rispetto ai carichi delle carte di debito o di credito.
