Per alcune persone, andare in pensione all'età di 50 anni può essere come un sogno ad occhi aperti. È difficile, ma non impossibile, se si pianifica dall'inizio e si è intelligenti nel prendere decisioni finanziarie. Riducendo il più possibile le tue spese d'ora in poi, puoi risparmiare più denaro e investire per il futuro. Considera anche di risparmiare denaro e imparare a vivere come sei dopo aver smesso di lavorare.
Fare un passo
Parte 1 di 3: risparmio per la pensione
Passaggio 1. Creare un budget pensionistico realistico
Per impostare un budget, devi avere un'idea di quanti soldi puoi risparmiare fino al momento di smettere di lavorare. Calcola il costo della vita stimato ogni mese, quindi controlla se puoi detrarre tale importo ogni mese dai tuoi risparmi per la pensione.
Come esperimento, prova a vivere con quel budget per sei mesi. Se riesci a farlo senza sforzo, potresti effettivamente essere in grado di andare in pensione una volta raggiunto il tuo obiettivo di risparmio. Se si scopre che prendi dei risparmi o sei costretto a indebitarti, significa che non sei pronto
Passaggio 2. Inizia a salvare ora
Non è mai troppo presto per risparmiare, non importa quanto piccolo, ci deve essere ancora qualcosa da parte. Risparmiando il prima possibile, le tue possibilità di andare in pensione secondo il piano saranno maggiori, il budget dopo il pensionamento potrà essere ampliato.
- Il momento ideale per prepararsi alla pensione è quando inizi a lavorare a vent'anni o da adolescente.
- Se stai solo risparmiando nei tuoi 30 anni, non hai altra scelta che mettere da parte più soldi.
Passaggio 3. Preparati a mettere da parte fino al 75% del tuo reddito per i risparmi
L'indonesiano medio risparmia solo l'8% del reddito. Tuttavia, se prevedi di andare in pensione a 50 anni, dovresti essere in grado di risparmiare il 60-75%. Può sembrare difficile, ma può essere fatto se sei disposto a sacrificare alcune cose.
- Stabilisci l'obiettivo di avere 30 volte la somma di denaro che spenderai durante il primo anno di pensione.
- L'importo esatto che ogni persona dovrebbe risparmiare varia a seconda del budget e dello stile di vita. Idealmente, dovresti mantenere almeno il 15% del tuo reddito annuo al lordo delle imposte.
Passaggio 4. Rinviare i piani per smettere di lavorare fino a quando i bambini non saranno abbastanza grandi
Le spese per i bambini sono generalmente molto elevate. Se hai figli che dipenderanno finanziariamente da te quando raggiungerai i 50 anni, i tuoi risparmi potrebbero non durare a lungo. Quindi, dedica tempo ed energia alle loro esigenze attuali, quindi sposta l'attenzione una volta che sono indipendenti.
- Questa considerazione vale anche se sei responsabile del mantenimento di un genitore o di un altro parente.
- Dovresti comunque provare a salvare anche se non è molto.
Passaggio 5. Investire al di fuori di una pensione o di una sicurezza per la vecchiaia
Cerca opportunità di investimento come titoli di dividendi, affitti di proprietà, obbligazioni e prestiti peer-to-peer. L'obiettivo è costruire un portafoglio ampio e diversificato su un'ampia gamma di attività. Questo è il modo migliore per garantire che i tuoi fondi sopravvivano a perdite e condizioni di mercato avverse.
- La gente comune preferisce i beni fiscalmente differiti o esenti da imposte rispetto ai beni tassabili perché sta arrivando più denaro.
- Inizia a investire in modo più conservativo se stai invecchiando. Maggiore è il rischio del portafoglio che si avvicina ai 50 anni, maggiore è il rischio di perdita se il mercato cambia improvvisamente.
Passaggio 6. Cerca di non prelevare prematuramente i fondi pensione
Quando c'è molto bisogno, potresti essere tentato di prendere dei risparmi. Tuttavia, sarebbe saggio cercare modi per ridurre il costo della vita o aumentare il reddito. Evita i fondi pensione se non per esigenze molto urgenti.
- Se apri un conto di risparmio, potresti non essere in grado di chiuderlo di nuovo. Se segui un risparmio di vecchiaia speciale, potresti perdere gli interessi che dovrebbero essere guadagnati. In alcuni casi, potresti anche dover pagare una penale per aver prelevato denaro prematuramente.
- Le uniche condizioni alle quali puoi prendere una pensione che è trattenuta in un istituto finanziario sono quando sei invalido, quando la tua casa sta per essere pignorata o devi pagare spese mediche che superano il 10% del tuo reddito lordo.
Parte 2 di 3: pagare ed evitare il debito
Passaggio 1. Estinguere il mutuo per la casa
Se stai ancora estinguendo il mutuo per la casa, dai la priorità a ripagarlo. Mutui o mutui per la casa sono le spese maggiori per la maggior parte delle persone. Se viene pagato con successo, sarai in grado di mettere da parte un sacco di soldi, che possono poi essere assegnati ad altre cose.
- Se possibile, paga un extra ogni mese o quando ottieni grandi fondi come bonus annuali o THR. Quindi, l'importo della fattura successiva sarà ridotto.
- Un'altra opzione è quella di pagare settimanalmente o giornalmente, come offerto da BTN. Invece di pagare ogni mese che è psicologicamente più grande, puoi scegliere pagamenti giornalieri o settimanali. A seconda del tasso di interesse, questo può ridurre la fattura all'equivalente di 8 anni da un mutuo di 30 anni.
Passaggio 2. Paga tutti i debiti
Assicurati che tutto il debito dei consumatori o del lavoro sia stato pagato per intero, così come i prestiti per veicoli, carte di credito e altri prestiti importanti. Se hai ancora debiti insoluti mentre ti avvicini all'età pensionabile ideale, dovresti essere pronto a separarti dalla maggior parte dei soldi che hai risparmiato.
- Inizia a mettere da parte quanto più reddito possibile nell'allocazione del rimborso del debito.
- Il debito rende molto difficile risparmiare. Non puoi raccogliere abbastanza soldi se non hai pagato (o ridotto) le tue bollette.
Passaggio 3. Utilizzare una carta di credito solo come ultima risorsa
Salva una carta di credito per le emergenze, come quando il veicolo ha bisogno di una nuova trasmissione o aiuta con le spese ospedaliere per i parenti stretti. Le carte di credito sono anche una trappola del debito allettante. Maggiore è il debito della carta di credito, maggiori saranno gli interessi e le commissioni da pagare, che dovrebbero essere risparmiati.
- Cerca sempre di pagare qualsiasi cosa in contanti. Il prezzo è lo stesso, ma non ci saranno interessi e oneri che ti divoreranno.
- Se devi utilizzare una carta di credito, assicurati di saldare il conto in tempo. Peccato che devi pagare gli interessi e le tasse di ritardo.
Passaggio 4. Rinviare la pianificazione familiare fino a quando non si è creato un piano pensionistico
La presenza dei bambini non è un ostacolo al risparmio, è solo più difficile. L'importo dei fondi che possono essere risparmiati per il pensionamento anticipato sarà inferiore se si hanno persone a carico. Se non stai attento, potresti finire indebitato. Quindi, è molto importante fare un piano finanziario prima di iniziare una famiglia.
- Le famiglie con un reddito annuo combinato di 60 milioni di IDR spendono in media 11 milioni di IDR all'anno per un figlio fino al raggiungimento dei 18 anni.
- Con l'abitudine di risparmiare e investire prima di mettere su famiglia, sarai in grado di accumulare abbastanza soldi per andare in pensione quando i tuoi figli saranno indipendenti.
Parte 3 di 3: La vita così com'è
Passaggio 1. Riduci le spese inutili
Rivalutare le spese mensili e determinare se ce ne sono di inutili o che possono essere ridotte. Ciò include telefoni fissi, TV via cavo o piani dati costosi. Cerca modi per ridurre o scegli un piano più economico. Ad esempio, puoi annullare l'iscrizione alla TV via cavo e scegliere lo streaming o passare a un piano famiglia con un altro provider che offre costi inferiori.
- Per ridurre le spese realmente necessarie, mangiare di meno, utilizzare un'auto per il trasporto con amici o familiari e ridurre l'uso dell'aria condizionata.
- Se vuoi davvero ridurre le spese, valuta la possibilità di vendere la tua auto e acquistare una bicicletta o utilizzare i mezzi pubblici. Anche un veicolo economico può esaurire il budget mensile se si tiene conto del costo del gas, dell'assicurazione e della manutenzione ordinaria.
Passaggio 2. Spostati in una casa o un appartamento più piccoli
Invece di rovinare anni produttivi vivendo in una casa lussuosa, prendi in considerazione di scegliere una casa o un appartamento di medie dimensioni che offra spazio sufficiente purché sia comodo per te e la tua famiglia. Le residenze più piccole di solito significano anche minori costi di manutenzione e meno spazio per decorare con oggetti non necessari.
- Se non ti piace l'idea di una piccola casa, un'alternativa è trasferirti in una parte più economica della città con prezzi degli immobili meno costosi.
- Un altro modo per ridurre i costi della casa è scegliere un mutuo più breve. Se riesci a ripagare la tua casa in 15 anni invece di 30, puoi risparmiare denaro che altrimenti verrebbe utilizzato per pagare gli interessi.
- Puoi anche prendere in considerazione l'affitto di una parte della casa. Ulteriori entrate da lì aiuteranno con le rate del mutuo.
Passaggio 3. Spostati in un'altra provincia o regione con tasse più basse
L'importo delle tasse locali varia. Quindi, se ti trasferisci in un luogo con tasse locali più basse, puoi risparmiare di più e goderti la pensione a un costo inferiore.
Un altro vantaggio di trasferirsi in una zona a bassa tassazione è il cambiamento di atmosfera, che è una boccata d'aria fresca se vivi nello stesso posto per tutta la vita
Passaggio 4. Ottieni un'assicurazione sanitaria più conveniente
Cerca alternative assicurative con premi più bassi, ma coprendo l'ambulatorio, i farmaci da prescrizione, il ricovero in ospedale, nonché le cure dentistiche e oculistiche. Scegli un'assicurazione che copra le emergenze, ma non prosciughi troppo il tuo budget mensile.
- L'assicurazione sanitaria nazionale di BPJS è un'alternativa molto conveniente all'assicurazione privata. Puoi adeguare il premio mensile alla tua capacità di pagare, ma le agevolazioni previste rimangono le stesse. Inoltre, JKN copre anche pazienti di tutte le età. Tuttavia, potrebbero esserci alcune misure e farmaci che non sono coperti.
- Confronta le alternative finché non trovi una politica adatta al tuo budget. È difficile trovare politiche economiche, ma esistono. Quindi, non esitare a cercare.
Passaggio 5. Baratto quando possibile
Se possiedi un'abilità speciale che altri potrebbero trovare utile, chiedi se qualcuno sarebbe disposto a utilizzare i tuoi servizi in cambio di altri servizi o beni. Quindi, non devi raggiungere il tuo portafoglio per molti scopi.
Ad esempio, se sei un esperto IT, offri di progettare un sito Web per qualcuno che ha gli strumenti e le competenze per riparare un condizionatore rotto
Passaggio 6. Prova a lavorare a tempo parziale per integrare il tuo fondo pensione
Se non puoi lasciare completamente il tuo lavoro quando raggiungi i 50 anni, considera di rimanere part-time. Quindi, hai ancora abbastanza soldi per le spese di soggiorno risparmiando.
- I lavori adatti per le persone semipensionate sono commessi di negozio, commessi, consulenti, riparatori e assistenti personali o medici.
- Dedica un po' di tempo alla ricerca di un lavoro part-time. Ci sono molti lavori interessanti che puoi fare senza alcuna formazione o istruzione specifica.
Suggerimenti
- Non dimenticare di calcolare l'inflazione nelle tue proiezioni finanziarie dopo il pensionamento. Un aumento dell'inflazione può far gonfiare la spesa in modo che i risparmi si riducano più rapidamente.
- Facendo affidamento sui soldi che investi nelle prime fasi del pensionamento, puoi evitare la sanzione per il prelievo anticipato dei fondi pensione.
- Oggi, anche i dipendenti privati ottengono la Old Age Security se registrati dall'azienda. Tuttavia, se sei un dipendente pubblico o un membro dell'esercito, potresti essere in grado di richiedere il pensionamento anticipato.
