Ottenere un prestito può "salvare la giornata" o aiutare a cogliere nuove opportunità. Se sei a corto di soldi, un prestito potrebbe essere il biglietto per una buona vita. Tuttavia il prestito va ricercato in maniera intelligente seguendo le regole del prestito. Se non sei sicuro di quali siano le regole o se ti sarà permesso prendere in prestito, prova questi passaggi:
Fare un passo
Parte 1 di 4: avere un bell'aspetto
Passaggio 1. Correggi il tuo rapporto di credito
Una storia creditizia è una registrazione del tuo comportamento riguardo a come hai preso in prestito denaro e pagato, ed è un fattore nell'ottenere un prestito. Tre uffici di credito (negli Stati Uniti) – Equifax, Transunion ed Experian – archiviano e conservano le informazioni storiche, inclusi nome e numero di conto, tipo, data di apertura/chiusura, limite di credito, saldo del credito, pagamenti mensili e pagamenti in ritardo. Inoltre, informazioni sui record di lavoro, quante volte hai chiesto un prestito e da chi, conti di fatturazione e valutazione complessiva.
- Richiedi una copia del tuo rapporto di credito. Puoi richiederlo gratuitamente ogni anno. Contattali telefonicamente, compila i dati online. Chiedi ai tre uffici sopra, perché ogni ufficio ha informazioni diverse dagli altri.
- Esamina i rapporti di credito e cerca i negativi. Ciò include pagamenti in ritardo, saldi fuori limite, commissioni e valutazioni complessive.
- Risolvi gli aspetti negativi sul tuo rapporto di credito. Potrebbe essere necessario segnalare un'inesattezza all'ufficio di credito o potrebbe essere necessario pagare una fattura.
Passaggio 2. Ottieni il tuo punteggio di credito
Oltre a ottenere il tuo rapporto di credito, ottenere un punteggio di credito è una buona idea. Il mutuatario ti fornirà diversi schemi di punteggio di credito in base al tuo prestito. Se rientri in uno schema basato sul tuo punteggio di credito, le possibilità che il prestito venga approvato sono maggiori. D'altra parte, sarà difficile per te ottenere un prestito se il tuo punteggio è inferiore allo schema del punteggio di credito.
- Con un punteggio di credito di 640 generalmente otterrai un buon prestito. Se è inferiore a 640, potresti avere difficoltà a trovare un prestatore che non ti addebiterà la gamba o il braccio per riavere i suoi soldi.
- Se vuoi migliorare il tuo punteggio di credito, ci sono diversi modi per farlo. Ciò include ottenere un migliore rapporto debito/credito, pagare le bollette passate, aprire un buon credito e alcuni altri modi.
Passaggio 3. Avere un reddito costante
Il reddito è importante quanto un rapporto di credito per ottenere un prestito. Non solo hai bisogno di una fonte di fondi per l'approvazione del prestito, ma hai bisogno di un record stabile di reddito. Più stabile è la tua storia di reddito, maggiori sono le possibilità di ottenere un prestito.
Passaggio 4. Raccogli i documenti
Per ottenere l'approvazione, è necessario dimostrare la capacità e la buona fede di rimborsare il debito. È necessario fornire prove a sostegno di questa qualità sotto forma di rapporti di credito, estratti conto bancari, rapporti fiscali e così via.
Parte 2 di 4: ricerca di prestiti
Passaggio 1. Scopri il tipo di prestito
Puoi scegliere di richiedere un prestito garantito o non garantito e il tipo che scegli avrà un impatto sul processo successivo. Di solito otterrai più fondi con un prestito garantito che con uno non garantito. Ecco le differenze fondamentali tra i due.
- Prestiti garantiti. Alcuni mutuatari generalmente richiedono che tu condivida il rischio che il mutuatario deve affrontare. Ciò significa che devi emettere una garanzia, ad esempio sotto forma di certificato (casa o auto). Banchi dei pegni e Credito sono esempi di prestiti con garanzia.
- Prestiti non garantiti. Questo è un tipo di prestito che di solito è più piccolo di un prestito garantito e non richiede garanzie per ottenere l'approvazione del prestito. Carte di credito e prestiti in contanti sono esempi di prestiti non garantiti.
Passaggio 2. Fai attenzione con i prestiti in contanti
La maggior parte dei prestatori di denaro offre prestiti personali, ma solo per poche settimane dopo il prestito. Sfortunatamente, poiché la maggior parte dei prestiti in contanti non sono garantiti e i mutuatari in contanti sono usurai, è possibile addebitare un interesse dal 300% al 750% sull'importo del prestito. Se hai bisogno di un esempio di quanto possa essere folle, dai un'occhiata a questo:
Ad esempio, per un prestito di 5 milioni, immagini di dover pagare 140.000 IDR o circa il 6% di interessi. Tuttavia, su un prestito in contanti, l'importo da pagare può raggiungere 1,2 milioni di IDR per due settimane, con un tasso di interesse intorno al 400%. Questo è un numero molto grande
Passaggio 3. Determinare la quantità di denaro che si desidera prendere in prestito
L'importo del prestito può aiutare a ridurre la scelta dei mutuatari. Inoltre, è importante determinare se puoi permetterti di rimborsare l'importo del prestito di cui hai bisogno.
Passaggio 4. Trova un prestatore
Ci sono vari modi per ottenere un prestito. Considera le seguenti opzioni, a seconda del tipo di prestito necessario:
- Rete di prestito sociale. Gruppi in cui i membri determinano le proprie condizioni di appartenenza. Una volta iscritto, puoi richiedere un prestito, alle loro condizioni. Generalmente queste reti offrono tassi di interesse bassi e vanno bene per piccoli prestiti personali.
- Istituzione finanziaria. Le banche, ad esempio, hanno molti tipi di prestiti, inclusi prestiti personali, carte di credito, prestiti auto, mutui e prestiti alle piccole imprese. Ottenere un prestito con un istituto finanziario richiederà più qualifiche rispetto ad altri metodi, ma è possibile richiedere un importo maggiore.
- Prestatori di contanti. Questi istituti di credito offrono un processo di approvazione facile e veloce, ma, come notato sopra, forniscono prestiti in piccole quantità a tassi di interesse molto elevati.
- Amici e famiglia. Non devi sempre andare in un'azienda o in un istituto per ottenere un prestito. Prova a guardare amici e conoscenti che potrebbero essere in grado di aiutarti a finanziarti con un accordo di pagamento formale.
Parte 3 di 4: Richiedere un prestito
Passaggio 1. Decidi da dove prendere in prestito prima di inviare una domanda
Questo passaggio è molto importante ed è per questo. Richiedere un prestito può peggiorare il tuo punteggio di credito, il che a sua volta può ridurre le tue possibilità di ottenere un prestito. Perché è successo? Ogni volta che richiedi un prestito, il creditore controllerà il tuo punteggio di credito. Ogni volta che il tuo punteggio di credito viene controllato, il tuo punteggio di credito può diminuire. Con un punteggio di credito più basso, avrai più difficoltà a trovare un prestatore e otterrai tassi peggiori.
Scopri l'interesse del prestito prima di richiedere un prestito. Naturalmente, il mutuatario ti chiederà di presentare tutti i documenti prima di fare un'offerta personale. Se ciò accade, dì al prestatore che puoi portare la tua attività altrove se non spiegano gli interessi sul prestito
Passaggio 2. Richiedi un prestito
Una parte importante del processo di candidatura è la preparazione - l'introduzione al processo di candidatura vero e proprio. Dopo aver calcolato la tua capacità di pagare i debiti, raccolto la documentazione necessaria e deciso un finanziatore, dovrai compilare una domanda. Il prestatore che hai scelto ti dirà cosa fornire e quali documenti firmare.
Passaggio 3. Attendi che il creditore ti contatti
A seconda della velocità della verifica del credito e dello standard di elaborazione del prestatore, il processo richiede generalmente 5-10 giorni lavorativi prima che il prestito venga trasferito alla tua banca, se lo accetti. Preparati a rispondere alle domande e a fornire ai finanziatori informazioni personali per assicurarti di prendere la decisione giusta.
Passaggio 4. Paga la tariffa richiesta
Generalmente, una volta ottenuto un prestito, c'è una commissione associata che devi pagare. Questa commissione varia da un prestatore all'altro, ma generalmente dovresti pagare dallo 0,5% al 5% a seconda del tuo livello di credito.
Parte 4 di 4: Pagare il tuo prestito
Passaggio 1. Assicurati di essere a conoscenza di tutti i limiti di tempo per evitare di abbassare il punteggio
Ora, la parte più difficile è finita, inizia un'altra parte difficile. Puoi sentirti libero non appena ottieni il prestito e puoi sentirti sollevato, ma non è così. Pagare i tuoi debiti in tempo è molto importante:
- Se vuoi assicurarti di ottenere un prestito in futuro, esamineranno la cronologia dei prestiti. Se il tuo prestito non viene rimborsato nel tempo, il tuo punteggio di credito peggiorerà e le tue possibilità di ottenere un prestito saranno scarse.
- La maggior parte delle persone sente che non avrà più bisogno di prestiti in futuro, quando a un certo punto lo farà. Non rovinare la possibilità di ottenere un prestito in futuro solo perché ritieni di non averne bisogno o sei pigro a pagare.
Passaggio 2. Se hai problemi a saldare il debito, prova a parlare direttamente con il creditore
Parla apertamente delle tue difficoltà a ripagare i debiti. Molto probabilmente, i finanziatori sono tenuti per legge a trattare i mutuatari in modo equo e paziente. Il prestatore dovrebbe collaborare con te per elaborare un nuovo piano di rimborso, poiché è nel loro interesse riavere il prestito piuttosto che niente.
